【正文】 下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負責賠償： （ 1）交通肇事后逃逸，駕駛?cè)?、被保險人、投保人故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；車上人員、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為；車上人員與被保險人或其它致害人惡意串通行為； （ 2）被保險人向保險人索賠時，未按本條款第十五條第（二）款的規(guī)定提、 設(shè)計說明書（論文） 29 交 應(yīng)予以提交的事故證明的； （ 3）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸? ① 飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品； ② 無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間； ③ 駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車； ④ 實習期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護車、工程救險車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車； ⑤ 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書； ⑥ 法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無有效駕駛 資格的情況。 其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。 (3) 投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率 10%。 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保 險單載明的責任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠： (1) 負次要事故責任的免賠率為 5%，負同等事故責任的免賠率為 10%，負主要事故責任的免賠率為 15%，負全部事故責任的免賠率為 20%。 應(yīng)當由機動車交通事故責任強制保險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負責賠償。 (6) 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失 。 (4) 第三者財產(chǎn)因市場價格變 動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失 。 (2) 精神損害賠償 。 (11) 被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車 (含掛車 )或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。 (9) 被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù) 。 ⑥ 依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。 ④ 持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車 。 ② 駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符 。 (6) 事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù) 。 (4) 利用被保險機動車從事違法活動 。 (2) 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府 征用 。 (3)被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。 被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償： (1) 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失 。 第八條 其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。 （ 2） 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （ 3） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （ 4） 自燃以及不明原因引起火災造成的損 失； 自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。 （ 7） 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛； （ 8） 保險車輛不具備有效行駛證件。 。 。 醫(yī)療費用賠償限額和無責任醫(yī)療費用賠償限額項下負責賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。它有以下特點： ： 未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車不得上道路行駛 ： 將保障交通事故受害人得到及時、有效的賠償作為首要目標 ： 費率水平與交通違章掛鉤，安全駕駛可享受費率優(yōu)惠，經(jīng)常肇事費率將上浮 ： 保險公司在厘定交強險費率時只考慮成本因素，而不含利潤因素 在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當由被保 險人承擔的損害賠償責任，被保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償責任限額內(nèi)負責賠償： 110000 元； 10000； 2020 元； ，無責任死亡傷殘賠償限額為 11000 元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為 1000 元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為 100 元。《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人 (不包括本車人員和被保險人 )的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU 。對于高檔車輛是很有必要買這個險種的。雖然車輛發(fā)生自燃的概率相對較小，但自燃往往導致較嚴重的經(jīng)濟損失，因此在條件許可的情況下，建議您投保自燃損失險。但假如投保了不計免賠險，發(fā)生保險事故后，保險保險公司不再按原免賠規(guī)定進 行免賠，而按規(guī)定計算的實際損失給予賠付。 不計免賠險：僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內(nèi)的損失，其他附加險的免賠規(guī)定不能取消。投保這個險種是最有必要的。這是車險中最主要的險種。假如您購買的是新車建議你上全險?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》 (以下簡稱《條例》 )規(guī)定：交強險是由 保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人 (不包括本車人員和被保引險人 )的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。 汽車保險具有廣泛性、差異性、保險標的可流動性、出險頻率高等特點。 （ 4）被保險人自負責任與無賠款優(yōu)待 、 設(shè)計說明書（論文） 20 為了促使被保險人注意維護、養(yǎng)護車輛，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)，并督促駕駛?cè)俗⒁獍踩熊?，以減少交通事故，保險合同 上一般規(guī)定：駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撠熑?，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率；保險車輛在保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可以按保險費的一定比例享受無賠款優(yōu)待。但如果在保險合同有效期內(nèi)，被保險人將保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，被保險人應(yīng)當書面通知保險人并申請辦理批改。 （ 3）擴大保險利益 汽車保險中，針對汽車的所有者與使用者不同的特點，汽車保險條款一般規(guī)定：不僅被保險人本人使用車輛時發(fā)生保險事故保險人要承擔賠償責任，而且凡是被保險人允許的駕駛?cè)耸褂密囕v時，也視為其對保險標的具有保險利益，如果發(fā)生保險單上約定的事故，保險人同樣要承擔事故造成的損失，保 險人須說明汽車保險的規(guī)定以“從車”為主，凡經(jīng)被保險人允許的駕駛?cè)笋{駛被保險人的汽車造成保險事故的損失，保險人須對被保險人負賠償責任。各國政府在不斷改善交通設(shè)施，嚴格制定交通規(guī)章的同時，為了保障受害人的利 益，對第三者責任保險實施強制保險。由于車輛數(shù)量的迅速增加，一些國家交通設(shè)施及管理水平跟不上車輛的發(fā)展速度，再加上駕駛?cè)说氖韬觥⑦^失等人為原因，交通事故發(fā)生頻繁，汽車出險率較高。 汽車保險 的基本特征，可以概括為以下幾點： （ 1）保險標的出險率較高 汽車是陸地的主要交通工具。基本險包括第三者責任險和車輛損失險；附加險包括全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。 、 設(shè)計說明書（論文） 19 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。 與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進機動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。到 1988 年，汽車 保險的保費收入超過了 20 億元，占財產(chǎn)保險份額的 %，第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險 (%)。 隨著改革開放形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。 （ 3） 發(fā)展時期 我國保險業(yè)恢復 之初的 1980 年，中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25 年之久的汽車保險業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應(yīng)公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。于是，中國人民保險公司于 1955 年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。 （ 2） 試辦時期 新中國成立以后的 1950 年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。 、 設(shè)計說明書（論文） 18 （ 1） 萌芽時期 我國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。 自 20 世紀 50 年代以來，隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制造業(yè)的迅速擴張，機動車輛保險也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)險種。第三者責任法定保險的廣泛實施，極大地推動了汽車保險的普及和發(fā)展。美國馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強制汽車 (責任 )保險法的頒布與實施，表明了汽車第三者責任保險開始由自愿保險方式向法定強制保險方式轉(zhuǎn)變。到 1913 年，汽車保險已擴大到了 20 多個國家，汽車保險費率和承保辦法也基本實現(xiàn)了標準化。 1903 年，英國創(chuàng)立了“汽車通用保險公司”，并逐步發(fā)展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險公司。 到 1901 年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責任險的條件，保險責任也擴大到了汽車的失竊。在這份保險情報中，還刊登了“汽車保險費年率”。因此引起了一些 精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。當時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導致的意外傷害和財產(chǎn)損失隨之增加。這是補償原則在重復保險中的運用，以防止被保險人因重復保險而獲得額外利益。 在重復保險 的情況下，當發(fā)生保險事故，對于保險標的所受損失，由各保險人分攤。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重復保險是指投保人對同一標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立合同的保險。對于財產(chǎn)保險而言，權(quán)益轉(zhuǎn) 讓原則，系指保險事故發(fā)生，保險人向被保險人支付了賠償金之后，取得有關(guān)保險標的的所有權(quán)或者向第三者的索賠權(quán)。 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則是由補償原則派生出來的，僅適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。例如在海洋貨物保險中，貨物的保險金額是按當事人約定的保險價值確定的，一經(jīng)確定且兩者相等，就視為足額保險。當保險事故發(fā)生時，保險人以約定的保險金額為基礎(chǔ)，計算保險賠款，而不按保險標的在保險事故發(fā)生時的實際價值計算，即不論保險標的在保險事故發(fā)生時的實際 價值大于或小于保險金額，均按保險金額和損失程度十足賠償。而在定值險種中則是一個例外。 補償原則雖然是保險的一項基本原則，但在保險實務(wù)中有例外的情況。補償原則是指在發(fā)生保險事故，致使保險標的發(fā)生損失時，按照保險合同約定的條件，依保險標的的實際損失，在保險金額以內(nèi)進行賠償?shù)脑瓌t。 補償原則 損失 補償原則是財產(chǎn)保險 處理賠償時的一項基本原則。若其中兩個環(huán)節(jié)間無明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，則其他事件為致?lián)p原因。第一種，從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，下一步將發(fā)生什么。如果有多種原因同時起作用，那么近因是其中導致該結(jié)果的起決定作用或強有力的原因。 近因，不是指最初的原因，也不是最終的原因，而是一種能動而有效的原因。第四，是人壽保險確定給付保險金的唯一標準。 保險合同的成立，以保險標的和與之相關(guān)聯(lián)的利益為要件。保險人在履行賠償或者給付責任時，必須以被保險人對保險標的所據(jù)有的保險利益為最高限額，賠償或者給付的最高限額不得超過其保險利益的損失價值。保險利益是保險法律關(guān)系的基本要素，投保人只有對保險標的具有保險利益，才 能據(jù)以投保保險。 保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險作為一種特殊的民事活動，要求當事人具有最大誠信，保險最大誠信原則在保險合同中應(yīng)該對保險當事人雙方都有約束，但在實際中，由于保險標的掌握在保險人手中，所以最大誠信原則只約束投保人，而對保險人的規(guī)范與監(jiān)督，是通過保險業(yè)法和政府的監(jiān)管來實現(xiàn)的。 的基本原則 保險的基本原則有誠實信用原則、保險利益原則、補償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則和分攤原則。但當前世界各國的絕大部分保險業(yè)務(wù)都采用自愿保險方式辦理 ， 我國也不例外 。一般情況下 ， 投保人可以中途退保 ， 但另有規(guī)定的除外。承保的條件以及保費多少。等價有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上 ， 通過協(xié)商 ， 采取自愿方式簽訂保險合同建立的一種保險關(guān)系。 （ 5） 自愿保險和強制保險 按保險的實施方式分 ， 保險可分為自愿保險和強制保險。企業(yè)補充養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等團體保險業(yè)務(wù) ， 但險種還不完善。我國保險公司也開展了團體壽險。團體年金保險已成為雇員退休福利計劃的重要內(nèi)容。工會或其他團體為雇員和成員購買的團體年金保險和團體信用人壽保險發(fā)展尤為迅速。團體健康保險等 ， 在國外發(fā)展很快。團體年金保險。合同工等非投保單位正式職工 ， 保險人可接受單位對其提出的特約投保。已退休。社會團體。團體保險一般用于人身保險 ， 它是用一份總的保險合同 ， 向一個團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。 （ 4） 個人保險與團體保險 按保險保障的對象分 ， 可以把人身保險分為個人保險和團體保險。保險人接受特約承保后 ， 將面臨極大的風險 ， 一旦衛(wèi)星發(fā)射失敗 ，