保險學(xué)之保險概述-wenkub
2024-10-25 05 本頁面
【正文】 元說等。其理論依據(jù)是：保險基金的建立和保險費(fèi)收取的標(biāo)準(zhǔn)，是通過計算損失的概率來確定的。投保人繳付少量保費(fèi)，而在發(fā)生災(zāi)害事故后獲得部分或全部的損失補(bǔ)償。該學(xué)說認(rèn)為，現(xiàn)實中偶然事件的發(fā)生，將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)生活不安定。該學(xué)說的代表人物為日本的潞隆三和酒井正三朗。這一學(xué)說認(rèn)為，財產(chǎn)保險與人身保險不應(yīng)當(dāng)作統(tǒng)一解釋，財產(chǎn)保險合同是以損失賠償作為目的的合同，人身保險合同是以給付一定金額為目的的合同。但也有很多學(xué)者認(rèn)為，財產(chǎn)保險和人身保險之間具有共性，應(yīng)當(dāng)給予其統(tǒng)一的定義。主要險種有社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險三種。當(dāng)債務(wù)人不履行或不能履行其義務(wù)時，保證人才有義務(wù)代替?zhèn)鶆?wù)人履行債務(wù)。 ④關(guān)于代位求償權(quán)問題。,3.3 商業(yè)保險與儲蓄比較,①經(jīng)濟(jì)范疇不同：儲蓄屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，可以單獨(dú)、個別地進(jìn)行。 ④運(yùn)行機(jī)制不同：儲蓄型為主要受諸如利息率、物價水平、工資收入及流動性偏好等因素影響，且無特殊技術(shù)計算；保險行為主要受危險損失的不確定性影響，且要求特殊的技術(shù)。,17,保險是互助合作的善后對策，而救濟(jì)則是依賴外援，提供救濟(jì)的有政府、社會團(tuán)體和公民個人。 盡管如此，兩者還是存在著很大的差異。,18,第二節(jié) 保險的職能與作用,保險職能 保險的作用,1. 保險職能,職能是指某種客觀事物或現(xiàn)象的內(nèi)在的固有的一種功能，是由事物的本質(zhì)和內(nèi)容所決定的。 混淆了保險經(jīng)濟(jì)范疇與保險公司經(jīng)濟(jì)組織的概念 二元職能說 保險具有補(bǔ)償職能和給付職能,1.2.1 分散風(fēng)險職能 為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定、分散危險，保險把集中在某一 單位或個人身上的因偶發(fā)的災(zāi)害事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失，通過直接攤派或收取保險費(fèi)的辦法平均分?jǐn)偨o所有被保險人，這就是保險的分散危險功能。,1.2 保險的基本職能,1.3.1 積蓄基金職能 從時間上分散來看，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的因素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分?jǐn)偨饎t必然形成積蓄，形成保險基金，可投入到社會再生產(chǎn)過程。,1.3 保險的派生職能,1.3.3 社會管理功能,《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）指出，保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會管理功能。,社會保障管理,社會風(fēng)險管理,保險公司參與社會風(fēng)險管理具有一定優(yōu)勢。 進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時采取措施消除隱患。,社會信用管理,保險以最大誠信原則為其經(jīng)營的基本原則之一，而保險產(chǎn)品實質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對保險雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要，因而在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。 （一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn) （二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 （三）有利于企業(yè)加強(qiáng)危險管理 （四）有利于安定人民生活 （五）有利于民事賠償責(zé)任的履行,31,舉例：保險的作用,亨特先生被派到美國新兵培訓(xùn)中心推廣軍人保險。但如果你沒有買保險，政府只會支付6000美元的撫血金……” “這有什么用，多少錢都換不回我的命。隋朝有”義倉“。1676年由46個協(xié)會合并宣告成立了“漢堡火災(zāi)保險局”,開創(chuàng)了公營火災(zāi)保險的先河,1718年柏林創(chuàng)立了公營火災(zāi)保險所,以后漸漸在全國得以普及. 1666年9月2日,倫敦皇家面包店的一場大火持續(xù)了5天5夜,倫敦城的五分之四被毀,20萬居民無家可歸,損失慘重,人們開始考慮如何解決火災(zāi)損失問題. 1667年,巴蓬博士開設(shè)了第一家專門承保房屋火災(zāi)保險的商行,并于1681年改組,正式設(shè)立火災(zāi)保險公司.,2.3.3 人身保險的產(chǎn)生,人身保險的淵源 基爾特制度、公典制度、年金制度 人身保險的形成 生命表首次用于計算人壽保險費(fèi)率,標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險的開始. 哈雷,著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家,人壽保險的先驅(qū).1693年,哈雷編制了世界上第一張生命表,為現(xiàn)代人壽保險奠定了數(shù)理基礎(chǔ). 18世紀(jì)40—50年代,辛普森根據(jù)哈雷的生命表,作成依死亡年齡增加而遞增的費(fèi)率表,之后,陶德森主張依據(jù)年齡差等計算保費(fèi). 1699年,世界上第一家真正的人壽保險組織——英國孤寡保險社成立.,2.3.4 責(zé)任保險的產(chǎn)生,替肇事者賠償受害者的財產(chǎn)或人身傷亡損失,曾被認(rèn)為是違反公共道德標(biāo)準(zhǔn)的,這種觀點(diǎn)直到19世紀(jì)中葉在工人為獲得自身保障而進(jìn)行斗爭,迫使統(tǒng)治者制定保護(hù)勞工的法律后才有所改變. 1855年,英國鐵路乘客保險公司首次向鐵路部門提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險,開辟了責(zé)任保險的先河.,2.3.5 信用保證保險的產(chǎn)生,信用保證保險是隨著資本主義商業(yè)信用風(fēng)險和道德危險的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來的. 1702年英國開設(shè)主人損失保險公司,承辦誠實保險.1842年英國保證公司成立. 1876年,美國的紐約開辦了確實保證業(yè)務(wù).,2.3.6 社會保險的產(chǎn)生,19世紀(jì)后半期,在工人運(yùn)動的蓬勃興起中,社會保險應(yīng)運(yùn)而生. 社會保險由德國首相俾斯麥?zhǔn)紫仍O(shè)立.1883年德國設(shè)立疾病保險,1884年設(shè)立傷害保險,1889年設(shè)立老年及殘疾保險. 1935年美國頒布第一部《社會保障法》。,2000年世界保險密度統(tǒng)計 總保費(fèi)：24436.7億美元
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