中小企業(yè)融資難相關(guān)問題分析外文翻譯-wenkub.com
2024-11-30 14:45 本頁面
【正文】 綜上所述 中小企業(yè)的融資是一個(gè)全球性的難題，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要各方的共同努力，也更需要中小企業(yè)自身的管理進(jìn)步，這件事情不管它的前進(jìn)道路上有多大的困難，只要我們大家共同努力，為破解中小企業(yè)的融資難題貢獻(xiàn)自己的智慧和力 量，轉(zhuǎn)變觀念，進(jìn)行大膽創(chuàng)新，找到解決中小企業(yè)融資難的正確途徑 那么在這一條道路上面我們就會(huì)越走越寬廣，我們的前景也會(huì)越來越美好。努力節(jié)能降耗、降本增效、增收節(jié)支。 加強(qiáng)人員培訓(xùn)。就是把銀行當(dāng)作工廠，中小企業(yè)是原材料，進(jìn)入流水線后經(jīng)過營(yíng)銷、銷售、業(yè)務(wù)申報(bào)、審批、支用、客戶維護(hù)和貸后管理，獲得貸款。 業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新。大銀行做業(yè)務(wù)的時(shí)候，通?？促Y產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，中小企業(yè)有的連這三表都沒有，銀行信息成本很高，導(dǎo)致惜貸 浙江泰隆商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新 他們就看水表、電表、海關(guān)報(bào)關(guān)表，大量降低成本，使得小額貸款還能夠有錢可賺。 擔(dān)保抵押創(chuàng)新。在 2021 年開始，我國(guó)啟動(dòng)了非上市股份 公司進(jìn)入證券公司掛牌交易的試點(diǎn)工作。我國(guó) 2 0 0 4 年深圳交易所創(chuàng)立中小板通過推動(dòng)資本、科技、管理等要素有效的結(jié)合，中小板既培育了一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)，也為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)發(fā)揮了積極的作用。例如凡是給中小企業(yè)貸款的，那么就根據(jù)銀行的貸款量，減少它的稅收，減少營(yíng)業(yè)稅、所得稅 國(guó)家可以幫助企業(yè)貼息，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)收益 如果貸款形成損失，政府用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金把它補(bǔ)起來，這就使大企業(yè)的貸款和中小企業(yè)的貸款能夠達(dá)到比較收益率是基本平衡的。當(dāng)然，信用體系也不是只靠政府，現(xiàn)在有一些網(wǎng)絡(luò)公司，比如阿里巴巴在嘗試用網(wǎng)上交易的信息變成中小企業(yè)的信用指標(biāo)，這個(gè)信用指標(biāo)如果出來了以后，可以進(jìn)一步降低銀行的信息成本?，F(xiàn)在我國(guó)有大概一百多家村鎮(zhèn)銀行， 村鎮(zhèn)銀行的成立對(duì)改善縣經(jīng)濟(jì)投資的瓶頸，包括改善中小企業(yè)和支持三農(nóng)發(fā)展將會(huì)起到非常重要的作用。在海外，中小企業(yè)成長(zhǎng)過程中的融資不僅僅依靠銀行的貸款，很多時(shí)候是獲得風(fēng)險(xiǎn)投資或者創(chuàng)投的幫助，然而我國(guó)的中小企業(yè)在成長(zhǎng)中，基本無法獲得這樣的融資。第三個(gè)，中小企業(yè)融資渠道太窄，中小企業(yè)在資本市場(chǎng)上直接融資的途徑有證券市場(chǎng)、包括中小板和創(chuàng)業(yè)板；還有私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金，以及債券市場(chǎng)等等。第二個(gè)，從銀行方面來看，對(duì)于中小企業(yè)的貸款條件更加嚴(yán)格，因?yàn)槲覀兊你y行大部分是商業(yè)銀行，它也考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)，自身的利潤(rùn)。 二、中小企業(yè)融資難原因分析 中小企業(yè)融資難、貸款難應(yīng)該說也是一個(gè)世界性的難題，從我國(guó)看，既有體制機(jī)制問題，也有中小企業(yè)自身的問題，主要有三個(gè)方面的原因：第一個(gè)，中小企業(yè)自身的問題 中小企業(yè)一般規(guī)模小，實(shí)力弱，它的信譽(yù)不是太高。中小企業(yè)同樣是我們國(guó)家自主創(chuàng)新的一個(gè)重要力量， 66％的發(fā)明專利， 82％的新產(chǎn)品開發(fā)都來自于中小企業(yè)，中小企業(yè)已經(jīng)成為繁榮經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、調(diào)整結(jié)構(gòu)、推動(dòng)創(chuàng)新和形成新的產(chǎn)業(yè)的重要的力量。 自 0 8 年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來 我國(guó)實(shí)施了積極的財(cái)政政策和寬松的貨幣政策 但廣大中小企業(yè)至今 沒有從積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策當(dāng)中直接受益例如 08 年全國(guó)新增小企業(yè)貸款只有 225 億，比上年只增長(zhǎng)了 ％，可是全國(guó)的貸款增加了 ％， 09 年頭三個(gè)月全國(guó)的信貸規(guī)模總量增加了 4 .8萬億，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到 5％。中小企業(yè)普遍誠(chéng)信意識(shí)薄弱，類似的一家企業(yè)幾套報(bào)表的現(xiàn)象屢見不鮮，可能在稅務(wù)這邊報(bào)表難看一些 少交點(diǎn)稅，在銀行這邊可能表好看一些，多貸點(diǎn)款，這樣信息是否真實(shí)可靠就成了問題。到 2021 年 末，小企業(yè)不良貸款率是，高于整個(gè)銀行業(yè)七八個(gè)百分點(diǎn) 像國(guó)有的大企業(yè)，一旦出了問題，國(guó)家還會(huì)來并購(gòu)重組，解決一些貸款難的問題，但是這些中小型的企業(yè)，特別小企業(yè)，一旦產(chǎn)生問題破產(chǎn)的話，就沒人管，所以銀行的貸款質(zhì)量就沒有辦法得到保證，因此在這樣的經(jīng)營(yíng)體制下，銀行為降低風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)要求中小企業(yè)在提供了足夠的抵押物后才敢放款。而自從 2021 年 9 月 25 日，中小板市場(chǎng)華昌化工發(fā)行之后，證監(jiān)會(huì)便關(guān)閉了 IPO 大門， 近日才重啟新股發(fā)行。深圳擁有 3000 家創(chuàng)投公司，注冊(cè)資金達(dá) 6000 億，但沒有公司愿意投資給創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)。對(duì)現(xiàn)有五大國(guó)有銀行 應(yīng)鼓勵(lì)其大力發(fā)展自己有利于小企業(yè)融資的專門機(jī)構(gòu)，放松其下設(shè)分支機(jī)構(gòu)的審批環(huán)節(jié)，鼓勵(lì)它們?cè)诘亍⒖h，甚至鄉(xiāng)，來提供更接近、更方便的金融服務(wù)。 3 、政府應(yīng)該多方面的對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 目前各地出臺(tái)的利益補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金政策，僅僅是解決中小企業(yè)融資難的一種辦法，并不能從根本上解決。 4 、政府應(yīng)該積極推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè) 以更好的滿足包括中小企業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)的融資需求。 09 年 10 月，創(chuàng)業(yè)板正式啟動(dòng)。此外政府應(yīng)大力推動(dòng)債券市場(chǎng)的發(fā)展，為中小企業(yè)債券融資提供更多的便利，在發(fā)達(dá)市場(chǎng)國(guó)家，債券融資是企業(yè)主要的融資方式，以美國(guó)為例，2021 年，美國(guó)的公司債券發(fā)行額是同期股票發(fā)行額的 5 倍，與美國(guó)、歐洲等國(guó)家和地區(qū)相比，我國(guó)債券市場(chǎng)還有很大拓展的空間。抵押品不足是中小企業(yè)最大軟肋 他們不可能買一堆房子然后準(zhǔn)備做擔(dān)保，這是不現(xiàn)實(shí)的，對(duì)于高新企業(yè)而言核心的資產(chǎn)應(yīng)該是他們的知識(shí)產(chǎn)權(quán)， 專利權(quán)和一個(gè)在技術(shù)、在市場(chǎng)上創(chuàng)新的團(tuán)隊(duì)，是最重要的資產(chǎn)，可以使他們每年高速增長(zhǎng)，但是資金就像血液一樣支撐其發(fā)展，這幾塊都需要資金，而抵押物不足，銀行不給放貸。又如深圳發(fā)展銀行 他們通過關(guān)注企業(yè)交易對(duì)手的信用，關(guān)注企業(yè)的真實(shí)性， 選擇了一種新的對(duì)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)方式。我國(guó)商業(yè)銀行大都是官辦的銀行，習(xí)慣在
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