【正文】 20 多個國家，汽車保險費率和承保辦法也基本實現(xiàn)了標準化。 到 1901 年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責任險的條件，保險責任也擴大到了汽車的失竊。因此引起了一些 精明的保險人對汽車保險的關注。這是補償原則在重復保險中的運用，以防止被保險人因重復保險而獲得額外利益。其原因通常是由于投保人或者被保險人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。對于財產(chǎn)保險而言，權(quán)益轉(zhuǎn) 讓原則，系指保險事故發(fā)生，保險人向被保險人支付了賠償金之后，取得有關保險標的的所有權(quán)或者向第三者的索賠權(quán)。例如在海洋貨物保險中，貨物的保險金額是按當事人約定的保險價值確定的，一經(jīng)確定且兩者相等，就視為足額保險。而在定值險種中則是一個例外。補償原則是指在發(fā)生保險事故，致使保險標的發(fā)生損失時，按照保險合同約定的條件，依保險標的的實際損失，在保險金額以內(nèi)進行賠償?shù)脑瓌t。若其中兩個環(huán)節(jié)間無明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，則其他事件為致?lián)p原因。如果有多種原因同時起作用，那么近因是其中導致該結(jié)果的起決定作用或強有力的原因。第四，是人壽保險確定給付保險金的唯一標準。保險人在履行賠償或者給付責任時，必須以被保險人對保險標的所據(jù)有的保險利益為最高限額，賠償或者給付的最高限額不得超過其保險利益的損失價值。 保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。 的基本原則 保險的基本原則有誠實信用原則、保險利益原則、補償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則和分攤原則。一般情況下 ， 投保人可以中途退保 ， 但另有規(guī)定的除外。等價有償?shù)脑瓌t基礎上 ， 通過協(xié)商 ， 采取自愿方式簽訂保險合同建立的一種保險關系。企業(yè)補充養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等團體保險業(yè)務 ， 但險種還不完善。團體年金保險已成為雇員退休福利計劃的重要內(nèi)容。團體健康保險等 ， 在國外發(fā)展很快。合同工等非投保單位正式職工 ， 保險人可接受單位對其提出的特約投保。社會團體。 （ 4） 個人保險與團體保險 按保險保障的對象分 ， 可以把人身保險分為個人保險和團體保險。利用再保險分攤風險的典型例子就是承 保衛(wèi)星發(fā)射保險。另外 ， 原保險人不得以再保險人未支付賠償為理由 ， 拖延或拒付對保戶的賠款 。再保險是 以原保險為基礎 ， 以原保險人所承擔的風險責任為保險標的的補償性保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為 ， 稱之為再保險。社會保險的經(jīng)辦者以財政支持作為后盾 ， 商業(yè)保險的經(jīng)辦者要進行獨立核算，自主經(jīng)營。公開性和自愿性 ， 并力圖在損失補償后有一定的盈余。當人們遭受不幸事故或因疾病。 財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的保險 ， 包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險。 ② 保險合同是保險雙方當事人履行各自權(quán)利與義務的依據(jù)。 ③ 保險基金的存在形式 保險基金是以各種準備金的形式存在的。 保險基金制約著保險企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營規(guī)模。 （ 4） 保險基金的建立 保險賠償與給付的 基礎是保險基金。如果風險為不同質(zhì)風險，那么損失發(fā)生的概率就不相同，風險也無法進行統(tǒng)一集合與分散。保險風險的集合與分散應具備兩個前提條件： ① 大量風險的集合體。 ⑤ 風險不能使大多數(shù)的保險對象同時 遭受損失 這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性。 風險發(fā)生的原因和結(jié)果是不確定的。保險人承保的風險必須是符合保險人承保條件的特定風險即可保風險。 、 要素 與分類 保險這個概念有狹義和廣義之分?；撅L險的起因及影響都不與特定的人有關，至少是個人所不能阻止的風險。 （ 4）按風險涉及的范圍分類 (如下 ) 特定風險是指與特定的人有因果關系的風險。 技術(shù)風險：是指伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風險。 社會風險：是由于個人行為反?；虿豢深A測的團體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當行為所致的損害風險。 收益風險：是指只會產(chǎn)生收益而不會導致?lián)p失的風險，例如接受教育可使人終身受益，但教育對受教育的得益程度是無法進行精確計算的，而且，這也與不同的個人因素、客觀條件和機遇有密切關系。 投機風險：是指既可能造成損害，也可能產(chǎn)生收益的風險，其所致結(jié)果有 3種：損失、無損失和盈利。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。又如，根據(jù)合同、法律規(guī)定，雇主對其雇員在從事工作范圍內(nèi)的活動中，造成身體傷害所承擔的經(jīng)濟給付責任。例如因為年老而喪失勞動能力或由于疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導致個人、家庭經(jīng)濟收入減少，造成經(jīng)濟困難。 （ 3）新的風險 產(chǎn)生 4. 風險的分類 風險的分類方法有很多，這里介紹幾種與風險管理有密切關系的分類方法。 風險的可變性：風險在一定條件下是可以轉(zhuǎn)化的。風險也可認為是經(jīng)濟損失的不確定性。隨著科學技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)力的提高、社會的進步、人類的進化，又產(chǎn)生新的風險，且風險事故造成 的損失也越來越大。 （ 4） 風險因素、風險事故和損失三者之間的關系 風險是由風險因素、風險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在著一種因果關系，簡單表述如下所示： 圖 11風險組成要素之間的關系 風險存 在的客觀性：地震、臺風、洪水、瘟疫、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨立于人的意識之外的客觀存在。如有人因病使其智力下降，雖然符合第一個條件，但不符合第二個條件，不能把智力下降定為損失 。而在 其他條件下，可能是造成損失的間接原因，則它便成為風險因素。風險事故使風險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，即風險的發(fā)生。如欺詐、縱火、貪污、盜竊等。如酒后駕車、疲勞駕駛、車輛制動系統(tǒng)有故障等是導致車禍的原因。 保險不是對所有的風險進行承保，存在收益性的投機風險一般不能列入可保風險之列，下面從損失的不確定性對風險進行概述。 總之，在人類的生活和生產(chǎn)活動中，危險無時不有、無處不在，給人們造成嚴重威脅，人們 就必然產(chǎn)生對危險進行識別、防范和控制的愿望，也就是要求對危險進行管理。例如，人類使用油燈照明時，面臨著打翻油燈而引發(fā)火災的危險，隨著科學的發(fā)展，人類照明由電燈代替了油燈，這種危險不存在了，但是又產(chǎn)生了電給人類帶來的新的危險，觸電身亡、因電引發(fā)的火災時有發(fā)生。 （ 2）危險是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的 危險是獨立于人們的主觀意識之外的客觀存在，是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的，但與人類社 會的利益直接相關。危險的后果是發(fā)生損失，是產(chǎn)生保險的前提和根源。實際上，危險與風險既有聯(lián)系又有區(qū)別， 它們是兩個不同的概念。”在社會經(jīng)濟生活中，無論何時、無論何地人們都可能面臨各種各樣的危險，如自然災害、交通事故、疾病、偷盜、戰(zhàn)亂、人身意外傷亡等。在汽車保險實務中，曾經(jīng)存在的最大糾紛之一就是圍繞著損失補償原則展開的。 設計專題 （ 畢業(yè)論 文） 指 導 教 師 、 系（部）主 任 、 年 月 日 、 技術(shù)學院 畢業(yè)設計 （ 論 文）答 辯 委 員會記錄 機械工程 系 汽車運用技術(shù) 專業(yè) ， 學 生 、 于 年 月 日 進 行了 畢業(yè)設計 （ 論 文）答 辯 。 編 制 設計 B損失補償是其中 一個重要原則，在汽車保險理賠中它既體現(xiàn)了保險的基本職能和作用，同時也是在理賠應用中必須遵守的基本原則。 關鍵詞： 汽車，保險，損失補償原則，理賠 、 設計說明書（論文） 2 ABSTRACT In the current rapid economic development of society, insurance throughout each field of, it is based on the foundation of the law more perfect and rich. Loss pensation is one of the important principles, in car insurance claims, it not only embodies the basic functions of the insurance and role, and also in claims application must abide by the basic principles. In car insurance, once existed in practice the biggest dispute is one of around loss pensation principle of open. That is, in the case of loss all motor vehicles shall be or get out of danger is in before the actual value of the vehicle up pensation or according to the amount of insurance pensation, thus dispute. From the relevant law regulations and trying to loss pensation principle to explain the profound connotation of loss pensation principle in car insurance claims in the practical application. Keywords: car, insurance, loss pensation principle, manage pensate 、 設計說明書（論文） 3 目 錄 摘 要 .................................................. 1 ABSTRACT ............................................... 2 目 錄 .................................................. 3 第 1 章 保險的基本理論 .................................... 4 危險的概念與特征 ................................................ 4 風險的概念與種類 ................................................ 5 保險的概念、要素與分類 .......................................... 9 保險的基本原則 ................................................. 14 第 2 章 汽車保險的概論 ................................... 17 汽車保險的起源和發(fā)展 ........................................... 17 汽車保險的定義及特點 .......................................... 18 汽車保險的種類 ................................................. 20 第 3 章 機動車交通事故強制責任險 .......................... 22 交強險的簡介與特點 ............................................. 22 交 強險的保險責任 ............................................... 22 交強險的責任免除 .............................................. 23 交強險的保險費 ................................................. 23 第 4 章 機動車商業(yè)保險 ................................... 25 機動車損失保險 ................................................. 25 機動車第三者責任險 ............................................. 26 機動車車上人員責任保險 ....................................