【正文】 雖然近一年多來通過招聘大學(xué)生，人員總數(shù)、學(xué)歷水平、年齡結(jié)構(gòu)都有所變化，但是老員工的思想觀念陳舊，跟不上現(xiàn)有的發(fā)展節(jié)奏。如果不及時解決這些問題，不但不利于提高郵政儲蓄銀行的整體競爭力，而且會阻礙基層郵政儲蓄銀行的穩(wěn)健運行。關(guān)鍵詞：郵政儲蓄銀行；農(nóng)村金融；市場競爭中圖分類號：文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：10093109（2011）02005103郵政儲蓄銀行自成立以來，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系。政府方面應(yīng)加強(qiáng)市場管理，規(guī)范融資制度，拓寬融資渠道，在“擔(dān)保公司”、“小額貸款公司”的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善體制，強(qiáng)化促進(jìn)這些融資方式的存在，為中小企業(yè)形成堅強(qiáng)后盾做出示范帶頭作用，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造一個良好的生態(tài)環(huán)境。中小企業(yè)融資難，從表面上看是中小企業(yè)信用能力發(fā)展不成熟，缺乏自護(hù)發(fā)展能力所導(dǎo)致的。調(diào)查顯示，我國大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在資本實力不足、業(yè)務(wù)規(guī)模偏小、主營業(yè)務(wù)虧損、自身信用不足問題。而中小高科技企業(yè)一般都處于創(chuàng)業(yè)期，生產(chǎn)規(guī)模偏小，無法滿足主板市場的上市條件。雖然，我國已于2004年5月27日在深圳證券交易所啟動了中小企業(yè)板，但國家為了維護(hù)金融市場穩(wěn)定，而在政策上限制企業(yè)股權(quán)融資的門檻。其次，雖然2003年1月1日開始實施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》為解決我國中小企業(yè)的融資問題提供了法律依據(jù)。作為一個提供公共產(chǎn)品的部門，政府應(yīng)該為中小企業(yè)的融資提供完善的法律和政策支持。目前，抵押貸款的抵押率，土地、房地產(chǎn)一般為70%，機(jī)器設(shè)備為50%，動產(chǎn)為25%～30%，專用設(shè)備為10%。銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限。目前，銀行對從事信貸工作人員的責(zé)任追究很重，一筆貸款的失誤即使不是信貸員的責(zé)任，也可能使其終身受到牽連，而他們的報酬卻與大家差不多，基本上與貸款本息的回收無關(guān)。這樣，產(chǎn)生的效應(yīng)必然是現(xiàn)有商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集，即便針對中小企業(yè)的信貸活動也出現(xiàn)了“兩極分化”現(xiàn)象。當(dāng)然，中小企業(yè)員工素質(zhì)的這種構(gòu)成與中小企業(yè)自身特點和自身發(fā)展階段有著密切聯(lián)系，一些勞動密集型企業(yè)甚至不需要多高的勞動技能，但從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，企業(yè)員工的基本素質(zhì)則是決定企業(yè)成長的關(guān)鍵因素之一。本次調(diào)查在考察中小企業(yè)員工素質(zhì)問題時，調(diào)查了企業(yè)員工的受教育時間。根據(jù)2004年浙江省對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力調(diào)查結(jié)果顯示，%的企業(yè)裝備水平達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，％的企業(yè)裝備水平達(dá)到國際先進(jìn)水平，%的企業(yè)裝備水平達(dá)到省內(nèi)先進(jìn)水平。據(jù)江蘇省統(tǒng)計局發(fā)布的《江蘇省第一次全國經(jīng)濟(jì)普查主要數(shù)據(jù)公報（第二號）》顯示，2004年末在江蘇規(guī)模以上工業(yè)法人企業(yè)中開展科技活動的有5，454個，%。由于絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長、依靠指導(dǎo)成長階段，未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制，因而與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)在財務(wù)管理上普遍存在著下列問題：缺乏嚴(yán)密的資金使用計劃，資本周轉(zhuǎn)效率較低；在存貨管理和債權(quán)債務(wù)等方面缺乏必要的內(nèi)部控制，隨意性較強(qiáng)；缺乏健全的財務(wù)管理體系及制度，不具備大企業(yè)那種內(nèi)部資金調(diào)度能力；不注重吸收外源投資，而將運營資金盲目用于固定資產(chǎn)投資；重視利潤而忽視現(xiàn)金流量的管理，消費過高而導(dǎo)致積累不夠。在我國，中小企業(yè)在改革開放之前多為地方國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)。一旦資金鏈條斷裂或脆弱，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動會受到沉重打擊。其中：訂貨景氣指數(shù)和生產(chǎn)景氣指數(shù)，都處于“較強(qiáng)景氣”區(qū)間，分別為１７０．９和１６３．２４，生產(chǎn)和銷售都十分樂觀，相比２０１２年７３．４１的訂貨景氣指數(shù)大為改觀；雇傭景氣指數(shù)，投資景氣指數(shù)和盈利景氣指數(shù)處于“較為景氣”區(qū)間，中小微企業(yè)預(yù)期雇傭人數(shù)和投資盈利能力會大為改觀，雇傭和投資景氣指數(shù)上升十分明顯，特別是雇傭景氣指數(shù)，上升了近３０點由“微景氣”轉(zhuǎn)為“較為景氣”。上述分類景氣指數(shù)說明２０１３年蘇南中小微企業(yè)總體運行向好趨勢顯著，但中小微企業(yè)依然存在融資難，成本上升的狀況。不過，從各個分項指標(biāo)來看，融資和成本問題仍然困擾該地區(qū)中小企業(yè)。，%。2013年末，全市共有第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)法人單位20262個，%。【關(guān)鍵詞】蘇南 中小企業(yè) 融資%（截止至2014年4月，所指占比為GDP占比）。位于蘇南地區(qū)的宜興市更是蘇南經(jīng)濟(jì)模式的典型代表之一。（2）一． 宜興中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)況一方面要通過財稅體制改革，完善分稅制財政體制，穩(wěn)定城鎮(zhèn)建設(shè)的財政資金來源；另一方面通過發(fā)行債券，以BOT方式，多途徑地引導(dǎo)社會資金、國外資金參與城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。 加快城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)蘇北地區(qū)應(yīng)結(jié)合擴(kuò)大內(nèi)需政策，配合區(qū)域內(nèi)交通能源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐，為個體私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境，如規(guī)劃好工業(yè)區(qū)、居住區(qū)、文教區(qū)、商業(yè)區(qū)等城鎮(zhèn)功能區(qū)，搞好市政配套設(shè)施建設(shè)，提高環(huán)境衛(wèi)生、社會治安、交通秩序方面的綜合管理水平和社區(qū)服務(wù)水平。 科學(xué)確定城市化指標(biāo)，合理調(diào)整城鎮(zhèn)布局和行政區(qū)劃根據(jù)蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化的發(fā)展歷史，未來社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，城鎮(zhèn)就業(yè)容量等因素實事求是地確定區(qū)域城鎮(zhèn)化指標(biāo)，防止盲目依靠行政區(qū)劃變更推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，防止把城鎮(zhèn)化引入單純的行政建制調(diào)整的歧途，避免出現(xiàn)不顧條件、一哄而上的現(xiàn)象，合理調(diào)整行政區(qū)劃，適當(dāng)擴(kuò)大基層行政區(qū)域范圍，實現(xiàn)城鎮(zhèn)政府和區(qū)域政府的合理分離和分工。因而，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中應(yīng)避免粗放的數(shù)量擴(kuò)張，注重提高城鎮(zhèn)化的質(zhì)量，重視不同規(guī)模城鎮(zhèn)內(nèi)涵的發(fā)展，強(qiáng)化各級中心城鎮(zhèn)的綜合功能，充分發(fā)揮其在區(qū)域和城鎮(zhèn)發(fā)展中的帶動、服務(wù)、示范作用和生產(chǎn)、集散、管理、創(chuàng)新等各方面的職能，重視城鎮(zhèn)的生態(tài)環(huán)境、交通、防災(zāi)減災(zāi)建設(shè)，提倡以人為本，重視城市居民的各方面需要的滿足。蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展要努力提高縣級市、縣城的質(zhì)量與內(nèi)涵，在政策上給予積極扶持，將區(qū)位和經(jīng)濟(jì)條件中較好的縣城盡快培育發(fā)展成為設(shè)施良好、服務(wù)體系健全、具有較強(qiáng)輻射傳遞能力的中等城市，將基礎(chǔ)較差、條件一般的縣城建設(shè)成呼應(yīng)中心城市對縣域輻射的次級中心。為此應(yīng)結(jié)合蘇北生產(chǎn)力的長遠(yuǎn)布局，將發(fā)展重點集中在沿鐵路、沿高速公路、沿大運河的“Π”形發(fā)展帶，通過發(fā)展這些條件優(yōu)越的大中小城市和縣城，逐步形成城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)帶，來推動區(qū)域城鎮(zhèn)發(fā)展，加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，具體來說： 優(yōu)先發(fā)展中心城市，特別是加快徐州特大城市建設(shè)，構(gòu)筑熘荻際腥?中心城市是區(qū)域政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心，在區(qū)域發(fā)展中具有集聚和輻射雙重功能，起著主導(dǎo)作用。缺乏區(qū)域規(guī)劃依據(jù)，缺乏合理的合作與分工，就城鎮(zhèn)論城鎮(zhèn)，未能形成梯級明顯、職能明確的城鎮(zhèn)體系，尚處于中心城市經(jīng)濟(jì)和人口規(guī)模不夠強(qiáng)大、次級中心城市規(guī)模偏小、缺少中間過渡層次、城鎮(zhèn)之間內(nèi)聯(lián)強(qiáng)度不夠的初級發(fā)展階段。 縣域城鎮(zhèn)規(guī)模偏小，發(fā)育重點不明，結(jié)構(gòu)雷同蘇北地區(qū)的縣域城鎮(zhèn)規(guī)模偏小，無論是縣城，還是建制鎮(zhèn)，除少數(shù)基礎(chǔ)較好的，大部分鎮(zhèn)域規(guī)模和鎮(zhèn)區(qū)規(guī)模都不大，雖然江蘇省從1999年起開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)劃調(diào)整工作，合并了550個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。隨著國家和江蘇省加大對蘇北地區(qū)交通能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，提高了蘇北地區(qū)的投資環(huán)境和生活條件，蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)面貌變化大，城鎮(zhèn)建成區(qū)面積擴(kuò)大，設(shè)施改善，層次提高。而且城鎮(zhèn)化密度不合理，不同規(guī)模的城鎮(zhèn)發(fā)展不均衡，大、中、小城鎮(zhèn)的數(shù)量、人口數(shù)不協(xié)調(diào)，特大城市僅1個（徐州），大城市缺乏，中等城市3個（連云港、淮安、鹽城），小城市不僅數(shù)量少，而且規(guī)模小，區(qū)域城鎮(zhèn)化結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)規(guī)模差距。 蘇北地區(qū)城鎮(zhèn)化特征 城鎮(zhèn)化水平逐步提高，但總體城鎮(zhèn)化水平仍偏低，與蘇南的差距在拉大蘇北地區(qū)的城鎮(zhèn)化起步晚，真正進(jìn)入穩(wěn)步發(fā)展階段是在改革開放以后。第三篇：欠發(fā)達(dá)地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展思考 ——以江蘇蘇北地區(qū)為例 Microsoft Word 文檔欠發(fā)達(dá)地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展思考 ——以江蘇蘇北地區(qū)為例040629 17:10發(fā)表于：《網(wǎng)事如風(fēng)連云港》 分類：未分類040629 17:10發(fā)表于：《網(wǎng)事如風(fēng)連云港》 分類：未分類自1984年我國開始實行沿海發(fā)展戰(zhàn)略以來，地處沿海的環(huán)渤海灣、山東半島、長江三角洲、閩南地區(qū)、珠江三角洲等地發(fā)展迅速，而地處南北交匯樞紐地帶的蘇北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展明顯滯后，成為我國沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“低谷”。要充分發(fā)揮本土企業(yè)在推進(jìn)工業(yè)化進(jìn)程中的重要作用，認(rèn)真搞好本土企業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)進(jìn)步和體制創(chuàng)新，提高本土企業(yè)技術(shù)裝備水平、資產(chǎn)質(zhì)量、產(chǎn)品質(zhì)量和規(guī)模效益，增強(qiáng)企業(yè)競爭能力。輕視技術(shù)承接。二、重引進(jìn)，輕特色在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中，沒有考慮本地區(qū)實際，未能創(chuàng)出本地區(qū)的特色。