【正文】 20 多個國家，汽車保險費(fèi)率和承保辦法也基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。 到 1901 年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險的條件，保險責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車的失竊。因此引起了一些 精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。這是補(bǔ)償原則在重復(fù)保險中的運(yùn)用，以防止被保險人因重復(fù)保險而獲得額外利益。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。對于財產(chǎn)保險而言，權(quán)益轉(zhuǎn) 讓原則，系指保險事故發(fā)生，保險人向被保險人支付了賠償金之后，取得有關(guān)保險標(biāo)的的所有權(quán)或者向第三者的索賠權(quán)。例如在海洋貨物保險中，貨物的保險金額是按當(dāng)事人約定的保險價值確定的，一經(jīng)確定且兩者相等，就視為足額保險。而在定值險種中則是一個例外。補(bǔ)償原則是指在發(fā)生保險事故，致使保險標(biāo)的發(fā)生損失時，按照保險合同約定的條件，依保險標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險金額以內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)脑瓌t。若其中兩個環(huán)節(jié)間無明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，則其他事件為致?lián)p原因。如果有多種原因同時起作用，那么近因是其中導(dǎo)致該結(jié)果的起決定作用或強(qiáng)有力的原因。第四，是人壽保險確定給付保險金的唯一標(biāo)準(zhǔn)。保險人在履行賠償或者給付責(zé)任時，必須以被保險人對保險標(biāo)的所據(jù)有的保險利益為最高限額，賠償或者給付的最高限額不得超過其保險利益的損失價值。 保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 的基本原則 保險的基本原則有誠實(shí)信用原則、保險利益原則、補(bǔ)償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則和分?jǐn)傇瓌t。一般情況下 ， 投保人可以中途退保 ， 但另有規(guī)定的除外。等價有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上 ， 通過協(xié)商 ， 采取自愿方式簽訂保險合同建立的一種保險關(guān)系。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等團(tuán)體保險業(yè)務(wù) ， 但險種還不完善。團(tuán)體年金保險已成為雇員退休福利計劃的重要內(nèi)容。團(tuán)體健康保險等 ， 在國外發(fā)展很快。合同工等非投保單位正式職工 ， 保險人可接受單位對其提出的特約投保。社會團(tuán)體。 （ 4） 個人保險與團(tuán)體保險 按保險保障的對象分 ， 可以把人身保險分為個人保險和團(tuán)體保險。利用再保險分?jǐn)傦L(fēng)險的典型例子就是承 保衛(wèi)星發(fā)射保險。另外 ， 原保險人不得以再保險人未支付賠償為理由 ， 拖延或拒付對保戶的賠款 。再保險是 以原保險為基礎(chǔ) ， 以原保險人所承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任為保險標(biāo)的的補(bǔ)償性保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為 ， 稱之為再保險。社會保險的經(jīng)辦者以財政支持作為后盾 ， 商業(yè)保險的經(jīng)辦者要進(jìn)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營。公開性和自愿性 ， 并力圖在損失補(bǔ)償后有一定的盈余。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病。 財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險 ， 包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險。 ② 保險合同是保險雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)。 ③ 保險基金的存在形式 保險基金是以各種準(zhǔn)備金的形式存在的。 保險基金制約著保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模。 （ 4） 保險基金的建立 保險賠償與給付的 基礎(chǔ)是保險基金。如果風(fēng)險為不同質(zhì)風(fēng)險，那么損失發(fā)生的概率就不相同，風(fēng)險也無法進(jìn)行統(tǒng)一集合與分散。保險風(fēng)險的集合與分散應(yīng)具備兩個前提條件： ① 大量風(fēng)險的集合體。 ⑤ 風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險對象同時 遭受損失 這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性。 風(fēng)險發(fā)生的原因和結(jié)果是不確定的。保險人承保的風(fēng)險必須是符合保險人承保條件的特定風(fēng)險即可保風(fēng)險。 、 要素 與分類 保險這個概念有狹義和廣義之分?；撅L(fēng)險的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是個人所不能阻止的風(fēng)險。 （ 4）按風(fēng)險涉及的范圍分類 (如下 ) 特定風(fēng)險是指與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險。 技術(shù)風(fēng)險：是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險。 社會風(fēng)險：是由于個人行為反?；虿豢深A(yù)測的團(tuán)體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險。 收益風(fēng)險：是指只會產(chǎn)生收益而不會導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險，例如接受教育可使人終身受益，但教育對受教育的得益程度是無法進(jìn)行精確計算的，而且，這也與不同的個人因素、客觀條件和機(jī)遇有密切關(guān)系。 投機(jī)風(fēng)險：是指既可能造成損害，也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險，其所致結(jié)果有 3種：損失、無損失和盈利。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。又如，根據(jù)合同、法律規(guī)定，雇主對其雇員在從事工作范圍內(nèi)的活動中，造成身體傷害所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)給付責(zé)任。例如因?yàn)槟昀隙鴨适趧幽芰蛴捎诩膊　麣?、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個人、家庭經(jīng)濟(jì)收入減少，造成經(jīng)濟(jì)困難。 （ 3）新的風(fēng)險 產(chǎn)生 4. 風(fēng)險的分類 風(fēng)險的分類方法有很多，這里介紹幾種與風(fēng)險管理有密切關(guān)系的分類方法。 風(fēng)險的可變性：風(fēng)險在一定條件下是可以轉(zhuǎn)化的。風(fēng)險也可認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)損失的不確定性。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)力的提高、社會的進(jìn)步、人類的進(jìn)化，又產(chǎn)生新的風(fēng)險，且風(fēng)險事故造成 的損失也越來越大。 （ 4） 風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系 風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在著一種因果關(guān)系，簡單表述如下所示： 圖 11風(fēng)險組成要素之間的關(guān)系 風(fēng)險存 在的客觀性：地震、臺風(fēng)、洪水、瘟疫、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨(dú)立于人的意識之外的客觀存在。如有人因病使其智力下降，雖然符合第一個條件，但不符合第二個條件，不能把智力下降定為損失 。而在 其他條件下，可能是造成損失的間接原因，則它便成為風(fēng)險因素。風(fēng)險事故使風(fēng)險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，即風(fēng)險的發(fā)生。如欺詐、縱火、貪污、盜竊等。如酒后駕車、疲勞駕駛、車輛制動系統(tǒng)有故障等是導(dǎo)致車禍的原因。 保險不是對所有的風(fēng)險進(jìn)行承保，存在收益性的投機(jī)風(fēng)險一般不能列入可保風(fēng)險之列，下面從損失的不確定性對風(fēng)險進(jìn)行概述。 總之，在人類的生活和生產(chǎn)活動中，危險無時不有、無處不在，給人們造成嚴(yán)重威脅，人們 就必然產(chǎn)生對危險進(jìn)行識別、防范和控制的愿望，也就是要求對危險進(jìn)行管理。例如，人類使用油燈照明時，面臨著打翻油燈而引發(fā)火災(zāi)的危險，隨著科學(xué)的發(fā)展，人類照明由電燈代替了油燈，這種危險不存在了，但是又產(chǎn)生了電給人類帶來的新的危險，觸電身亡、因電引發(fā)的火災(zāi)時有發(fā)生。 （ 2）危險是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的 危險是獨(dú)立于人們的主觀意識之外的客觀存在，是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的，但與人類社 會的利益直接相關(guān)。危險的后果是發(fā)生損失，是產(chǎn)生保險的前提和根源。實(shí)際上，危險與風(fēng)險既有聯(lián)系又有區(qū)別， 它們是兩個不同的概念?！痹谏鐣?jīng)濟(jì)生活中，無論何時、無論何地人們都可能面臨各種各樣的危險，如自然災(zāi)害、交通事故、疾病、偷盜、戰(zhàn)亂、人身意外傷亡等。在汽車保險實(shí)務(wù)中，曾經(jīng)存在的最大糾紛之一就是圍繞著損失補(bǔ)償原則展開的。 設(shè)計專題 （ 畢業(yè)論 文） 指 導(dǎo) 教 師 、 系（部）主 任 、 年 月 日 、 技術(shù)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文）答 辯 委 員會記錄 機(jī)械工程 系 汽車運(yùn)用技術(shù) 專業(yè) ， 學(xué) 生 、 于 年 月 日 進(jìn) 行了 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文）答 辯 。 編 制 設(shè)計 B損失補(bǔ)償是其中 一個重要原則，在汽車保險理賠中它既體現(xiàn)了保險的基本職能和作用，同時也是在理賠應(yīng)用中必須遵守的基本原則。 關(guān)鍵詞： 汽車，保險，損失補(bǔ)償原則，理賠 、 設(shè)計說明書（論文） 2 ABSTRACT In the current rapid economic development of society, insurance throughout each field of, it is based on the foundation of the law more perfect and rich. Loss pensation is one of the important principles, in car insurance claims, it not only embodies the basic functions of the insurance and role, and also in claims application must abide by the basic principles. In car insurance, once existed in practice the biggest dispute is one of around loss pensation principle of open. That is, in the case of loss all motor vehicles shall be or get out of danger is in before the actual value of the vehicle up pensation or according to the amount of insurance pensation, thus dispute. From the relevant law regulations and trying to loss pensation principle to explain the profound connotation of loss pensation principle in car insurance claims in the practical application. Keywords: car, insurance, loss pensation principle, manage pensate 、 設(shè)計說明書（論文） 3 目 錄 摘 要 .................................................. 1 ABSTRACT ............................................... 2 目 錄 .................................................. 3 第 1 章 保險的基本理論 .................................... 4 危險的概念與特征 ................................................ 4 風(fēng)險的概念與種類 ................................................ 5 保險的概念、要素與分類 .......................................... 9 保險的基本原則 ................................................. 14 第 2 章 汽車保險的概論 ................................... 17 汽車保險的起源和發(fā)展 ........................................... 17 汽車保險的定義及特點(diǎn) .......................................... 18 汽車保險的種類 ................................................. 20 第 3 章 機(jī)動車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險 .......................... 22 交強(qiáng)險的簡介與特點(diǎn) ............................................. 22 交 強(qiáng)險的保險責(zé)任 ............................................... 22 交強(qiáng)險的責(zé)任免除 .............................................. 23 交強(qiáng)險的保險費(fèi) ................................................. 23 第 4 章 機(jī)動車商業(yè)保險 ................................... 25 機(jī)動車損失保險 ................................................. 25 機(jī)動車第三者責(zé)任險 ............................................. 26 機(jī)動車車上人員責(zé)任保險 ....................................