民間借貸法律依據(jù)-wenkub.com
2024-10-21 11:50 本頁面
【正文】 通過自查，網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)印章管理、保險業(yè)務(wù)辦理和理財(cái)業(yè)務(wù)辦理能堅(jiān)持基本的業(yè)務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人員參與民間借貸、非法集資情況。未發(fā)現(xiàn)利用理財(cái)業(yè)務(wù)非法集資情況。理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，是否存在違規(guī)違法行為，是否利用理財(cái)業(yè)務(wù)非法集資。（三）自查內(nèi)容：銀行資金參與民間借貸的四種形式，即：一是銀行內(nèi)部員工以銀行名義向企業(yè)和個人借貸；二是銀行信貸資金直接流向民間借貸；三是企業(yè)和個人套取銀行貸款參與民間借貸；四是銀行信貸企業(yè)提供對外擔(dān)保，被擔(dān)保企業(yè)參與民間借貸。著力提高全行從業(yè)人員的法律意識、案防意識和合規(guī)意識，有效防范案件風(fēng)險,維護(hù)郵政金融資金安全和企業(yè)聲譽(yù)?？疾旖杩钇髽I(yè)；理財(cái)客戶由我公司工作人員介紹到借款企業(yè)考察，與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談了解企業(yè)情況。 借款人提交材料o o o o 提供個人身份證，戶口本、結(jié)婚證、工作證等原件和復(fù)印件；提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明； 提供穩(wěn)定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同；需找到一位有固定職業(yè)或有穩(wěn)定收入的貸款擔(dān)保人（企業(yè)法人或在職公務(wù)員） 中國人民銀行的信用報告業(yè)務(wù)部：調(diào)查、審核客戶遞交材料的真實(shí)性評估事物所：評估抵押物價值風(fēng)控部：起草詳細(xì)的風(fēng)控方案、還款計(jì)劃到土地交易中心做抵押登記簽定借款合同、全權(quán)委托協(xié)議、抵押物清單、還款計(jì)劃書公證處公證委托：放款借款人交付利息及咨詢費(fèi)二、房產(chǎn)抵押類：提交證件： o o o 房產(chǎn)證、土地證（土地證必須是交完土地出讓金的）所有權(quán)人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證（原件）若所有權(quán)人未婚須提供未婚證明；如所有權(quán)人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明o 中國人民銀行的信用報告業(yè)務(wù)部：調(diào)查、審核客戶遞交材料的真實(shí)性評估事物所：評估抵押物價值風(fēng)控部：起草詳細(xì)的風(fēng)控方案、還款計(jì)劃到房地產(chǎn)交易中心做抵押登記簽定借款合同、全權(quán)委托協(xié)議、抵押物清單、還款計(jì)劃書公證處公證委托：放款借款人交付利息及咨詢費(fèi)三、車輛抵押類：提交證件： 所有權(quán)是公司的應(yīng)提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，代碼證，法人身份證，股東決議等相關(guān)證件。借款人：貸款人住址：住址：身份證：身份證：電話：電話：收條保證人:本人已收到貸款方交來現(xiàn)金___________元整（小寫元整）。第三條 貸款人在訂立本合同時即將借款人所借款項(xiàng)以現(xiàn)金方式一次性支付給借款人。本金在貸款期限屆滿時歸還。第三篇：民間借貸合同民間借貸合同貸款人：借款人：保證人：借款人因其生意上需要資金周轉(zhuǎn)，向貸款人提出借款要求，現(xiàn)經(jīng)各方在平等、自愿的基礎(chǔ)上協(xié)商一致，訂立本合同。車就能難執(zhí)行了，因?yàn)楝F(xiàn)在如果我們申請法院查封車輛，法院只給封戶但不給扣車。中間我們查封了被告的一位房子，后來經(jīng)過評估、一次拍賣、二次拍賣、三次拍賣最后流拍了，按照法律規(guī)定流拍后只能以物抵債，也就是流拍后房子給原告，但是房子不止30多萬，原告還得補(bǔ)齊差額。首先，在用房屋和汽車作為擔(dān)保時，一定要去房管局或者車管所辦理抵押登記。擔(dān)保人的擔(dān)保期限：如果沒有約定擔(dān)保人的保證期間的，保證期間是借款到期日后的6個月。第一是被執(zhí)行人沒有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。所以我認(rèn)為利息和違約金是可以同時支持的。其實(shí)不然，起訴一方面會給借款人施加壓力督促他盡快還款，另一方面我們進(jìn)入了司法程序，不用擔(dān)心訴訟時效的問題，法院執(zhí)行的力度遠(yuǎn)比我們的力度大，再一方面就是即便沒有約定利息，起訴后便開始有利息了，而且判決生效后還開始計(jì)算遲延履行金。也就是年息24%以下是受法律保護(hù)的。如果借條中有約定的利率，就按照約定計(jì)算利息，但是利息不能超過法律規(guī)定的最高利率。但是這都要求我們在催要過程中保留相關(guān)證據(jù)，比如我們催要借款人沒錢還，那也可以，給我們簽個字，證明我們來要過。另外，法律雖然規(guī)定了兩年的訴訟時效期間，但是并不是絕對的。訴訟時效就是說，權(quán)利受到侵害，必須在法律規(guī)定的時間內(nèi)提出訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時計(jì)算。而欠條是基于某種原因形成的債權(quán)憑證，比如因?yàn)閯e人借我錢，所以才欠我錢，比如別人買我東西所以才欠我錢。我們就不用擔(dān)心還款時間沒到，我們不能起訴的問題。所以明確約定借款期限的壞處在于，第一，我們只能在借款到期后才能起訴，有些情況我們眼睜睜的看著對方在轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，但是因還款的時間還不到而沒法采取措施。在全國范圍內(nèi)也只有幾家能夠做這樣的鑒定的單位。有這樣一個案例，甲乙兩個人之間有長期的業(yè)務(wù)往來，2014年5月1日經(jīng)結(jié)算乙共欠甲10萬元，于是甲要求乙當(dāng)天（2011）給甲書寫一份欠條，乙欣然同意，但是在寫完欠條落款的時間并不是2014年5月1日，而是2013年12月1日，甲當(dāng)時沒在意，但是到后來錢要不來起訴的時候，乙在庭審中拿出來許多2013年12月1日之后的銀行打款憑證或者收到條，來證明這筆錢已經(jīng)還完了。這樣確保了借條合法有效的同時，也為以后一旦起訴或者申請執(zhí)行提供方便。我們拿著借條來起訴張三，到法院后張三拿出自己的身份證說你起訴錯了，你起訴的是張三而不是我。也就是借條是用某種特殊的筆寫的，寫完后自動消失了。二、借條或者借款合同書寫過程中注意的問題。我要講的第一個問題就是出借前審查。 代購的東西要交稅嗎 巧用反擔(dān)保合同書范本2018最新除隱患 防范民間借款風(fēng)險應(yīng)注意的幾個問題
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