【正文】 在此期間，盡管貨價(jià)不變，但若用。（二）利率風(fēng)險(xiǎn)；是指租賃公司向釬或其他融資機(jī)構(gòu)籌借的資金利率發(fā)生不利變動(dòng)而提高租賃公司的融資成本、降低收益水平的風(fēng)險(xiǎn)。二是出租人違約的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為租賃公司本身資金不足或工作疏忽、失誤而導(dǎo)致供貸人拒絕或推遲交貨，使得租賃物不能如期交給承租人而使之蒙受損失。（一）信用風(fēng)險(xiǎn)；一是承租人違約的風(fēng)險(xiǎn)。因此，信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋了資本市場(chǎng)、貸幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資市場(chǎng)三大市場(chǎng)，并擁有直接投資和社會(huì)融資兩大手段，可運(yùn)用股權(quán)和債權(quán)兩大方式。三是自營(yíng)業(yè)務(wù)。根據(jù)規(guī)定，委托人將其合法擁有的資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處 分。具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)管理和融通資金兩個(gè)基本職能?？刂茊螒舫壤J款的規(guī)模。第四，加強(qiáng)信貸管理，保全訴訟時(shí)效。通過股金卡來發(fā)放農(nóng)戶貸款，以防止一戶多貸、冒名貸款的發(fā)生，同還可通過股金卡記錄還貸、貸款逾期等情況，使信貸員了解該貸戶的信譽(yù)情況、還款能力，從而降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)要實(shí)行實(shí)地盤點(diǎn)核對(duì)，信用社對(duì)辦理抵押貸款的企業(yè)，在規(guī)范登記手續(xù)、建立抵押財(cái)產(chǎn)檔案的 基礎(chǔ)上，每年由信貸人員對(duì)借款戶的抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)核對(duì)，防止抵押財(cái)產(chǎn)的流失，確保信用社信貸資產(chǎn)的安全。第二，落實(shí)貸款“三查”制度。從技術(shù)角度看，當(dāng)一家信用社的凈收益或股東權(quán)益出現(xiàn)負(fù)數(shù)時(shí)，該信用社就缺乏償債能力。 5）資本金風(fēng)險(xiǎn)。 4）操作風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響信用社的收益。信用社負(fù)債的直接成本和盈利資產(chǎn)的收入都是通過 利息的形式表現(xiàn)出來的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用社面臨的最基本的風(fēng)險(xiǎn)，主要是指信用社沒有足夠的資金清償債務(wù)、滿足客戶提取存款的需要，不得已以虧損價(jià)格賣出其資產(chǎn)來取得現(xiàn)金而使信用社遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能。農(nóng)村信用社的作用風(fēng)險(xiǎn)指信用社的債務(wù)人不能償還或延期償還貸款本息而造成信用社貸款發(fā)生呆賬、壞賬，給信用社造成損失。 答：農(nóng)村信用社的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、資本金風(fēng)險(xiǎn)等。 4）進(jìn)行保護(hù)性止損；所謂保護(hù)性止損，就是指當(dāng)損失達(dá)到一定限度時(shí)，立即對(duì)沖先前造成該損失的交易，以把損失 限定于一定范圍內(nèi)。如果一次投入全部資金，倘若市況不佳或投資決策失誤，很有可能出現(xiàn)全部資金套牢的情況。對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過證券期貨交易來予以實(shí)現(xiàn)。 基金管理公司如何控制投資風(fēng)險(xiǎn) ? 答： 1）做好投資前的研究工作；基金經(jīng)理在投資前應(yīng)當(dāng)做好細(xì)致的研究工作，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行情變化及其發(fā)展前景、證券發(fā)行人（如上市公司）的財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)品的生命周期、上市公司經(jīng)理人員的市場(chǎng)開開拓能力及管理才能、企業(yè)文化等等。就是證券公司通過在 自己的賬戶上買賣證券，以獲取投資收益的行為。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是二級(jí)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)。就是替客戶買賣已發(fā)行證券，即經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是一般投資者委托證券公司買賣證券的行為。證券公司承銷證券要收取承銷費(fèi)，通常是按照承銷所籌集資金的一定比率收取。就是協(xié)助政府或工商企業(yè)銷售新發(fā)行證券、為企業(yè)提供財(cái) 務(wù)顧問、幫助企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組等。 我國(guó)證券公司傳統(tǒng)的三大業(yè)務(wù)及其含義？ 答：投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)是我國(guó)證券公司傳統(tǒng)的三大業(yè)務(wù)。內(nèi)部理賠風(fēng)險(xiǎn)主要包括：（ 1）公司內(nèi)部缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制和行為約束機(jī)制，導(dǎo)致虛假理賠、盲目賠付、通融賠付和以賠謀私；（ 2）理賠人員缺乏職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)，在接到出險(xiǎn)通知時(shí)未能及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)勘察損失原因和損失程度，或者趕到現(xiàn)場(chǎng)卻無法正確判定損失原因和準(zhǔn)確厘算賠償金額，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司超額的成本支出。 承保風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：（ 1）忽視風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任控制，隨意提高自留額、降低費(fèi)率、放寬承保條件、采取高額退費(fèi)；（ 2）超承保能力承保。保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：（ 1）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有較好的市場(chǎng)適應(yīng)性，但價(jià)格較低，無法滿足保險(xiǎn)人正常經(jīng)營(yíng)的需要；（ 2）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有較為公平的價(jià)格，但市場(chǎng)的適應(yīng)性較差，無法滿足保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的量的要求。 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的含義是什么？主要風(fēng)險(xiǎn)及其各自的表現(xiàn)形式？ 答：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)預(yù)定目標(biāo)與實(shí)際運(yùn)營(yíng)結(jié)果之間的可能偏差，即造成的可 能經(jīng)濟(jì)損失或不確定性。 3）健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；隨著我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā) 展，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度作為銀行中間業(yè)務(wù)防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基本保障體系，必須得到進(jìn)一步完善和健全。 答： 1）深化監(jiān)管部門對(duì)中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管；隨著世界經(jīng)濟(jì)的一體化，金融監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的外站監(jiān)管已顯得相當(dāng)重要和關(guān)鍵。這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中在國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利 率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)上，風(fēng)險(xiǎn)較大。衍生類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行從事與衍生金融工具有關(guān)的各類交易引起的業(yè)務(wù)，包括金融期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、互換業(yè)務(wù)等。該類業(yè)務(wù)也稱為或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，其特點(diǎn)是依靠銀行信用，不占用資金頭寸，銀行處于第二債務(wù)人地位，除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，各類風(fēng)險(xiǎn)均存在，風(fēng)險(xiǎn)較大。 5）擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)。服務(wù)性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)，為客戶提供純粹的服務(wù)業(yè)務(wù)，包括提供市場(chǎng)信息、企業(yè)管理咨詢、項(xiàng)目資產(chǎn)評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、公司財(cái)務(wù)顧問等。該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)上，風(fēng)險(xiǎn)較小。 3）代理性中間業(yè)務(wù)。融資性中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行向客戶提供傳統(tǒng)信貸以外的其他融資引起的相關(guān)業(yè)務(wù)，包括票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、融資租賃、信托投資、理財(cái)服務(wù)中的代理溝通業(yè)務(wù)等。在該類業(yè)務(wù)中，由于人為錯(cuò)誤、溝通不良、未經(jīng)授權(quán)、監(jiān)管不周或系統(tǒng)故障等原因而給客戶或銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶辦理的與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類及其風(fēng)險(xiǎn)特征。是指銀行以自身的財(cái)力來承擔(dān)未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種措施。（ 2） .加強(qiáng)貸后檢查工作，積極清收不良貸款。抑制措施是指銀行加強(qiáng)信息信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，爭(zhēng)取在損失發(fā)生之前阻止情況惡化或提前采取措施減少信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。信用衍生產(chǎn)品是指以貸款的信用狀況為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生金融工具。商業(yè)銀行以保證貸款的方式發(fā)放貸款，可以將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保證人。銀行通過直接或間接投保的方式，將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁措施在風(fēng)險(xiǎn)管理中運(yùn)用得相當(dāng)廣泛，它包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁兩種方式。 。通過降低信貸資產(chǎn)在銀行總資產(chǎn)的比重，增加非信貸資產(chǎn)的種類和比重，可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)； （ 2） .單 個(gè)貸款比例。貸款分散措施分散了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，最終能達(dá)到降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的目的。為此，銀行必須對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行信用分析，根據(jù)信用分析的結(jié)果來決定是否回避。 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有哪些？ 答： 。 操作風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？導(dǎo)致的原因有什么？ 答：操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為六種類型： .4.法律風(fēng)險(xiǎn) .險(xiǎn)。 外債借入者結(jié)構(gòu)。外債利率結(jié)構(gòu)。 外債幣種結(jié)構(gòu)。外債按期限的長(zhǎng)短可分為：短期債務(wù)和中期、長(zhǎng)期債務(wù)。國(guó)際上常用的借款方式有：國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款、普通商業(yè)貸款、發(fā)行債券和國(guó)際金融租賃等。 何為外債結(jié)構(gòu)管理？該方法主要 包括哪些內(nèi)容？其各自的特點(diǎn)及主要工作內(nèi)容是什么？ 答：外債結(jié)構(gòu)管理是指對(duì)外債的來源、利率、期限、幣種、投向以及借款人等狀況所進(jìn)行的分析與合理安排。如資金來源大于資金運(yùn)用，應(yīng)盡量擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，或者調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；反之，如資金來源小于資金運(yùn)用，則應(yīng)設(shè)法尋找新的資金來源。 債管理理論基本內(nèi)容：資產(chǎn)負(fù)債管 理魯倫認(rèn)為，商業(yè)銀行彈道資產(chǎn)管理，或單靠負(fù)債管理，都難以達(dá)到安全性、流動(dòng)性和盈利性的均衡。簡(jiǎn)言之，向外借錢也可以提供流動(dòng)性。 理論產(chǎn)生于 20世紀(jì) 60年代初期，其基本內(nèi)容：過去人們考慮商業(yè)銀行流動(dòng)性時(shí)，注意力都放在資產(chǎn)方，即通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，將一種流動(dòng)性較低的資產(chǎn)莊換乘另一種流動(dòng)性較高的資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)造成原有納入計(jì)劃的流動(dòng)性資金來源不能按時(shí)收回，加重流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ 6）信用風(fēng)險(xiǎn)。（ 5）貨幣政策和金融市場(chǎng)的 原因。由于利率變動(dòng)對(duì)客戶的不同資金需求（如存款和貸款）會(huì)產(chǎn)生影響，所以會(huì)影響到金融歐的流動(dòng)性程度。當(dāng)市場(chǎng)利率述評(píng)上升時(shí)，某些客戶將會(huì)提取存款或收回債權(quán)，轉(zhuǎn)為其他報(bào)酬更高的金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)不講信譽(yù)，長(zhǎng)期貸款短期要收回，活期存款不能隨時(shí)支取，就會(huì)引起客戶的不信任，金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性也會(huì)減弱。另一方面，如果金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債質(zhì)量高，比如銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、金融債券等，持有者可以到二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓，如果金融機(jī)構(gòu)的定期存款和長(zhǎng)期借款多，基本不存在二級(jí)市場(chǎng)，給 銀行帶來的變現(xiàn)壓力就達(dá)。如果金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)高，其流動(dòng)性就會(huì)好；相反，流動(dòng)性就會(huì)差。這種資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。金融機(jī)構(gòu)的核心功能就是“期限轉(zhuǎn)換”，即將短期負(fù)債（如存款等）轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)期盈利資產(chǎn)（如貸款等）。即決策系統(tǒng)要為決策提供支持，使管理人員能夠通過該系統(tǒng)選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理工具、最佳的資產(chǎn)組合或其他最佳的決策等 3簡(jiǎn)述利率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 答： (1)、利率水平的預(yù)測(cè)和控制具有很大的不穩(wěn)定性 (2)、利率計(jì)算具有不確定性 (3)、金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債具有期限結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱性 (4)、為保持流動(dòng)性而導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn) (5)、以防范信用風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的利率定價(jià)機(jī)制存在 的缺陷 (6)、金融機(jī)構(gòu)的非利息收入業(yè)務(wù)對(duì)利率變化越來越敏感 3簡(jiǎn)述利率風(fēng)險(xiǎn)的類型 答： 缺口風(fēng)險(xiǎn) ； 期限不匹配的風(fēng)險(xiǎn) ；基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn) ； 隱含期權(quán)風(fēng)險(xiǎn) ； 收益曲線風(fēng)險(xiǎn) ； 3衡量流動(dòng)性的簡(jiǎn)單指標(biāo)有哪些？ 答： (1)、貸存比率 (2)、流動(dòng)性比率 (3)、備付金比例指標(biāo) (4)、拆借資金比例(5)、流動(dòng)性指數(shù) (6)、聯(lián)行匯差清算比例 論述題 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的含義及產(chǎn)生的主要原因。決策系統(tǒng)職能之一就是建立對(duì)各層管理人員、業(yè) 務(wù)人員或下級(jí)單位的授權(quán)制度，如規(guī)定各級(jí)管理人員對(duì)客戶授信的最高審批限額，業(yè)務(wù)人員、管理人員在市場(chǎng)交易中了最大成效限額，以及下級(jí)單位經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限等。決策系統(tǒng)不僅要負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和運(yùn)用整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，制定防范金融風(fēng)險(xiǎn)的各種規(guī)則指導(dǎo)方針，而且還要根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)特征和狀況研究制定金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳策略。 3簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理的決策系統(tǒng)的職能決策系統(tǒng)是整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的核心，它在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中發(fā)揮統(tǒng)籌調(diào)控的作用。 (5)、可管理性：指通過金融理論的發(fā)展、金融市場(chǎng)的規(guī)范、智能性的管理媒介，金融風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效的預(yù)測(cè)和控制。(3)、加速性：指一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，就會(huì)失去信用基礎(chǔ)，甚至出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮，這樣會(huì)加速金融機(jī)構(gòu)的倒閉。 3簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征 答： （ 1）、隱 蔽性：指由于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的不完全透明性，在其不爆發(fā)金融危機(jī)時(shí)，可能因信用特點(diǎn)而掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)不確定性損失的實(shí)質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償有剪輯方式 :?粹是自捏風(fēng)險(xiǎn)，即銀有在風(fēng)睦損失發(fā)生時(shí)，將擺失直接攤?cè)氤杀净驔_藏資本金 。 (5) 補(bǔ)償措施。風(fēng)險(xiǎn)抑制的手段主要有 z①健全審貸分離制度，提高貸款決策水平。 信用衍生產(chǎn)品。①保險(xiǎn)。是指銀行以某種特定的方式將借貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的一種措施。③貸款方的分散等。貸款分散的方式主要有三種 z①資產(chǎn)多樣化。 (2) 分散措施。對(duì)銀行來說，切實(shí)可行而且不得不進(jìn)行的回避是指對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)較大的借款申請(qǐng)人不予貸款。 (4) 在外債幣種結(jié)構(gòu)既定的情況下， 可以根據(jù)不同貨幣的匯率、利率走勢(shì)， 利用國(guó)際金融市場(chǎng)的創(chuàng)新工具，如債務(wù)互換等，調(diào)整幣種結(jié)構(gòu)。 (2) 為防范匯率風(fēng)險(xiǎn)， 要堅(jiān)持外債幣種多元化的原則， 如美元、歐元、日元、英鎊等主要貨幣都應(yīng)占一定的比重 。 33. 什么是外債幣種結(jié)構(gòu) ? 如要保持合理的外債幣種結(jié)構(gòu)， 必須做好哪幾項(xiàng)工作 ? 答： 外債的幣種結(jié)構(gòu)指借入外債時(shí)所作的外幣幣種選擇以及不同外幣在債務(wù)中各自所占的比重及其變化情況。經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期 ( Co n d i t i o n of Cycle) 中的經(jīng)營(yíng)條件是借款人能夠控制的一些因素，包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)方式、技術(shù)情況、競(jìng)爭(zhēng)地位、市場(chǎng)份額、勞資關(guān)系等。資金實(shí)力 ( Cap i tal)主要是指借款人的自有資金的多少、資產(chǎn)的變現(xiàn)能力強(qiáng)弱等內(nèi)容。所謂借款人的資格主要是指是否具有申請(qǐng)信用和簽署信貸盼議的法律資格和合法權(quán)利。 5 C法 ?并請(qǐng)簡(jiǎn)單說明每一個(gè) C所審查的內(nèi)容 ? 答： (1)關(guān)于借款人五方面狀況的 5 C法，也有人稱之為 專家制度法 ，即審查借款人的品德與聲望 ( Ch a ra c t er)、資格與能力 ( Cap a c i ty)、資金實(shí)力 ( Cap i tal)、擔(dān)保 ( Co ll a tera l) 、經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期 ( Co nd i t i o