【正文】 金融在于整體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系中處于從屬地位，金融是為整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而服務(wù)的。隨后，在20實際90年代后出現(xiàn)的斯蒂格利茨的金融約束理論和金融協(xié)調(diào)理論等，都從金融到底該如何去促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度闡述金融和經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。麥金農(nóng)（Ronald ）分別發(fā)表了《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》和《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》，提出的金融深化和金融抑制理論，指出金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的相互影響和促進(jìn)關(guān)系。在異國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融相關(guān)率的基本變動趨勢是上升的，但達(dá)到一定程度后就會穩(wěn)定。1960年，格利（John ）和肖（Edward ）發(fā)表了《金融理論中的貨幣》，通過建立基本模型來分析金融在經(jīng)濟(jì)中的角色與作用。資本邊際效率即預(yù)期利潤率，是由資本資產(chǎn)的未來收益與其供給價格之比來決定的。只有當(dāng)貨幣利率等于自然利率時，經(jīng)濟(jì)才能實現(xiàn)均衡。根據(jù)維克塞爾的定義，貨幣利率即現(xiàn)行的市場借貸利率，自然利率實際上是指投資的預(yù)期利潤率。19世紀(jì)下半葉，貨幣量和物價水平反向變動的事實，引起了人們對貨幣中性論的懷疑。貨幣在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)中的作用僅是媒介商品的流通。下面，就金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的幾種理論作一個簡要說明。在此制度下，貨幣供給在技術(shù)上以無限制，也為金融最大幅度地為經(jīng)濟(jì)服務(wù)解除了最后的障礙。二戰(zhàn)之前的30多年間，金本位體制解體，金鑄幣流通中介，部隊換信用貨幣廣泛流通，使經(jīng)濟(jì)不再受各國黃金儲備數(shù)量的制約，信用貨幣可以在生產(chǎn)潛力允許的情況下先于生產(chǎn)而出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活中，并帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這使得金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用大大提高。后來，和銀行以自己擁有的金銀貨幣為保證，發(fā)行自己的銀行券。金融寡頭以銀行為中心不僅控制著國家的經(jīng)濟(jì)命脈，而且主宰著國家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化和社會生活。由于信用的發(fā)展和銀行壟斷的形成，銀行和企業(yè)之間的關(guān)系也越來越密切。“萬能的壟斷者”對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了強(qiáng)大的滲透力和影響力19世紀(jì)中葉，資本主義生產(chǎn)迅猛發(fā)展，造成生產(chǎn)和資本的集中，導(dǎo)致銀行的集中。到19世紀(jì)后半葉，在英國已經(jīng)初步形成了以英格蘭銀行為中央銀行并輔之以商業(yè)銀行等不同種類的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)的金融體系。二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)時代的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)18世紀(jì)60年代，英國發(fā)生工業(yè)革命，標(biāo)志著資本主義制度在世界范圍的正式確立，金融業(yè)也以此為標(biāo)志進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段。隨著自信規(guī)模的擴(kuò)大，又逐漸開辦保管現(xiàn)款業(yè)務(wù)，進(jìn)而辦理借貸，最后發(fā)展成為私人銀行。同時，航海技術(shù)的進(jìn)步也推動了商業(yè)的發(fā)展，繁榮了信用活動，使得及信用工具多樣化。從此，金融在人類的經(jīng)濟(jì)活動中開始發(fā)揮作用。充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的作用，更好地防范和處置金融風(fēng)險；加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)回升過程中各種不確定因素和潛在風(fēng)險的監(jiān)測，嚴(yán)密防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，確保金融運(yùn)行平穩(wěn)，為地方經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展保駕護(hù)航。地方金融機(jī)構(gòu)一定要進(jìn)一步拓寬工作思路，創(chuàng)新工作方法，增強(qiáng)貨幣政策實施的效果，力爭在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興方面有新的更大的作為。加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導(dǎo)社會資金投資設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的各類新型金融組織。加強(qiáng)對“三農(nóng)”的金融支持，保障“三農(nóng)”發(fā)展的資金需求2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款政策。在合理控制信貸風(fēng)險基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化貸款程序，發(fā)揮中小企業(yè)金融服務(wù)專門機(jī)構(gòu)的作用，重點(diǎn)滿足符合產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)流動資金需求。更加注重提高前瞻性。更加注重提高主動性。要增強(qiáng)信貸投放靈活性，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)正處于振興發(fā)展爬坡階段這一情況，在信貸投放總量可控的前提下，合理加大信貸投放力度，滿足合理資金需求，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。今年貨幣政策已由適度寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健，所以防止貸款過快增長是穩(wěn)健貨幣政策的重要內(nèi)容，是各金融機(jī)構(gòu)必須服從的大局。除了投資與消費(fèi)關(guān)系失衡、收入分配差距較大、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)等長期積累的深層次矛盾和問題外，通脹預(yù)期增強(qiáng)，部分大中城市房地產(chǎn)價格仍然偏高，外匯凈流入壓力較大也十分突出。尤其是美國失業(yè)率繼續(xù)高企、歐洲再現(xiàn)主權(quán)債務(wù)危機(jī)，顯示全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍然存在不確定性。農(nóng)村信用社要做好創(chuàng)建信用村（戶），農(nóng)戶聯(lián)保等工作，推行農(nóng)戶小額信用貸款，切實解決農(nóng)民“貸款難”的問題。另一方面，以重點(diǎn)支持中小企業(yè)發(fā)展為突破口，大力支持“誠信”企業(yè)和個體的發(fā)展，實現(xiàn)銀企“雙贏”。整治信用環(huán)境，建立良好經(jīng)濟(jì)外部秩序。支持農(nóng)村信用社樹立品牌，提升企業(yè)形象，真正成為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的地方金融企業(yè)。二是加強(qiáng)社會服務(wù)功能。營造良好金融環(huán)境，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。地方政府應(yīng)建立“銀企”信息溝通機(jī)制。二、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融對策較變經(jīng)營理念，解決縣域資金外流問題。三是大部分中小企業(yè)資產(chǎn)總額小，難以提供貸款所需要的抵押物，且沒有一家專門為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，在一定程度上增加中小企業(yè)的融資難度。中小企業(yè)抵押難，擔(dān)保難，融資渠道單一。郵政儲蓄存款影響信貸資金投入。另一方面，縣域金融機(jī)構(gòu)為了貸款安全可靠，把眼光盯在為數(shù)不多的縣域優(yōu)勢企業(yè)，如：電力、交通、通訊等優(yōu)勢行業(yè)，造成貸款投放過于集中。一、制約因素分析資金投入結(jié)構(gòu)不平衡。促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)、健康的發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要社會各方面支持與合作。為切實加強(qiáng)對全縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建議成立一個專門機(jī)構(gòu)（將金融辦設(shè)為常設(shè)機(jī)構(gòu)），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)全縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的全面工作；制訂各工作目標(biāo)，建立健全考核機(jī)制（為鼓勵縣級金融機(jī)構(gòu)大力支持中江經(jīng)濟(jì)建設(shè)，按07年制訂的對縣級金融機(jī)構(gòu)的獎勵標(biāo)準(zhǔn)，提高獎勵幅度，按信貸投放的萬分之五計獎，），落實獎懲，嚴(yán)格實施考核。五、縣域金融機(jī)構(gòu)對做好信貸工作要采取以下措施：一是繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策；二是在風(fēng)險可控的前提下，加大信貸投放力度，有效滿足轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款需求；三是積極努力爭取上級行對縣級的信貸政策支持；四是不斷增強(qiáng)金融服務(wù)功能，創(chuàng)新融資方式(如“注冊商標(biāo)質(zhì)押貸款”、“倉單質(zhì)押貸款”、“動產(chǎn)質(zhì)押貸款”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”、“帳戶托管貸款”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”、“林產(chǎn)抵押貸款”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款”等)，根據(jù)實際需要及時、科學(xué)、合理安排貸款投放計劃，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平；五是加強(qiáng)金融知識宣傳和對企業(yè)的財務(wù)輔導(dǎo)，主動尋找和培育優(yōu)質(zhì)客戶；六是要有效防范金融風(fēng)險，認(rèn)真分析經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，掌握行業(yè)信貸風(fēng)險變動情況，提高風(fēng)險識別能力和防范控制能力，妥善化解不穩(wěn)定因素努力維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。一是積極推進(jìn)會員制互助式擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)；二是成立政府、企業(yè)協(xié)會之間的擔(dān)?；穑⑾鄳?yīng)的聯(lián)保機(jī)制；推動建立多層次信用擔(dān)保體系，積極搭建融資平臺，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)的積極性，逐步解決中小企業(yè)的融資和發(fā)展瓶頸。三、農(nóng)村金融部門要在國家政策的指導(dǎo)下 采取“區(qū)別對待，有保有壓,適度寬松”的方針，積極向上級行爭取優(yōu)惠政策和信貸資金。二、完善征信體系, 建立有效擔(dān)保機(jī)制。如目前推行的小額貸款公司的試點(diǎn)工作。規(guī)范民間金融,充分發(fā)揮民間金融組織的支農(nóng)作用。加強(qiáng)金融對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，就是要針對當(dāng)前縣域金融發(fā)展中存在的“組織機(jī)構(gòu)單一”、“金融資源外流”、“信貸資金投入不足”、“金融服務(wù)水平不高”、“社會誠信意識欠缺”等問題，采取切實有效的措施，全方位促進(jìn)縣域金融的發(fā)展進(jìn)而支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，縣域經(jīng)濟(jì)擔(dān)保機(jī)制還不健全，不能有效地提供社會化擔(dān)保服務(wù)和信用服務(wù)，這也增加了銀行貸款的難度。部分誠信缺失借款人由于對金融政策的歪曲理解，有意將長期不能償還的債務(wù)全部歸咎于此次地震損失，企圖逃廢銀行債務(wù)，部分農(nóng)戶對在農(nóng)村信用社的災(zāi)后農(nóng)房重建貸款也出現(xiàn)有意拖欠利息的現(xiàn)象。有5戶已改制企業(yè)的銀行貸款本金3738萬元被懸空。四、金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改善。其中：涉及農(nóng)村信用社7393萬元，累計欠息4178萬元；國有商業(yè)銀行政府貸款670萬元，欠息130萬元，部分行政事業(yè)單位公職人員拖欠和擔(dān)保拖欠銀行貸款形成的不良貸款335萬元仍未得到有效解決。這種勢頭持續(xù)發(fā)展下去，將會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身發(fā)展帶來不利影響。%，%，%。從03年到08年全縣經(jīng)濟(jì)總量已實現(xiàn)翻翻，第二產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)總量也超過第一產(chǎn)業(yè)占據(jù)首位，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額更增長了近二倍，%。（農(nóng)村信用社因地震災(zāi)害影響，計提2億多呆賬和抵貸、固定資產(chǎn)損失，賬面利潤為負(fù)2億8千余元。制定適合中第三篇：金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展意見改善縣域金融生態(tài)環(huán)境 有力支持縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)我縣從2003年成立“創(chuàng)安辦”到2005年改建設(shè)立“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)辦公室”以來，各部門積極協(xié)作，通過幾年的共同努力，金融運(yùn)行外部環(huán)境得到了很大改善。積極創(chuàng)新?lián)７绞?，逐步提高商業(yè)和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)比重，提高擔(dān)保能力。（二）努力拓寬非公經(jīng)濟(jì)主體直接融資渠道。三、金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作思路（一）完善政策引導(dǎo)機(jī)制，注重信息溝通交流，推動政銀企融資對接機(jī)制可持續(xù)發(fā)展。同時，上市融資取得突破。從金融運(yùn)行看，；，%，%。人民銀行要加快銀行信貸登記系統(tǒng)咨詢和個人征信系統(tǒng)建設(shè)，將企業(yè)的信貸活動及時完整地納入進(jìn)來，使之成為企業(yè)和個人信用記錄的一個數(shù)據(jù)庫，解決長期以來信用信息透明度低、收集困難的狀況；各級政府及有關(guān)部門要加快地方性社會信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)以及個人資信機(jī)構(gòu)的建設(shè)，建立公正、有序的信用披露制度。同時，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)和相互代理的可行方法和途徑，盡快實現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)的使用、代理、結(jié)算一體化，擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù)的使用范圍，促進(jìn)商品流通，擴(kuò)大居民消費(fèi)，刺激經(jīng)濟(jì)增長。在信貸服務(wù)上，要將服務(wù)觸角向企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營延伸，特別是對重點(diǎn)工程和重點(diǎn)項目要主動了解其產(chǎn)品前景、收益預(yù)期、市場風(fēng)險，當(dāng)好參謀，出好點(diǎn)子，指導(dǎo)和幫助企業(yè)及時調(diào)整經(jīng)營策略，合理擺布資金運(yùn)作，有效規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。七、穩(wěn)步推進(jìn)轄區(qū)票據(jù)市場的發(fā)展，促進(jìn)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展各級金融機(jī)構(gòu)要從鞏固和擴(kuò)大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)入手，帶動我市各項票據(jù)業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。六、大力發(fā)展消費(fèi)貸款、