20xx年什么是信用制度信用制度的概念(參考版)
2025-01-25 05:13本頁面
【正文】 第一種方式否定了貸款合同的法律效力，如歷史上有過的“債務核銷”，今13 。在理論上，對國有企業(yè)在銀行的逾期貸款有三種解決辦法：(1)銀行以某種方式放棄追索權：(2)政府出錢代為償還；(3)執(zhí)行法律程序。因此，諾斯曾指出：“在使統(tǒng)治者(和他的集團)的租金最大化的所有權結構與降低交易費用、促進經(jīng)濟增長的有效率體制之間，存在著持久的沖突，這種基本矛盾是社會不能實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)增長的根源。作為國家的代理人，政府的行為必將受到國家雙重目標的約束，一方面政府會不遺余力地通過法律建設、制度建設、機構建設和設施建設等方式積極建立和保護有效率、低成本的交易秩序；但另一方面就有可能犧牲經(jīng)濟效率，確保統(tǒng)治集團利益的最大化。
五、政府干預為什么會導致銀行創(chuàng)造不良貸款?
當政府直接介人信用關系時，為什么常常會導致經(jīng)濟的低效率?
首先分析國家的性質(zhì)。這實際上是通過銀行貸款對企業(yè)追加了資本金，這種處理辦法帶有明顯的財政性質(zhì)。這時，政府就是債務糾紛的最終仲裁者。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，政府要求銀行貸款給指定的企業(yè)，或者要求銀行豁免企業(yè)的債務，這都是政府所有者權利的具體化。當履行和約的成本大于毀約的收益時，產(chǎn)權主體會按照對自身利益最大化的原則處置財產(chǎn)糾紛，而不會是將信用原則放在第一位。但是，如果借貸關系發(fā)生在一個產(chǎn)權主體內(nèi)部，即借貸雙方同屬一個產(chǎn)權主體，那么產(chǎn)權主體就有權力對借貸雙方的利益進行調(diào)節(jié)和仲裁。金融運行的基本特征是GG’。國有企業(yè)和國有銀行同屬一個產(chǎn)權主體——國家，政府作為國家的代理人有權處理國有企業(yè)和國有銀行的資產(chǎn)，也就是說政府擁有國有企業(yè)和國有銀行資產(chǎn)的處置權。這里要討論的問題是：在同一產(chǎn)權主體內(nèi)部是否會建立真正的契約關系，如果同屬一個產(chǎn)權主體的兩個企業(yè)之間出現(xiàn)了信用糾紛，誰是最終仲裁者?
很顯然，從形式上任何法人和自然人都可以簽訂合同，與對方建立契約關系。因此，傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟中與其說有良好的信用關系，不如說有嚴格的財經(jīng)紀律。
但這不等于在計劃經(jīng)濟中存在著良好的信用關系。在賣方市場的經(jīng)濟環(huán)境中幾乎不存在產(chǎn)品賣不出去的可能，所以企業(yè)在生產(chǎn)、銷售、分配，甚至原材料購進等方面沒有自由權的情況下，主觀上很難產(chǎn)生拖欠別人貨款的意愿。
與之相關的還有銀行信貸計劃方面的保證。銷售方將銷售憑證交由自己的開戶行，委托銀行為自己收款；銀行再將有關憑證交由購貨方的開戶行；購貨方承付后，其開戶銀行就可以劃款了。
二是托收承付的銀行結算制度，銀行具有監(jiān)督企業(yè)按時清償債務的職能。在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟中實行大一統(tǒng)的銀行信貸管
理體制，銀行系統(tǒng)雖然幾經(jīng)分合，但基本上可以看做只有中國人民銀行一家銀行，它既制定政策又辦理業(yè)務；同時對企事業(yè)單位實行嚴格的現(xiàn)金管理，工資發(fā)放由工資總額控制，企業(yè)收支兩條線，不允許坐支，100元以上的交易必須用支票。
三、審視計劃經(jīng)濟中的信用關系
改革開放之后有兩次影響很大的信用危機，一次是90年代初的三角債，發(fā)生在企業(yè)之間；一次是90年代末的銀行不良資產(chǎn)，發(fā)生在企業(yè)與銀行之間。
對產(chǎn)權的保護方式在深層次上，實際是國家功能與產(chǎn)權的關系問題。前者是指由法律裁定侵權人向權益人進行賠償；后者是以“禁令”的形式禁止行為，一旦侵犯要受到嚴厲處罰和制裁。對產(chǎn)權主體利益的保護在操作上直接體現(xiàn)為對侵權行為造成的損失加以賠償。
《新帕格雷夫經(jīng)濟大辭典》解釋說：“產(chǎn)權是一種通過社會強制而實現(xiàn)的對某種經(jīng)濟物品的多種用途進行選擇的權力。不同的財產(chǎn)所有者在交換其財產(chǎn)時，必須實行等價交換的原則。信用還有一個伴生物，即利息，它構成信用的不可分割的部分。這種經(jīng)濟行為的特點是以收回為條件的付出，或以歸還為義務的取得；而且貸者之所以貸出，是因為有權取得利息，后者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務?！?br />《牛津法律大辭典》的解釋是：“信用(Credit)，指在得到或提供貨物或服務后并不立即而是允諾在將來付給報酬的做法。本文從分析信用的概念入手，
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