商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)作發(fā)展探討(參考版)
2025-04-05 21:31本頁(yè)面
【正文】 面對(duì)我國(guó)居民多層次的醫(yī)療需求，盡管對(duì)高價(jià)值原研藥品進(jìn)行報(bào)銷支付，成為除社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)外的第二大支付方，但其依然可以參考國(guó)家“以量換價(jià)”的思路，依靠其規(guī)模優(yōu)勢(shì)與醫(yī)藥公司進(jìn)行藥品價(jià)格談判，雙方互利互惠。 面對(duì)國(guó)家藥品集采與專利藥品價(jià)格談判，醫(yī)藥公司未中標(biāo)、未經(jīng)談判或談判失敗的高價(jià)值原研藥需要尋找新的支付方，但這并不意味著健康險(xiǎn)公司將對(duì)其原價(jià)支付。從健康險(xiǎn)公司的角度而言，盡管各個(gè)公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品有差異，但基本覆蓋發(fā)病率高、醫(yī)療費(fèi)用較高的常見(jiàn)重大疾病，借助行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)將產(chǎn)品中重合的常見(jiàn)疾病形成集合，其談判與協(xié)商能力將遠(yuǎn)超單個(gè)健康險(xiǎn)公司，并為醫(yī)藥公司參與合作提供極大動(dòng)力。此外，目前部分地區(qū)開(kāi)展的商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)允許居民帶病投保，本質(zhì)上也是保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)下行的試驗(yàn)，因此后續(xù)也可參照允許帶病投保的經(jīng)驗(yàn)，積極完善健康險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與經(jīng)營(yíng)。因此，在具體實(shí)施和操作時(shí)，需要輔以專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式以控制健康險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。由此，既可以降低健康險(xiǎn)公司的賠付成本，醫(yī)藥公司也可通過(guò)“以量換價(jià)”的方式保證甚至擴(kuò)大其市場(chǎng)份額，購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人也能使用高質(zhì)低價(jià)的藥品，達(dá)到三方共贏的效果。結(jié)合“多對(duì)多”合作模式的發(fā)展方向，考慮制定我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)藥品目錄，當(dāng)健康險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，條款中明確規(guī)定若進(jìn)行賠付，優(yōu)先使用目錄內(nèi)藥品，以保證目錄內(nèi)藥品的銷量，該藥品目錄的保險(xiǎn)產(chǎn)品也享有營(yíng)銷推廣等待遇。因此，在今后商業(yè)健康險(xiǎn)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)作時(shí)，雙方可進(jìn)行“多對(duì)多”合作：對(duì)健康險(xiǎn)公司而言，可以在原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品已納入較多保障病種的基礎(chǔ)上，突出其對(duì)某類或某領(lǐng)域疾病的保障能力，增強(qiáng)其產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)醫(yī)藥公司而言，可在國(guó)家藥品集采和專利藥品談判之外獲得生機(jī)，尋找到新的保險(xiǎn)支付方，減輕其受到國(guó)家藥品政策的沖擊影響；對(duì)居民而言，既可以滿足其高層次的醫(yī)療需求，也可以降低其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為減少健康險(xiǎn)公司與醫(yī)藥企業(yè)目標(biāo)客戶差異為二者合作帶來(lái)的影響，健康險(xiǎn)公司需要逐漸調(diào)整今后產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及設(shè)計(jì)的方向，針對(duì)與醫(yī)藥公司合作以及高層次醫(yī)療需求的投保人群可考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)下行，放寬保險(xiǎn)人群的健康要求。當(dāng)面對(duì)小規(guī)模
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