【正文】 。 (2)被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失 。 交強險于 2020 年 7 月 1 日起在全國統(tǒng)一實施，它是 機動車交通事故責(zé)任強制保險 的簡稱，承保被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失， 依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。 現(xiàn)在的汽車的商業(yè)保險大致包括：車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、不計免賠、自然險、玻璃險、車責(zé)險、自燃險、自然險和劃痕險等，各保險公司的險種在組合上略有差異，但全部內(nèi)容基本一致。其中第三者責(zé)任險是強制性險種。汽車保險進(jìn)入我國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中 國的工業(yè)不發(fā)達(dá)，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。 1896 年 11 月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中，刊載了為慶祝“ 1896 年公路機動車輛法令”的順利通過，而于 11 月 14 日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。當(dāng)運輸?shù)呢浳锍鲭U時，不論出險當(dāng)?shù)?、?dāng)時的市場價格是多少，保險人均按投保時的保險金額，根據(jù)損失程度十足賠償。 當(dāng)多種風(fēng)險成為引起損失的原因時，判斷其中哪一個為近因，國際上通常采用兩種方法。 誠實信用原則是世界各國調(diào)整民事法律關(guān)系的一項基本準(zhǔn)則。近幾年 ， 美國有些雇 員福利計劃中還加入了團體財務(wù)和責(zé)任保險項目 ， 比如團體的私用汽車保險和雇主保險等。 個人保險是為滿足個人和家庭需要 ， 以個人作為承保單位的保險。 再保險是保險人通過訂立合同 ， 將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險 ， 轉(zhuǎn)移給另一個或幾個保險人 ， 以降低自己所面臨的風(fēng)險的保險行為。農(nóng)業(yè)保險等。保險基金是用以補償或給付因自然災(zāi)害、意外事故和人體自然規(guī)律所致的經(jīng)濟損失和人身損害的專項貨幣基金。 ③ 風(fēng)險必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能 風(fēng)險為大量標(biāo)的所擁有，是可保風(fēng)險的一個基本條件。即由特定的人所引起，而且損失僅涉及個人的風(fēng)險。例如，有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價格不變無損失，但是證券價格的上漲卻可使投資者獲得利 益。 （ 1）按風(fēng)險損害的對象分類 (如下 ) 財產(chǎn)風(fēng)險：是導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。這是因為無論是自然界的物質(zhì)運動，還是社會發(fā)展的規(guī)律，都是由事物的內(nèi)部因素所決定，由超出人們主觀意識所存在的客觀規(guī)律所決定。 心理風(fēng)險因素：心理風(fēng)險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素，即是指由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險的心理，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素。因此，危險在一定的條件下是可以轉(zhuǎn)化的。危險無時不有，無處不在，是普遍的客觀存在。 答 辯 委 員會 人 ， 出席 人 答 辯 委 員會 主任（ 簽 字）： 答 辯 委 員會 副主任（ 簽 字）： 答 辯 委 員會 委員 ： ， ， ， ， ， ， 、 技 術(shù)學(xué) 院 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文） 評語 第 頁 共 頁 學(xué) 生姓名： 、 專業(yè) 汽車運用技術(shù) 年 級 2020 級 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文） 題 目 ： 評 閱 人： 指 導(dǎo)教師 ： （ 簽 字） 年 月 日 成 績 ： 系（科）主任： （ 簽 字） 年 月 日 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文）及答 辯評語 ： 、 設(shè)計說明書（論文） 1 摘 要 在現(xiàn)今經(jīng)濟發(fā)展迅速的社會中，“保險”貫穿于各個領(lǐng)域中，它基于法律的基礎(chǔ)更加完善和豐富。損失的程度有大有小，但損失是否發(fā)生，在何時發(fā)生、何地發(fā)生 ，損失程度的大小和由誰來承擔(dān)這種損失都是不確定的。 2. 風(fēng)險的組成要素 風(fēng)險的組成要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。 （ 3） 損失 在風(fēng)險管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少，這一定義是狹義損失的定義。運用統(tǒng)計學(xué)方法去處理大量相互獨立的偶發(fā)風(fēng)險事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映出風(fēng)險的規(guī)律性。 （ 2） 按風(fēng)險的性質(zhì)分類 (如下 ) 純粹風(fēng)險：是指只有損失可能而無獲利機會的風(fēng)險，即造成損害可能性的風(fēng)險。 經(jīng)濟風(fēng)險：是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動或估計錯誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價格漲跌的風(fēng)險等。 狹義的保險主要是指商業(yè)保險，它是指由保險人和投保人之間簽訂保險 合、 設(shè)計說明書（論文） 10 同，保險人通過收取保險費的形式建立保險基金，用于補償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失，或在人身保險事故發(fā)生時 (比如被保險人死亡、傷殘、疾病 )或者達(dá)到人身保險合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的一種經(jīng)濟補償制度。 ② 同質(zhì)風(fēng)險的 集合體。 （ 5） 簽訂保險合同 ① 保險合同 是體現(xiàn)保險經(jīng)濟關(guān)系存在的形式。社會保險不以營利為目的 ， 運行中若出現(xiàn)赤字 ， 國家財政將會給予支持。 再保險是在保險人系統(tǒng)中分?jǐn)傦L(fēng)險的一種安排。團體年金保險。承保的條件以及保費多少。 保險合同的成立，以保險標(biāo)的和與之相關(guān)聯(lián)的利益為要件。 補償原則雖然是保險的一項基本原則，但在保險實務(wù)中有例外的情況。 在重復(fù)保險 的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故，對于保險標(biāo)的所受損失，由各保險人分?jǐn)?。美國馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強制汽車 (責(zé)任 )保險法的頒布與實施，表明了汽車第三者責(zé)任保險開始由自愿保險方式向法定強制保險方式轉(zhuǎn)變。到 1988 年，汽車 保險的保費收入超過了 20 億元，占財產(chǎn)保險份額的 %，第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險 (%)。但如果在保險合同有效期內(nèi)，被保險人將保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，被保險人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人并申請辦理批改。但假如投保了不計免賠險，發(fā)生保險事故后，保險保險公司不再按原免賠規(guī)定進(jìn) 行免賠，而按規(guī)定計算的實際損失給予賠付。 （ 7） 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛； （ 8） 保險車輛不具備有效行駛證件。 ② 駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符 。 應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保 險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠： (1) 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為 20%。 ④ 持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車 。 （ 2） 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （ 3） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （ 4） 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損 失； 自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。雖然車輛發(fā)生自燃的概率相對較小，但自燃往往導(dǎo)致較嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，因此在條件許可的情況下，建議您投保自燃損失險。 （ 4）被保險人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待 、 設(shè)計說明書（論文） 20 為了促使被保險人注意維護、養(yǎng)護車輛，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)，并督促駕駛?cè)俗⒁獍踩熊?，以減少交通事故，保險合同 上一般規(guī)定：駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率；保險車輛在保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可以按保險費的一定比例享受無賠款優(yōu)待。 與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進(jìn)一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進(jìn)機動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。第三者責(zé)任法定保險的廣泛實施，極大地推動了汽車保險的普及和發(fā)展。這是補償原則在重復(fù)保險中的運用，以防止被保險人因重復(fù)保險而獲得額外利益。而在定值險種中則是一個例外。第四，是人壽保險確定給付保險金的唯一標(biāo)準(zhǔn)。一般情況下 ， 投保人可以中途退保 ， 但另有規(guī)定的除外。團體健康保險等 ， 在國外發(fā)展很快。利用再保險分?jǐn)傦L(fēng)險的典型例子就是承 保衛(wèi)星發(fā)射保險。社會保險的經(jīng)辦者以財政支持作為后盾 ， 商業(yè)保險的經(jīng)辦者要進(jìn)行獨立核算，自主經(jīng)營。 ② 保險合同是保險雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)。如果風(fēng)險為不同質(zhì)風(fēng)險，那么損失發(fā)生的概率就不相同，風(fēng)險也無法進(jìn)行統(tǒng)一集合與分散。保險人承保的風(fēng)險必須是符合保險人承保條件的特定風(fēng)險即可保風(fēng)險。 技術(shù)風(fēng)險：是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。 風(fēng)險的可變性：風(fēng)險在一定條件下是可以轉(zhuǎn)化的。如有人因病使其智力下降，雖然符合第一個條件，但不符合第二個條件，不能把智力下降定為損失 。如酒后駕車、疲勞駕駛、車輛制動系統(tǒng)有故障等是導(dǎo)致車禍的原因。 （ 2）危險是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的 危險是獨立于人們的主觀意識之外的客觀存在，是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的，但與人類社 會的利益直接相關(guān)。在汽車保險實務(wù)中，曾經(jīng)存在的最大糾紛之一就是圍繞著損失補償原則展開的。 關(guān)鍵詞： 汽車，保險，損失補償原則，理賠 、 設(shè)計說明書（論文） 2 ABSTRACT In the current rapid economic development of society, insurance throughout each field of, it is based on the foundation of the law more