【正文】 為大量標的所擁有，是可保風險的一個基本條件。一般來講，可保風險應具備以下條件： ① 風險必須是純 粹風險 即風險一旦發(fā)生成為現(xiàn)實的風險事故，就只有損失的機會，而無獲利的可能。從廣義上說，保險包括由社會保障部門所提供的社會保險，比如社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險、社會失業(yè)保險等，除此之外，還包括專業(yè)的保險公司按照市場規(guī)則所提供的商業(yè)保險，這也是本章所討論的主要內(nèi)容。例如，與社會或政治有關(guān) 的風險，與自然災害有關(guān)的風險，都屬于基本風險。即由特定的人所引起，而且損失僅涉及個人的風險。如核輻射、空氣污染、噪聲等風險。如盜竊、搶劫、罷工、暴動等。對不同的個人來說，雖然付出的代、 設(shè)計說明書（論文） 9 價是相同的，但其收益可能是大相徑庭的，這也可以說是一種風險，有人稱之為收益風險，這種風險當然也不能成為保險的對象。例如，有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價格不變無損失，但是證券價格的上漲卻可使投資者獲得利 益。在現(xiàn)實生活中，純粹風險是普遍存在的，如水災、火災、疾病、意外事故等都可能導致巨大損害。 信用風險：是指在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務人之間，由于一方違約或犯罪而造成對方經(jīng)濟損失的風險。生、老、病、死雖然是人生的必然現(xiàn)象，但在何時發(fā)生并不確定，一旦發(fā)生，將給其本人或家屬在 精神和經(jīng)濟生活上造成困難。 （ 1）按風險損害的對象分類 (如下 ) 財產(chǎn)風險：是導致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。這種轉(zhuǎn)化包括： （ 1）風險量的變化。風險事故的隨機性主要表現(xiàn)為：風險事故是否發(fā)生不確定、何時發(fā)生不確定、發(fā)生的后果不確定 大量風險發(fā)生的必然性：個別風險事故的發(fā)生是偶然的，而對大量風險 事故的觀察會發(fā)現(xiàn)，其往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。在當今社會，個人則面臨生、老、病、死、意外傷害等風險；企業(yè)則面臨著自然風險、技術(shù)風險、經(jīng)濟風險、政治風險等；甚至國家政府機關(guān)也面臨著各種風險。這是因為無論是自然界的物質(zhì)運動，還是社會發(fā)展的規(guī)律，都是由事物的內(nèi)部因素所決定，由超出人們主觀意識所存在的客觀規(guī)律所決定。 廣義的損失既包括精神上的耗損，又包括物質(zhì)上的損失。如下冰雹使得路滑而造成車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是風險因素，車禍是風險事故；若冰雹直接擊傷行人，則它是風險事故。如剎車系統(tǒng)失靈釀成車禍而導致人員傷亡，其中，剎車系統(tǒng)失靈是風險因素；車禍是風險事故；人員傷亡是損失。 心理風險因素：心理風險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素，即是指由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險的心理，以致增加風險事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素。根據(jù)風險的性質(zhì)，風險因素的分類如下所示。 風險是 一種客觀存在，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，它的存在與客觀環(huán)境及一定的時空條件有關(guān)，并伴隨著人類活動的開展而存在，沒有人類的活動，也就不存在風險。危險的這些特征，不僅決定了危險是保險的前提和根源，而且成為危險管理和為轉(zhuǎn)移危險損失而制定科學的、具有可操作性的辦法的客觀依據(jù)。因此，危險在一定的條件下是可以轉(zhuǎn)化的。例如，自然界自身運動本是一種客觀現(xiàn)象，、 設(shè)計說明書（論文） 5 是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的，本無危險可言，然而，當其對人們的生命財產(chǎn)造成損害時即自然災害 (如地震、洪水等 )，才對人類構(gòu)成威脅，成為一種危險。 保險中的危險損失是未來的，不是過去的或現(xiàn)在已經(jīng)存在的損失。 危險是指導致意外損失發(fā)生的災害事故的不確定性，即在特定期間，特定客觀情況下，導致?lián)p失的事件是否發(fā)生、何時發(fā)生、損失的范圍和程度的不可預見性和不可控制性。危險無時不有，無處不在，是普遍的客觀存在。即在機動車全部損失的情況下是應當按出險前車輛的實際價值進行醒賠償還是按照保險金額進行賠償，從而產(chǎn)生了爭議。 設(shè)計題 目： 淺談汽車保險與理賠 專題 （ 論 文） 題 目： 指 導 老 師 ： 、 答 辯 委 員會 根據(jù) 學 生提交的 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文）材料，根據(jù) 學 生答 辯 情 況 ， 經(jīng) 答辯 委 員會討論評 定， 給 予 學 生 、 畢 業(yè)設(shè) 計 （ 論 文 ）成 績?yōu)? 。 畢 業(yè) 設(shè) 計 （ 論 文） （ 說 明 書 ） 題 目： 淺談汽車保險與理賠 姓 名： 、 編 號 ： 、 技 術(shù)學 院 年 月 日 、 技術(shù)學院 畢 業(yè) 設(shè) 計 （ 論 文） 任 務 書 姓名 、 專業(yè) 汽車運用技術(shù) 任 務 下 達 日 期 年 月 日 設(shè)計 （ 論 文） 開 始日期 年 月 日 設(shè)計 （ 論 文）完成日期 年 月 日 A 答 辯 委 員會 人 ， 出席 人 答 辯 委 員會 主任（ 簽 字）： 答 辯 委 員會 副主任（ 簽 字）： 答 辯 委 員會 委員 ： ， ， ， ， ， ， 、 技 術(shù)學 院 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文） 評語 第 頁 共 頁 學 生姓名： 、 專業(yè) 汽車運用技術(shù) 年 級 2020 級 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文） 題 目 ： 評 閱 人： 指 導教師 ： （ 簽 字） 年 月 日 成 績 ： 系（科）主任： （ 簽 字） 年 月 日 畢業(yè)設(shè)計 （ 論 文）及答 辯評語 ： 、 設(shè)計說明書（論文） 1 摘 要 在現(xiàn)今經(jīng)濟發(fā)展迅速的社會中，“保險”貫穿于各個領(lǐng)域中，它基于法律的基礎(chǔ)更加完善和豐富。試圖從相關(guān)法律條例及損失補償原則的深刻內(nèi)涵來解釋損失補償原則在汽車保險理賠中的實際應用。 保險離不開危險，危險的存在是人們進行保險的前提條件。它包含兩個方面的含義：其一是危險的不確定性；其二是危險事件的發(fā)生給人類造成的經(jīng)濟損失的不確定性。損失的程度有大有小，但損失是否發(fā)生，在何時發(fā)生、何地發(fā)生 ，損失程度的大小和由誰來承擔這種損失都是不確定的。 （ 3）危險在特定的條件下是可以轉(zhuǎn)化的 危險的發(fā)生，后果的程度，可以隨著條件的改變、人們認識的深入、治理水平的提高和管理措施的完善而發(fā)生變化。 （ 4）危險的發(fā)生和后果具有一定的規(guī)律性 危險雖然是一種普遍的客觀存在，發(fā)生損失及其程度具有不確定性，但是它可以通過科學的數(shù)理計算，找出其產(chǎn)生的規(guī)律，并據(jù)以測定種種危險發(fā)生的概率以及造成損失程度的大小及其波動性。 風險是指人們在生產(chǎn)、生活或?qū)δ骋皇马椬龀鰶Q策的過程中，未來結(jié)果的不確定性，包括正面效應和負面效應的不確定性。 2. 風險的組成要素 風險的組成要素包括風險因素、風險事故和損失。 物質(zhì)風險因素：物質(zhì)風險因素是指有形的，并能直接影響事物 物理功能的因素，即某一標的本身所具有的足以引起或增加損失機會和損失幅度的客觀原因和條件。例如，酒后 駕車、駕駛有故障車輛、企業(yè)或個人投保財產(chǎn)保險后放松對財物的保護措施、投保人身保險后忽視自己的身體健康等。如果僅有剎車系統(tǒng)失靈，而未導致車禍，則不會導致人員傷亡。 （ 3） 損失 在風險管理中，損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少，這一定義是狹義損失的定義。例如記憶力減退、時間的耗費、車輛的折舊和報廢等屬于廣義的損失，不能作為風險管理中所涉及的損失，因為它們是必然發(fā)生的或是計劃安排的。人們只能在一定的時間和空間內(nèi)改變風險存在和發(fā)生的條件，降低風險發(fā)生的頻率和損失幅度，而不能徹底消除風險?？傊L險滲入到社會、企業(yè)、個人生活的方方面面，無時無處不存在某一風險。運用統(tǒng)計學方法去處理大量相互獨立的偶發(fā)風險事故，其結(jié)果可以比較準確地反映出風險的規(guī)律性。隨著人們對風險認識的增強和風險管理方法的完善，某些風險在一定程度上得以控制，降低其發(fā)生頻率和損失幅度。如房屋有遭受火災、地震的風險，機動車有發(fā)生車禍的風險，財產(chǎn)價值因經(jīng)濟因素有貶值的風險。 責任風險：是指因侵權(quán)或違約，依法對他人遭受的人身傷亡或財產(chǎn)損失應負的賠償責任的風險。 （ 2） 按風險的性質(zhì)分類 (如下 ) 純粹風險：是指只有損失可能而無獲利機會的風險，即造成損害可能性的風險。但是，這種災害事故何時發(fā)生，損害后果多大，往往無法事先確定，于是，它就成為保險的主要對象。還如賭博、市場風險等，這種風險都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風險。 （ 3）按損失的原因分類 (如下 ) 自然 風險：是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導致的風險。 經(jīng)濟風險：是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動或估計錯誤而導致的產(chǎn)量減少或價格漲跌的風險等。 政治風險：是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭等引起社會動蕩而造成損害的風險。例如，