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聚焦中小企業(yè)融資難-wenkub.com

2024-10-15 12:08 本頁面
   

【正文】 因此,很多國家和地區(qū)把建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系作為解決中小企業(yè)融資困難的一項(xiàng)措施,構(gòu)建一個(gè)完整的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,應(yīng)包括內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境倆部分。加強(qiáng)對信貸人員的工作能力與道德水平的考核,建立一支品質(zhì)硬的信貸隊(duì)伍。(5)政策性保險(xiǎn)完善為中小企業(yè)服務(wù)的融資體系中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)增長中的作用不容忽視,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識到中小企業(yè)的重要性。目前,國家可以對中小企業(yè)采取的政策優(yōu)惠包括:(1)財(cái)政補(bǔ)貼,政府對民營企業(yè),中小企業(yè)的補(bǔ)貼通常是補(bǔ)貼到企業(yè)的培訓(xùn)方面。既要通過政府來調(diào)整法律法規(guī),改善中小企業(yè)融資的宏觀環(huán)境,又要通過銀行等金融機(jī)構(gòu)來調(diào)整貸款政策,放松對中小企業(yè)融資的限制條件,更重要的是中小企業(yè)應(yīng)提高自身信用等級,樹立良好的企業(yè)形象,充分發(fā)揮企業(yè)的主觀能動性,依靠自身力量,與銀行建立長期的銀企關(guān)系。在對經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)方面,由于政府調(diào)控不力,致使中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)重復(fù)生產(chǎn),處于粗放經(jīng)營狀態(tài)。我國《公司法》還規(guī)定有限責(zé)任公司發(fā)行債券其精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊,應(yīng)有盡有凈資產(chǎn)不得少于6000萬元,股份有限公司凈資產(chǎn)不得少于3000萬元,并且有實(shí)力雄厚的企業(yè)擔(dān)保,不允許企業(yè)私募發(fā)行,這一系列條件也限制中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資的空間。同時(shí),國家嚴(yán)格限制中小金融機(jī)構(gòu)和民間金融活動,使中小企業(yè)借貸無門。加強(qiáng)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,同時(shí)加快了改革步伐。從理性經(jīng)濟(jì)角度來講,如此高的破產(chǎn)率必然是多數(shù)投資者望而卻步。中小企業(yè)融資過程中信息不對稱問題比較嚴(yán)重。融資形式單一中小企業(yè)自身對于融資產(chǎn)品的了解不夠,絕大多數(shù)企業(yè)仍然單一地使用間接融資的融資方式,而在間接融資中也只是以銀行和信用社的貸款為主。抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高我國中小企業(yè)多屬民營或私營企業(yè),其經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)一般都集中在企業(yè)主手里,經(jīng)營運(yùn)作缺乏長期發(fā)展戰(zhàn)略,經(jīng)營管理水平低,生產(chǎn)技術(shù)落后,人員素質(zhì)差,企業(yè)壽命不長。許多中小企業(yè)不能列入銀行信貸支持的行列。由于中小企業(yè)的管理水平和員工素質(zhì)的限制,資金管理缺乏規(guī)范性,存在著大量漏洞。大企業(yè)一般不愿為中小企業(yè)擔(dān)保,即使愿意,往往也會收取較高的擔(dān)保費(fèi)用,加大了融資的成本。形象地講,金融顧問可以成為企業(yè)的耳朵——聽金融政策、收集金融信息;成為企業(yè)的眼睛——看金融運(yùn)行的方向、觀察銀行貸款投放的變化;成為企業(yè)的腦袋——思考企業(yè)獲得銀行貸款的途徑和有效方式,協(xié)助企業(yè)對籌資進(jìn)行策劃,提供防范來自銀行危機(jī)的方案;成為企業(yè)的嘴巴——為企業(yè)融資提出建議、幫助企業(yè)與銀行交流溝通。借腦是掌握金融、把控銀行貸款的捷徑。金融是一門深奧的學(xué)問。企業(yè)經(jīng)營者不了解、不記得那些數(shù)據(jù),銀行與你溝通時(shí),就會對你產(chǎn)生錯誤的結(jié)論,要么認(rèn)為你在說假話,要么就認(rèn)為企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和資料是假的,只有這兩種結(jié)論。這是對企業(yè)不了解的典型表現(xiàn)。企業(yè)要到銀行貸款,就要用銀行的視角來衡量自己。四、缺少可信度高的財(cái)務(wù)信息。銀行是企業(yè),是企業(yè)就有自主經(jīng)營權(quán),在向誰放貸的問題上銀行是自主決策的,政府領(lǐng)導(dǎo)也不可能行政命令銀行發(fā)放貸款的,否則就屬于違法干預(yù)。銀行是企業(yè),也要實(shí)現(xiàn)利潤。當(dāng)企業(yè)不能靠第一還款來源還款時(shí),銀行出于無奈,通過處置抵押擔(dān)保物收回貸款。什么是第一還款來源,就是企業(yè)依靠正常經(jīng)營收入償還銀行貸款的能力。同時(shí)它們擁有較多的固定資產(chǎn)投資,更容易找到抵押物。一、體制沉疴難改,“磚頭文化”盛行。國有商業(yè)銀行的呆帳準(zhǔn)備金、掛帳停息和資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化扶持金、新增上市額度等多項(xiàng)優(yōu)惠政策措施,幾乎都偏向于大企業(yè),銀企合作協(xié)議、承諾貸款合同等也往往只對大企業(yè)敞開大門。從經(jīng)營層面追問中小企業(yè)貸款難的原因,則主要是國內(nèi)銀行業(yè)還在用過去從事批發(fā)銀行的思路去做這種零售公司的業(yè)務(wù),手續(xù)繁瑣,審批流程長,耗費(fèi)的成本遠(yuǎn)大于利潤。但是在發(fā)達(dá)國家,中小型銀行數(shù)量很多,它們更適合做中小企業(yè)。首先是銀行方面的原因。第四篇:為什么中小企業(yè)融資難為什么中小企業(yè)融資難無論金融風(fēng)暴是否來襲,中小企業(yè)向銀行融資從來都難于登蜀道。國家鼓勵中小企業(yè)為大企業(yè)配套,銀行支持為大企業(yè)配套。高科技含量融資。引導(dǎo)廣大投資者和投資機(jī)構(gòu),可采取政府資金引導(dǎo),社會資金參與,銀行支持的方式,創(chuàng)辦中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司,對中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)不同成長期建立相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制。通過融資租賃,企業(yè)可以不必僅僅依靠自我積累去購買設(shè)備,而只需用現(xiàn)有資產(chǎn)、效益以及未來的收益為保證,提供租賃公司認(rèn)可的信用擔(dān)保,即可占用并使用設(shè)備,利用產(chǎn)生的效益向租賃公司支付租金。直接融資渠道的拓展,這是當(dāng)前解決中小企業(yè)融資瓶頸的根本出路,也是國外發(fā)展中小企業(yè)的普遍成功經(jīng)驗(yàn)。由于商會、行業(yè)協(xié)會的成員本身就是企業(yè)主,比較了解企業(yè)情況,可以利用其信息優(yōu)勢,向銀行推薦貸款客戶,協(xié)助銀行進(jìn)行貸前調(diào)查評估,協(xié)調(diào)銀企關(guān)系。(四)完善信用體系。中小金融機(jī)構(gòu)要按各自優(yōu)勢進(jìn)行定位,把服務(wù)對象定位于廣大的中小企業(yè),全心全意為中小企業(yè)服務(wù)。在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中,中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是核心,是為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu),互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充。目前我國企業(yè)的融資渠道和融資方式己有多元化趨勢,各種融資渠道和融資方式的規(guī)則和管理辦法有很大差別,利用好這些融資渠道和融資方式需要有專業(yè)的知識,需要有適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和企業(yè)實(shí)際情況的融資意識和理財(cái)觀念,這些都需要進(jìn)行知識普及和培訓(xùn)。上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率、匯率下調(diào)、出口退稅等國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策對我市民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展影響也較大。整體上看,我市金融體系發(fā)展嚴(yán)重滯后,為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、實(shí)力相對較弱,而且它們沒有得到政策性融資權(quán)。(三)地方政策落實(shí)不夠。而且抵押的程序繁雜、評估費(fèi)用高,中小企業(yè)通過自身資產(chǎn)抵押獲得銀行貸款相當(dāng)困難。而很多中小企業(yè)經(jīng)營過程中因努力生
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