【正文】 內(nèi)部結(jié)構(gòu)是指體系中的各項(xiàng)組成要素以及各要素間的有機(jī)聯(lián)系；外部環(huán)境是指信用擔(dān)保體系能發(fā)揮良好作用所必須的外部條件。（2）按中小企業(yè)貸款的規(guī)定程序發(fā)放貸款，為了降低發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格按照貸款的程序辦理貸款，審核中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其可行性，依法辦理。改變對(duì)中小企業(yè)的歧視態(tài)度，完善對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)體系。（2）貸款貼息。內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，共同努力，相信中小企業(yè)融資困難的難題會(huì)逐步得到解決。在監(jiān)督方面，有的政府部門未能很好的履行監(jiān)督職能，致使中小企業(yè)本身行動(dòng)不規(guī)范。政府原因不具備公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境扶持、鼓勵(lì)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施不到位，許多政策法規(guī)沒落到實(shí)處，或者在落實(shí)上打了折扣。2 證券制度的不完善使得中小企業(yè)融資難。商業(yè)銀行為了降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，普遍的采用了授權(quán)授信制度，一定程度上加大了商業(yè)銀行對(duì)基層銀行貸款的控制，實(shí)際上是將貸款權(quán)上收，基層銀行的貸款權(quán)利極為有限。三、1銀行貸款管理體制的制約目前，企業(yè)獲取資金的主渠道依舊是銀行。沒有經(jīng)過外部審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，盈利能力難以預(yù)測(cè)，產(chǎn)品質(zhì)量較差，產(chǎn)品老化，檔次低等問題嚴(yán)重，經(jīng)營規(guī)模小，其經(jīng)營活動(dòng)狀況外界不易了解，加劇了中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱的程度，銀行承擔(dān)了過多的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動(dòng)力，加大了融資難度。據(jù)統(tǒng)精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有計(jì)，％的被調(diào)查企業(yè)目前補(bǔ)充資金的渠道仍是銀行及信用社的貸款。致使中小企業(yè)信用等級(jí)下降。部分企業(yè)多開戶頭，多頭貸款，銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，銀行無法有效監(jiān)督中小企業(yè)的資金使用情況。另外，缺乏合理的資金使用計(jì)劃，降低了資金利用率，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)控制度不完善，沒有專業(yè)的財(cái)務(wù)人員，缺乏詳細(xì)的資產(chǎn)負(fù)債信息與其他財(cái)務(wù)信息，會(huì)計(jì)信息失真，財(cái)務(wù)報(bào)表缺乏可靠性，銀行無法有效的通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析掌握企業(yè)的資金運(yùn)用狀況。據(jù)調(diào)查，%，%，%。第五篇：中小企業(yè)融資難原因精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有中小企業(yè)融資難的分析以及出路二、中小企業(yè)融資困難的內(nèi)部原因缺少可以用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)當(dāng)前商業(yè)銀行為了降低自身經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，在為企業(yè)提供貸款時(shí)，一般會(huì)要求企業(yè)以優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)作為抵押。國外有很多金融服務(wù)公司、企業(yè)診斷公司、企業(yè)顧問公司，把銀行和企業(yè)聚集到一起，架起一座橋梁。與銀行交往需要專門的技巧。而這兩者任何一種，都將導(dǎo)致銀行不向你發(fā)放貸款。不貸款則罷，了解真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)就已經(jīng)足夠；倘若要貸款，就一定得要記住報(bào)表上的那些主要數(shù)據(jù)。企業(yè)經(jīng)營者不能以為自己天天在企業(yè)，公司是自己開的，自己就完全了解企業(yè)了。財(cái)務(wù)信息是證明企業(yè)具有第一還款來源的重要依據(jù)，直接左右銀行是否貸款的態(tài)度。說到底，銀行不了解企業(yè)就不可能把錢借給企業(yè)，企業(yè)要從銀行獲得貸款就必須讓銀行了解自己，建立自己在銀行的信譽(yù)。但經(jīng)營貨幣這一特殊商品，就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，稍有不慎，本金都難以收回，所以銀行發(fā)放貸款非常謹(jǐn)慎，要采取各種防范措施，包括充分考察企業(yè)經(jīng)營狀況。二、中小企業(yè)暗箱操作，信用缺失。一個(gè)經(jīng)營不正常，虧損的企業(yè)，再有充足的抵押物也是難以獲得銀行貸款的。但是，有人說，我們有房產(chǎn)、土地作抵押，銀行為什么不貸款給我？這也是對(duì)銀行不了解的表現(xiàn)。原有體制的沉痼讓銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款敬而遠(yuǎn)之，如果企業(yè)缺乏合適的抵押品——特別是不動(dòng)產(chǎn)，貸款很難成功。在銀行貸款方面，大部分貸款也是貸給大企業(yè)。而企業(yè)除了負(fù)擔(dān)利息等直接成本之外，還要承受因長時(shí)間審批造成的錯(cuò)失商機(jī)等機(jī)會(huì)成本。二、審批流程復(fù)雜，成本昂貴。一、現(xiàn)在缺少適合中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。在風(fēng)暴的催化下，中小企業(yè)貸款需求與銀行信貸業(yè)務(wù)之間的矛盾愈發(fā)被加倍放大。商業(yè)銀行一般規(guī)定，只要有大中企業(yè)的生產(chǎn)定單、有效委托合同，大中企業(yè)又提供擔(dān)保的，就可以優(yōu)先進(jìn)行情貸支持。中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)和產(chǎn)品的科技含量進(jìn)行融資，無論是政府還是銀行都支持科技含量高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)。政策性支持融資。中小企業(yè)如果采用融資租賃工具。政府要輔助建立以創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)為主導(dǎo)、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)、三板市場(chǎng)、公司債券市場(chǎng)的多層次的中小企業(yè)直接融資體系，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)在資本市場(chǎng)的直接融資。另外還要大力發(fā)展兩類中介機(jī)構(gòu)，一類是咨詢機(jī)構(gòu)，它們可以就項(xiàng)目前景、投資回收可能性進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，協(xié)助做好項(xiàng)目評(píng)估研究工作；另一類是有信譽(yù)的會(huì)計(jì)師或?qū)徲?jì)師事務(wù)所，可以幫助企業(yè)建立和完善財(cái)務(wù)制度、規(guī)范經(jīng)營，輔助銀行審查企業(yè)財(cái)務(wù)，嚴(yán)格信息披露，減少金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)信息的搜尋成本，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。一是要進(jìn)行誠信立法，明確標(biāo)定誠信的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，樹立誠信目標(biāo)，做到有法可依；二是建立以電子化為基礎(chǔ)的誠信信息化平臺(tái)，對(duì)經(jīng)營主體進(jìn)行誠信記錄，進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)；三是政府、銀行、司法等部門要各司其職，對(duì)經(jīng)營主體的誠信實(shí)施程序監(jiān)督；四是要克服地方保護(hù)，對(duì)惡意違反誠信者予以重罰；五是采用政府主導(dǎo)，商業(yè)化運(yùn)作的方式實(shí)現(xiàn)誠信記錄網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。加強(qiáng)監(jiān)督力度，把對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管納入整個(gè)金融市場(chǎng)的監(jiān)管體系中，監(jiān)管重點(diǎn)落在對(duì)其高層管理人員的資格審查和資產(chǎn)負(fù)債管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上。（三）大力發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。（二）構(gòu)建多層次的擔(dān)保體系。四、解決中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策（一）規(guī)范企業(yè)經(jīng)營，提高企業(yè)素質(zhì)。以短期流動(dòng)資金貸款為主，具有時(shí)間緊、次數(shù)多、額度小、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)。我市也出臺(tái)了《關(guān)于建立健全鄭州市中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)