商業(yè)健康保險與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)作發(fā)展探討(編輯修改稿)
2025-04-05 21:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 也能改善商業(yè)健康險市場目前面臨的產(chǎn)品結構失衡、缺乏創(chuàng)新等問題[3]。通過上述分析發(fā)現(xiàn)，面對我國不斷推進與深入的醫(yī)改政策，以及居民日益增長的多層次醫(yī)療保障需求，醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)與商業(yè)健康險進行深入?yún)f(xié)作勢在必行，使二者共同承擔藥品支付風險是今后完善多層次醫(yī)療保障體系的重要手段之一。 3商業(yè)健康險與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)作的難點 從經(jīng)營健康險業(yè)務的公司（以下簡稱健康險公司）的利益角度出發(fā)，其目標客戶為健康的投保人。然而，醫(yī)藥企業(yè)所生產(chǎn)的藥品或提供的服務均是針對帶病患者。更進一步分析，由于“高投入、高風險、高收益、多環(huán)節(jié)、長周期及相對壟斷”的產(chǎn)業(yè)特征，醫(yī)藥公司的產(chǎn)品大多針對某一種或某類特定疾病。因此，其目標客戶更多集中在某一類或某種特定疾病的患病人群。目標客戶的差異成為健康險公司與醫(yī)藥公司合作發(fā)展的首要障礙。 對于健康保險產(chǎn)品而言，由于大多投保人投保時尚處于健康狀態(tài)，且具有患病的不確定性，因此大多數(shù)健康保險產(chǎn)品保障多種疾病，即使是針對特定目標群體，例如女性或老人的防癌險，其保障的病種也并非針對單一病種。然而，對于醫(yī)藥公司而言，其具有高盈利性的原研藥品大多僅有一種或幾種，其產(chǎn)品無法做到兼顧各類疾病，缺乏全面性和多樣性。因此，健康險公司與醫(yī)藥企業(yè)進行一對一合作難度較大，雙方無法滿足對方的銷售需求。 本文第二部分已指出，在我國藥品總費用中，商業(yè)健康保險的支付比例較低，仍有極大的發(fā)展和上升空間。同時，該數(shù)據(jù)也揭示了由于整體商業(yè)健康保險支付規(guī)模較小，如果只由單個健康險公司與醫(yī)藥企業(yè)進行合作，在對高價值藥品進行價格談判時并不具備規(guī)模優(yōu)勢。當面對小規(guī)模的支付方時，醫(yī)藥企業(yè)對高價值藥品降價動力不足，難以促成健康險公司與醫(yī)藥企業(yè)的合作。 4商業(yè)健康險與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)作的發(fā)展方向 由于我國的商業(yè)健康險是針對被保險人因疾病或意外傷害而發(fā)生的醫(yī)療費用，或因此造成收入損失及護理費用等進行補償，為了最大化健康險公司的利益，目前市面上大多商業(yè)健康險產(chǎn)品大多只面向健康人群，并明確規(guī)定不允許帶病投保，
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