保險學(xué)之保險概述-wenkub.com
2025-10-15 05:47 本頁面
【正文】 2024年10月22日星期二3時8分54秒Tuesday, October 22, 2024 相信相信得力量。2024年10月上午3時8分24.10.2203:08October 22, 2024 作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)記得牢，駕輕就熟除煩惱。03:08:5403:08:5403:08Tuesday, October 22, 2024 安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。 A．風(fēng)險的客觀存在 B．經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展 C．法律制度的完善 D．風(fēng)險意識的提,√,√,√,√,√,√,樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。 (2)分類要與本國的法律規(guī)范和經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計口徑相一致。 保險密度：按全國人口計算的平均保費(fèi)額，反映一國國民受保險保障的平均程度。 火災(zāi)保險的形成 1591年漢堡釀造業(yè)商人為重建燒毀的釀造廠組成了“火災(zāi)合作社”。漢代有”常平倉“。 “小伙子們，我要向你們解釋軍人保險帶來的保障，”亨特說，“假如發(fā)生了戰(zhàn)爭，你不幸陣亡了政府將會給你的家屬賠償20萬美元。 （一）保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行 （二）推動社會經(jīng)濟(jì)交往（商品的流通和消費(fèi)） （三）推動科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化 （四）擴(kuò)大積累資金規(guī)模 （五）增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力 （六）在世界范圍內(nèi)分散風(fēng)險,30,2.2 保險在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 保險在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用主要是指保險作為經(jīng)濟(jì)單位或個人風(fēng)險管理的財務(wù)手段所產(chǎn)生的對微觀主體的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。 保險介入災(zāi)害事故處理的全過程，參與到社會關(guān)系的管理中，逐步改變了社會主體的行為模式，為維護(hù)良好的社會關(guān)系創(chuàng)造了有利條件，減少了社會摩擦，提高了社會運(yùn)行效率。 幫助投保人識別和控制風(fēng)險，指導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險管理。 另一方面，保險通過提供靈活多樣的保險產(chǎn) 品，為社會提供了多層次的的保障服務(wù)，減輕了政 府的財政壓力。 監(jiān)督危險是為了減少損失補(bǔ)償，所以該功能是保險基本功能之中的補(bǔ)償損失功能的派生功能，也是使保險分配關(guān)系處于良性循環(huán)的客觀要求。因此，它們是保險的兩個基本功能。準(zhǔn)確地表述了保險機(jī)制運(yùn)行過程中目的和手段的統(tǒng)一，完整表現(xiàn)了保險的性質(zhì) 多元職能說 保險不僅具有分散危險和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，還包括給付保險金、積累和融通資金、儲蓄等職能。 ④社會后果不同：賭博引發(fā)社會不安定、犯罪，國家取締；保險受國家鼓勵。 其二，給付的確定性與反給付的不確定性。 ③主張權(quán)利不同：救濟(jì)數(shù)量、形式多變，受救濟(jì)者無權(quán)要求；保險中投保人可按合同的約定主張對保險金的請求權(quán)，如有異議還可向法院提出訴訟。 ③權(quán)利主張不同：儲蓄是存款自愿、取款自由；保險雖然貫徹投保自愿、退保自由的原則，但中途退保不僅受條件限制，而且領(lǐng)到的退保金小于所交保費(fèi)金額。 共性：都是一種信用行為，都是一種契約關(guān)系。 ③保險鑒于合理的計算。保證從屬于主契約，即債權(quán)人與債務(wù)人所訂立的契約的一種從契約。,1.3保險的特征,10,2.可保風(fēng)險的理想條件,2.1 有大量獨立相似的風(fēng)險載體 大量：大數(shù)定律 獨立：損失不相關(guān)，風(fēng)險集合發(fā)揮作用 相似：避免逆向選擇 2.2 損失的概率分布是可確定的 – 提供保費(fèi)厘定和保險經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ) 2.3 損失的發(fā)生具有偶然性 – 防止道德風(fēng)險 – 大數(shù)定律以隨機(jī)（偶然）事件為前提,2. 可保風(fēng)險的理想條件,2.4 損失在時間、地點和金額等方面易確定的,否則無法確定損失是否在保險人的賠償范圍之內(nèi) 2.5 巨災(zāi)一般不會發(fā)生 – 巨災(zāi)發(fā)生的條件： ? 所有或大部分保險標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險 ? 保險標(biāo)的價值巨大 – 巨災(zāi)可通過再保險或保險證券化來解決巨災(zāi)保險問題 2.6 經(jīng)濟(jì)上的可行性,3. （商業(yè)）保險的比較特征,13,14,3.1 商業(yè)保險與社會保險比較,社會保險是指國家通過立法的形式，為依靠工資收入生活的勞動者及其家屬提供基本生活條件，促進(jìn)社會安定而舉辦的保險。 此種見解為許多國家的保險法所采用。代表人物為德國學(xué)者愛倫伯格（N.Ehrenberg)。 (4)金融說。代表人物為奧國學(xué)者胡布卡（J.Hupka）、日本學(xué)者小島昌太朗和近藤文二。該學(xué)說的核心是以人們的經(jīng)濟(jì)需要和金錢欲望來解釋保險的性質(zhì)。該學(xué)說強(qiáng)調(diào)保險的計算基礎(chǔ)，特別是保險在技術(shù)方面的特性。這一學(xué)說著眼于事前風(fēng)險。這一學(xué)說著眼于事后損失。基本觀點：保險的目的在于補(bǔ)償人們在日常生活中，因各種偶然事件發(fā)生所導(dǎo)致的損失；保險人與被保險人之間是一種合同關(guān)系。第二章 保險概述,第一節(jié) 保險的概念與性質(zhì) 第二節(jié) 保險的基本職能與作用 第三節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 第四節(jié) 保險的分類,第一節(jié) 保險的概念與性質(zhì),1. 保險的概念 2. 可保風(fēng)險的理想條件 3. 保險與儲蓄、賭博、保證等的聯(lián)系與區(qū)別,1. 保險的概念,1.1 對保險學(xué)的不同認(rèn)識 1.2 保險概念的表述 1.3 保險的特征,1.1 對保險學(xué)的不同認(rèn)識,損失學(xué)說 非損失學(xué)說,損失說,損失說又可分為損失賠償說、損失分擔(dān)說和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說三種。 損失分擔(dān)說。 風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說。,非損失說,非損失說又可以分為技術(shù)說、需要說、經(jīng)濟(jì)生活確保說、金融說、二
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