【正文】 六是銀行內(nèi)部實(shí)行服務(wù)考核制度，使服務(wù)意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行，推動(dòng)業(yè)務(wù)有效發(fā)展，實(shí)行激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)柜臺(tái)工作人員在服務(wù)行為（包括迎送客戶、服務(wù)禮儀、業(yè)務(wù)處理）及服務(wù)質(zhì)量（包括服務(wù)熱情度、服務(wù)專注度、客戶滿意度）方面的考核。三是對(duì)黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，成立金融服務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實(shí)行專項(xiàng)服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，解決就業(yè)崗位15,456人，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)增效、農(nóng)民增收的預(yù)期目標(biāo)，有力地支持了新農(nóng)村建設(shè)，中小企業(yè)正成為壯大縣域經(jīng)濟(jì)、帶動(dòng)農(nóng)民就業(yè)、改善民生的主力軍。此外，隨著農(nóng)發(fā)行信貸電子化管理水平的提升，中小企業(yè)在貸款申報(bào)、審批和發(fā)放效率不斷提高，很好的適應(yīng)了其融資“快、頻、急”的特點(diǎn)，滿足了不同領(lǐng)域、不同經(jīng)營(yíng)周期差異化需要。與糧改前專司糧棉油收購(gòu)等單一業(yè)務(wù)支持格局相比，信貸支持呈現(xiàn)區(qū)域廣、范圍寬、規(guī)模大、增長(zhǎng)快的鮮明特點(diǎn)，形成了以支持糧棉購(gòu)銷業(yè)務(wù)為主體，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格局。在切實(shí)做好糧油收購(gòu)等中小企業(yè)信貸短期流動(dòng)資金工作的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中小企業(yè)中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)，堅(jiān)持審慎積極支持與糧油和農(nóng)畜產(chǎn)品相關(guān)的商業(yè)性業(yè)務(wù)的總體發(fā)展思路，結(jié)合赤峰地區(qū)的客戶資源，在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有效開(kāi)展，全市支持中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款19家，支持領(lǐng)域涉及農(nóng)牧業(yè)、物流、熱電、醫(yī)療衛(wèi)生、食品加工等多個(gè)行業(yè)，通過(guò)中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投放，即解決了中小企業(yè)的融資難，有使得關(guān)系到老百姓生產(chǎn)生活的項(xiàng)目得到順利實(shí)施。取得了企業(yè)增效、銀行增利、替政府解憂、農(nóng)民得實(shí)惠的成效，在重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)的同時(shí)，對(duì)生產(chǎn)資料企業(yè)，化肥經(jīng)營(yíng)，儲(chǔ)備牛羊肉等關(guān)系老百姓生產(chǎn)、生活，保障地方調(diào)控政策的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農(nóng)機(jī)制造等多個(gè)行業(yè)。二是審慎支持市場(chǎng)化收購(gòu)。（一）把握重點(diǎn)，做好中小企業(yè)糧油購(gòu)銷信貸業(yè)務(wù)糧油購(gòu)銷信貸業(yè)務(wù)是我行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是我行的立行之基，辦行之本?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃的推出，標(biāo)志著內(nèi)地銀行業(yè)在營(yíng)銷策略上一次成功的創(chuàng)新和突破。招行推出的“伙伴一生”金融計(jì)劃則是對(duì)特定的對(duì)象提供長(zhǎng)達(dá)一生的伙伴式服務(wù)。消費(fèi)者行為、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生命周期和生活方式等諸多因素推動(dòng)著這種趨勢(shì)的發(fā)展。能否貼合客戶成長(zhǎng)過(guò)程中不同階段的特定需求提供長(zhǎng)遠(yuǎn)的細(xì)致周到的理財(cái)規(guī)劃，將是決定一家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是否達(dá)標(biāo)，甚至能否在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存下去的生死線。目前，生命周期理論在我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的應(yīng)用還不熟練，仍存在巨大的發(fā)展空間。同時(shí)，要將生命周期理論與中國(guó)國(guó)情相結(jié)合。在此基礎(chǔ)上，對(duì)客戶所需要的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行大致定位。因此，按人生階段來(lái)細(xì)分客戶資源，比較容易把握客戶需求的本質(zhì)。當(dāng)前，銀行客戶的潛在需求未能被挖掘出來(lái)，究其原因，并不是客戶沒(méi)有這方面需求，也不是銀行不想推廣其金融產(chǎn)品服務(wù)，而是中間缺少一個(gè)溝通平臺(tái)。一方面，國(guó)內(nèi)金融業(yè)快速發(fā)展，銀行交易渠道已十分寬廣，金融產(chǎn)品層出不窮、琳瑯滿目；另一方面，客戶的金融意識(shí)相對(duì)滯后，很多人對(duì)銀行提供的服務(wù)詳情，并不通曉。顯然，如何最大限度培育客戶的忠誠(chéng)度，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一大課題和一大考驗(yàn)。三、招行“伙伴一生”金融計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn)現(xiàn)代金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展已開(kāi)始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，進(jìn)入到一個(gè)以人為中心的變革時(shí)代。針對(duì)這一階段的人群，招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們特別推出在居家服務(wù)、融資業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等針對(duì)性的服務(wù)外，面向“金葵花”客戶專門推出白金品質(zhì)的尊貴服務(wù)，包括“一對(duì)一”的理財(cái)顧問(wèn)、優(yōu)越專屬的理財(cái)空間、豐富及時(shí)的理財(cái)資訊，以及最高等級(jí)的全國(guó)漫游服務(wù)：快易理財(cái)服務(wù)、“金葵花”貴賓登機(jī)服務(wù)、星級(jí)酒店預(yù)訂和 VIP 服務(wù)等，甚至是白金信用卡的頂級(jí)服務(wù)，包括一卡雙幣全球通行的多重享受、全球全領(lǐng)域知名企業(yè)精心營(yíng)造的國(guó)際化生活、全球 24 小時(shí)白金貴賓服務(wù)。針對(duì)這一階段的人群，招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們推出特色儲(chǔ)蓄、居家服務(wù)、教育學(xué)資貸款、住房循環(huán)授信、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、自助貸款、外匯買賣、本外幣理財(cái)計(jì)劃等服務(wù)，以及“一張保單保全家”的 10 萬(wàn)安享人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）自選保障計(jì)劃，還特別傾情奉獻(xiàn)個(gè)性化產(chǎn)品及增值服務(wù)——留學(xué)金融服務(wù)套餐。招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們推出個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、信用卡循環(huán)授信、信用卡免息分期付款、信用卡調(diào)高臨時(shí)額度、預(yù)借現(xiàn)金等融資業(yè)務(wù)，為便于他們投資，提供了銀證通、開(kāi)放式基金等產(chǎn)品，以及個(gè)性化產(chǎn)品——溢財(cái)通，并開(kāi)通財(cái)富賬戶、95555 出行易等電子銀行服務(wù)。對(duì)于事業(yè)上小有成就、成家立業(yè)階段的客戶群（處于浪漫人生階段）來(lái)說(shuō)，他們一般為 2330 歲的人。他們的投資風(fēng)格是風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，投資活動(dòng)較少。由于招商銀行在這方面擁有獨(dú)特的資源和優(yōu)勢(shì)，可以對(duì)諸多不同領(lǐng)域的產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行組合打包。悠然人生：悠然歲月，因我更逍遙。而且根據(jù)各階段人群的心理和理財(cái)需求，各階段分別有各階段的廣告語(yǔ)：炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩。招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃，以一個(gè)伙伴的身份，伴隨著客戶的成長(zhǎng)，在人生的各個(gè)階段提供理財(cái)服務(wù)的支持。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的市場(chǎng)細(xì)分主要集中在兩個(gè)方面：一是對(duì)高端客戶的細(xì)分，通過(guò)推出貴賓卡、VIP 理財(cái)計(jì)劃,建立個(gè)人理財(cái)工作室，制定貴賓客戶的專屬優(yōu)惠以及開(kāi)通多種便捷的服務(wù)渠道等措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)高端客戶的特別服務(wù)；二是對(duì)特定客戶群的細(xì)分,以特定群體為目標(biāo)客戶群，開(kāi)發(fā)專門面向這些客戶的產(chǎn)品與服務(wù)，如專門針對(duì)女性、公務(wù)員、大專院校學(xué)生等特定客戶群推出女士卡、公務(wù)員卡、校園卡，針對(duì)出國(guó)留學(xué)群體推出“出國(guó)留學(xué)一站式”服務(wù)等。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)日益呈現(xiàn)出需求多樣化、產(chǎn)品同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化的趨勢(shì)與特征。它是分門別類研究客戶、進(jìn)行有效客戶評(píng)估、合理分配服務(wù)資源、成功實(shí)施客戶策略的基本原則之一，為企業(yè)充分獲取客戶價(jià)值提供理論和方法指導(dǎo)。任何一個(gè)企業(yè)不能單憑自己的人力、財(cái)力和物力來(lái)滿足整個(gè)市場(chǎng)的所有需求，這不僅緣于企業(yè)自身?xiàng)l件的限制，而且從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)方面來(lái)看也是不足取的。生命周期理財(cái)理論綜合了生命周期、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理和人力資本等幾個(gè)概念，隨著這幾個(gè)基本概念的發(fā)展，圍繞著生命周期理財(cái)概念發(fā)展出日益復(fù)雜的范式和數(shù)學(xué)模型，到今天已經(jīng)是千頭萬(wàn)緒，但其基本精神還是：在以科學(xué)方法評(píng)估和管理生命價(jià)值的同時(shí)要高度關(guān)注個(gè)人的福利。二是人力資本向金融資本轉(zhuǎn)化階段，工作人口的主要資產(chǎn)是其工作技能和終身學(xué)習(xí)能力，人力資本在工作中會(huì)逐漸轉(zhuǎn)化為金融資本或者更廣義的對(duì)未來(lái)物質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的索取權(quán)。莫迪利亞尼（1952）（1985 年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者）等人創(chuàng)建的。具體設(shè)計(jì)出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財(cái)套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包為“核心產(chǎn)品”、“附屬產(chǎn)品”、“主推功能及服務(wù)”和“主要服務(wù)渠道”，形成一系列特色變革服務(wù)和一整套完善的金融解決方案。這項(xiàng)金融計(jì)劃是按人生各