我國(guó)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與前景所有專(zhuān)業(yè)(參考版)
2025-05-17 02:19本頁(yè)面
【正文】 參考文獻(xiàn) [1] 凌華薇 .從 “孟加拉經(jīng)驗(yàn)” 到 BRI[J] .財(cái)經(jīng) . [2] 杜曉山 .中國(guó)小額信貸十年 [M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 2020. [3] 付順良 范一橋 謝宏 .農(nóng)村小額 信貸發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展思路 [J]. 西南金融 .. [4] 中國(guó)人民銀行 .農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn) [S].2020. [5] 中國(guó)金融年鑒 [R].2020. [6] 木蘭縣志編纂委員會(huì) .木蘭縣志 [R] [7] 劉康華 、 商國(guó)燕 .農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策 [J].新疆農(nóng)墾經(jīng)濟(jì) . [8] 黃繼峰、崔霞麗 .中國(guó)小額信貸發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的研究 [J]．內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào) .. [9] 佘傳奇 、 祝軍 .我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展亟待解決的問(wèn)題及對(duì)策 [J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì) . . [10 單單 .農(nóng)村小額信貸政策效應(yīng)及其風(fēng)險(xiǎn)防范 [J].市場(chǎng)觀察 . . 。 感謝重慶三峽學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系的老師在我論文期間給予我的建議。 致謝語(yǔ) 本 課題在選題及研究過(guò)程中得到了鄧曉霞老師的悉心指導(dǎo)， 因?yàn)猷嚴(yán)蠋煂?duì)我論文的悉心指導(dǎo)和細(xì)心修改，我的論文才得以順利完成。 結(jié)論 根據(jù)對(duì)木蘭縣小額信貸的現(xiàn)狀及發(fā)展的分析，可以得出結(jié)論木蘭縣在小額信貸的實(shí)施上已取得了一定的成績(jī)，但是其操作及流程上仍存在一些問(wèn)題，需要不斷完善，不斷發(fā)展， 當(dāng)然這是需要政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等各方共同努力，相互合作才能更好的解決問(wèn)題，幫助農(nóng)村小額信貸持續(xù)健康的發(fā)展。 建立不良信用黑名單通報(bào)制度 將不良信用戶(hù)及其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，擔(dān)保人情況定期進(jìn)行黑名單通報(bào)，凡上了黑名單的貸戶(hù)，一律禁止向其發(fā)放貸款，制止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)貸款。 實(shí)施行之有效的約束辦法 要求農(nóng)戶(hù)自有資金在投資項(xiàng)目總額度中所占比例的最低份額，使貸款戶(hù)感受到更大的壓力，不僅可以有效預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn) [10]，而且可以減少貸款的損失。把農(nóng)村的技術(shù)工作者及有關(guān)部門(mén)發(fā)動(dòng)起來(lái)，配合小額信貸項(xiàng)目，不斷地培訓(xùn)農(nóng)民，向他們提供市場(chǎng)信息 [9]。在目前的機(jī)構(gòu)設(shè)置中，我國(guó)農(nóng)村信用社不具備大規(guī)模培訓(xùn)的能力。他們不但需要了解新的技術(shù)，特別是要學(xué)會(huì)如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求，不斷調(diào)整自己的種植、養(yǎng)殖項(xiàng)目以及生產(chǎn)方式。為此，國(guó)際小額貸款項(xiàng)目均要拿出一大筆培訓(xùn)資金來(lái)。因此，國(guó)際上開(kāi)展的小額貸款項(xiàng)目都要對(duì)貸款戶(hù)進(jìn)行大規(guī)模培訓(xùn) 。各國(guó)成功的小額信貸經(jīng)驗(yàn)表明，對(duì)農(nóng)民借貸者的培訓(xùn)是小額信貸成功的又一關(guān)鍵所在。為了解決這些問(wèn)題，中國(guó)人民銀行從 2020 年開(kāi)始，指導(dǎo)農(nóng)村信用社在中國(guó)農(nóng)村開(kāi)展了建設(shè)信用戶(hù)、信用村鎮(zhèn)的活動(dòng)，向農(nóng)民宣傳誠(chéng)實(shí)守信的觀念，并在此基礎(chǔ)上發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。也由于金融知識(shí)的匱乏，使一些低收入的人群不知道怎樣和金融機(jī)構(gòu)打交道，不知道 能享受什么樣的金融服務(wù)。 提高小額信貸對(duì)象的素質(zhì)。 落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化貸后檢查制度。 落實(shí)信貸分級(jí)審批責(zé)任，嚴(yán)把貸時(shí)審查關(guān)，避免審貸流于形式。 加強(qiáng)對(duì)貸款客戶(hù)的識(shí)別以及建立風(fēng)險(xiǎn)防范措施 健全內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化貸前調(diào)查工作貸前調(diào)查是貸款管理的一項(xiàng)重要制度，是加強(qiáng)和提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵，信貸人員應(yīng)對(duì)農(nóng)戶(hù)的家庭人口、承包面積、勞力、家庭年收入、支出、資信狀況等進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，掌握第一手資料。當(dāng)然各地的情況有所不同，應(yīng)測(cè)算后確定平衡點(diǎn)，再加上正常利潤(rùn)來(lái)算出小額信貸的合理利率水平來(lái)。在中國(guó)，由于不需要建立新的金融組織來(lái)發(fā)放小額信貸，加之貸款的方式也較國(guó)外簡(jiǎn)便，因此成本可能比國(guó)外同類(lèi)貸款低一些。不能用一般銀行對(duì)工商業(yè)甚至較大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的利率水平來(lái)套小額信貸的利率。小額信貸與銀行一般貸款的操作程序 不同，有額度小、成本高的特點(diǎn)。隨著我國(guó)金融改革的逐漸深入，銀行商業(yè)化程度的提高，一個(gè)不可回避的現(xiàn)實(shí)是如果農(nóng)村信用社在小額信貸項(xiàng)目中長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)又得不到有關(guān)部門(mén)的補(bǔ)助，那么目前開(kāi)展得轟轟烈烈的小額信貸工作就不可能大規(guī)模地開(kāi)展下去。小額信貸機(jī) 構(gòu)之間引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，不斷地對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)管理人員和基層工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高小額信貸的經(jīng)營(yíng)效率。 建立小額信貸專(zhuān)職機(jī)構(gòu) 對(duì)現(xiàn)有各類(lèi)小額信貸機(jī)構(gòu)，視具體情況采取區(qū)別對(duì)待的政策，經(jīng)過(guò)調(diào)整或改造及完善，符合條件的，允許合法存在并給予金融支持，同時(shí)培育專(zhuān)營(yíng)小額信貸業(yè)務(wù)、市場(chǎng)化運(yùn)作的小額信貸機(jī)構(gòu)。其中信貸資金占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，后兩種資金雖然額度相 對(duì)不大，但發(fā)揮的效益非常好，這些資金加入小額信貸，對(duì)小額信貸的發(fā)展有重大的意義。 5 促進(jìn)農(nóng)村小額信貸持續(xù)發(fā)展的對(duì)策 為農(nóng)村小額信貸業(yè) 務(wù)的開(kāi)展創(chuàng)造公平的市場(chǎng)環(huán)境 農(nóng)村小額信貸作為一種新型扶貧方式，正在我國(guó)廣泛傳播，獲得廣大農(nóng)戶(hù)的高度評(píng)價(jià)，被稱(chēng)為向
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