【正文】 五、本辦法自發(fā)文之日起實施。四、客戶分類的動態(tài)管理要求（1）對第一類客戶實施退出管理，不再上調(diào)分類類別。機構行長和分管行長職責：（1）按照全面深入、實地檢查、實事求是的原則，組織小組成員對授信客戶、關聯(lián)企業(yè)、集團內(nèi)成員企業(yè)的資產(chǎn)、負債、效益的真實性進行核查，深入識別和分析各類風險點，并針對風險點，提出調(diào)整授信方案和擔保結構的措施；（2）督促并組織主辦和協(xié)辦客戶經(jīng)理落實授信調(diào)整方案和強化擔保的具體措施。小組成員及各機構、部門職責：小組成員職責：主辦和協(xié)辦客戶經(jīng)理職責：（1）要嚴格按貸后管理規(guī)定要求，切實做好授信到期管理、逾期管理、授信臺賬管理、信息資料收集更新、貸后首次檢查、定期檢查和五級分類等工作；（2）加強對客戶的資金鏈、經(jīng)營鏈、投資鏈、擔保鏈的動態(tài)風險排查；——重點分析擔保鏈風險狀況，全面核查、分析、評價授信客戶的或有負債風險狀況，核查和分析授信客戶對外擔保總量及被保證人的風險狀況；核查和分析授信客戶保證人的對外擔保總量和結構、保證能力和質(zhì)量，分析有無不良趨勢和其他風險狀況。分行風險管理委員會職責：分行風險管理委員會定期組織召開預警客戶風險分析會，充分分析和評估客戶授信風險，明確風險防控對策，提出分階段的風險化解實施計劃。風險防控小組組長職責：（1）及時組織風險防控小組成員召開風險分析會；（2）明確授信風險點，提出風險轉(zhuǎn)化的對策和方案，并切實組織實施；（3）落實風險防控小組成員的分工和職責,督導小組成員做好貸后管理和風險防控工作。小組成員及各機構、部門職責：主辦客戶經(jīng)理職責：對單一客戶：（1）按貸后管理盡職要求，跟蹤并檢查客戶，通過各種渠道及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號；（2）對發(fā)現(xiàn)的預警信號提出初步評估意見和處理方案；（3）及時填報《預警信號報告及處理表》，上報本機構負責人和分行信貸管理部，并及時將預警信號登錄在信貸管理系統(tǒng)中；（4）按月開展貸后檢查，按月上報《客戶風險排查表》；重點分析客戶的資金鏈、經(jīng)營鏈、投資鏈、擔保鏈等風險狀況，寫出風險評估報告；（5）嚴格執(zhí)行分行最終確定的風險預警處理方案，并及時報告處理效果和最新情況。各機構、風險管理部、信貸管理部、會計管理部要根據(jù)杭州分行預警客戶管理辦法，明確職責，落實責任。機構負責人職責：全程參與風險監(jiān)控；參與貸后檢查；針對風險化解工作中的問題，及時調(diào)整化解策略；根據(jù)客戶風險度，積極組織開展風險化解和處置工作。成立由分行領導、機構負責人、主辦客戶經(jīng)理、分管信審員組成的風險化解和處置工作小組，由分行領導任小組組長。二、客戶分類的認定程序（一）業(yè)務主辦機構根據(jù)授信客戶分類標準、風險狀況，提出分類理由，上報信貸管理部。出現(xiàn)但不限于以下情形之一的授信客戶列為第二類客戶：貸款不能按時還本付息，表外授信出現(xiàn)墊款，其他銀行只收不放或已發(fā)生逾期和欠息的客戶；法定代表人或高管人員被捕、失蹤，企業(yè)涉及法律訴訟，賬戶被查封或凍結的客戶；主業(yè)經(jīng)營狀況不佳、現(xiàn)金流不充裕、受擔保鏈影響、存在重大風險隱患、出現(xiàn)明顯預警信號的客戶；五級分類列入后三類的客戶（除列入第一類的客戶外）；已列入預警管理的客戶（除列入第一類的客戶外）。第五篇：授信客戶風險防控和化解管理辦法附件：中信銀行紹興分行授信客戶風險防控和化解管理辦法為進一步加強貸后管理，提高授信風險防控水平，完善和健全風險化解處置工作機制，加快不良貸款化解處置進程, 提高管理效能，特制定本管理辦法。要把開展廉政風險防控與業(yè)務工作結合起來，強化廉政風險防控對業(yè)務工作的服務保障功能。突出政府投資項目的投資、建設、監(jiān)管、使用分離；公共資源交易主管、辦理、評審、監(jiān)督分離；政府采購管采的機構、職能、財務、人員分離；行政處罰、強制事項調(diào)查、決定和執(zhí)行分離；財政專項資金評審、決定和績效評估分離；專家評審事項要實行審裁分離及對專家管用分離；重大、復雜、敏感的行權事項要實行集體決策等重點環(huán)節(jié)的風險防控。3．突出重點領域，堅持嚴防嚴守。在全面推進廉政風險防控工作中，采取建立廉政風險防控示范點的措施，強化示范引領功能，輻射帶動整體工作開展。單位廉政風險防控工作機構要認真履行責任，加強日常管理、工作調(diào)度、各階段資料收集、工作記錄、建檔備案、數(shù)據(jù)上報等工作。各單位要高度重視，切實抓好落實。第六步：考核驗收（時間：7月16日—7月31日）局黨委將廉政風險防控工作納入黨風廉政建設責任制和目標管理績效考評內(nèi)容，由局廉政風險防控工作領導小組派出考核驗收組，對各單位開展廉政風險防控工作進行考核驗收，考核驗收結果將納入責任制和目標管理績效考評結果中統(tǒng)一運用。局紀委協(xié)助督導檢查。各級承諾書要備案備查。公示情況要形成書面材料報局紀委。第五步：監(jiān)督管理（時間：7月1日—7月15日）1．公示。3．開展風險評估。思想道德風險主要采取開展示范教育、警示教育、崗位廉政教育、黨性黨風黨紀教育等進行防控；崗位職責風險主要通過科學分解和平衡權力、明確責任義務、定期述職述廉等進行防控；業(yè)務流程風險主要通過明確辦事程序、規(guī)范審核審批程序、嚴格實行簽字生效、規(guī)范公章管理等進行防控；規(guī)章制度風險主要通過完善制度機制、彌補制度漏洞、強化制度設計和創(chuàng)新等進行防控；外部環(huán)境風險主要通過暢通監(jiān)督舉報渠道，鼓勵社會、群眾、輿論監(jiān)督，開展民主評議等進行防控。以上為第二次公示。其中，思想道德風險是指由于理想信念、工作作風、職業(yè)操守、個人素質(zhì)等發(fā)生偏移對正確行使權力的干擾，可能造成行為失范的風險；崗位職責風險是指由于權力過于集中、運行程序不當和自由裁量空間過大，可能造成決策失誤及權力濫用的風險；業(yè)務流程風險是指由于工作業(yè)務流程不規(guī)范，可能造成權力失控和行為失范等風險；規(guī)章制度風險是指由于工作制度缺失或不完善，可能導致無章可循、權力失控的風險；外部環(huán)境風險是指由于行業(yè)“潛規(guī)則”、生活圈和社交圈不純潔對干部的不利影響，可能造成權力失控和行為失范等風險。按照單位和崗位職權運行流程的各個環(huán)節(jié)，認真查找容易誘發(fā)腐敗的節(jié)點，視為廉政風險點。其中，不涉及國家秘密、商業(yè)秘密的《職權目錄》和《權力運行外部流程圖》要長期對外公示，接受社會監(jiān)督；《權力運行內(nèi)部流程圖》要長期對內(nèi)公示，接受干部職工監(jiān)督。對于權責清晰、法律依據(jù)充分的按照原規(guī)定行使；對于部門、崗位職能變動等原因造成權責不清的，依法進行調(diào)整，實現(xiàn)權責一致；對于沒有法律依據(jù)的，堅決予以取消。第二步：清權確權（時間：5月1日—5月15日）1．清權。四、工作內(nèi)容和方法步驟開展廉政風險防控工作實行“七步防控法”： 第一步：動員培訓（時間：4月25日—4月30日）各單位緊密結合工作實際和主要職責，研究制定本單位廉政風險防控工作方案?，F(xiàn)制定具體方案如下：一、指導思想以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的方針，按照省紀委“改革限權、依法確權、科學配權、陽光示權、全程控權”的總體要求，實行動員培訓、清權確權、排查風險、實施防控、監(jiān)督管理、考核驗收、調(diào)整修正“七步防控法”，創(chuàng)建衛(wèi)生系統(tǒng)廉政風險防控管理工作長效機制，建立健全重大決策社會穩(wěn)定風險評估機制，扎實推進衛(wèi)生系統(tǒng)懲防體系建設，為經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供有力保障。第四十九條 鄉(xiāng)紀委在履行檢查職能時，有關部門應該積極配合。開展風險防范管理的工作項目和有關建立檔案，并對全鄉(xiāng)中層以上干部全部進行廉政檔案管理。黨委通過多種渠道采集的廉政信息和各部門提交的廉政信息，定期分析問題趨勢和苗頭，及時采取可行的措施，防患于未然。第四十五條 監(jiān)督檢查不夠，導致制度不能有效落實風險管理 風險描述：監(jiān)督檢查不夠，導致制度不能有效落容易造成制定的制度無法真正規(guī)范黨員干部的行為，缺乏實際意義，帶來廉政風險。第四十三條 拆遷資金審核和發(fā)放風險管理風險描述：拆遷資金審核和發(fā)放把關不嚴，容易造成國家財產(chǎn)流失和浪費，人民利益受損，帶來廉政風險。第四十一條 農(nóng)業(yè)開發(fā)項目的申報和實施風險管理風險描述：農(nóng)業(yè)開發(fā)項目的申報和實施審批不嚴格易造成國家財產(chǎn)流失和浪費，帶來廉政風險。第三十九條 農(nóng)村財務委托代理風險管理風險描述：農(nóng)村財務委托代理審核管理不嚴，易造成財產(chǎn)流失和浪費，帶來廉政風險。第三十七條 國家惠農(nóng)資金補貼、家電、汽車、摩托車補貼、農(nóng)機具補貼的發(fā)放風險管理風險描述：國家惠農(nóng)資金補貼、家電、汽車、摩托車補貼、農(nóng)機具補貼的發(fā)放審核不嚴格，可能造成審核不嚴，發(fā)放不準，造成國家財產(chǎn)流失或人民利益受損，帶來廉政風險。第三十五條 招商引資風險管理風險描述：招商引資審批不嚴，易造成不規(guī)范企業(yè)和不合格企業(yè)進入轄區(qū)，造成廉政風險。第三十三條 宅基地和臨時用地審核報批風險管理 風險描述：宅基地和臨時用地審核不堅持原則易造成對審批標準把關不嚴，有可能出現(xiàn)違規(guī)審批、辦理，造成廉政風險。第三十一條 農(nóng)村醫(yī)療救助對象、農(nóng)村五保、低保戶、九十歲以上老人敬老費、享受合作醫(yī)療人員資格確定和資金發(fā)放風險管理風險描述：農(nóng)村醫(yī)療救助對象、農(nóng)村五保、低保戶、九十歲以上老人敬老費、享受合作醫(yī)療人員資格確定和資金發(fā)放把關不嚴，容易造成國家財產(chǎn)流失，帶來廉政風險。第二十九條 撫恤金、社會救濟福利金、自然災害救濟金和救濟物質(zhì)的發(fā)放風險管理風險描述：撫恤金、社會救濟福利金、自然災害救濟金和救濟物質(zhì)的發(fā)