太平洋保險(xiǎn)投資理財(cái)知識(shí)講座教材-wenkub.com
2025-05-02 08:28 本頁面
【正文】 3）專家理財(cái)?shù)耐顿Y方式優(yōu)勢 39 4）專家理財(cái)在投資技能上的優(yōu)勢 ?知識(shí)更全面 ?技術(shù)手段更先進(jìn) ?經(jīng)驗(yàn)更豐富 例：中國太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)投資管理中心，各基金管理公司目前采用先進(jìn)的恒生交易管理系統(tǒng)。 分紅產(chǎn)品 不但能得到保單的固定回報(bào)，還可以參與保險(xiǎn)公司的盈余分配 投資連結(jié)產(chǎn)品 除了具備以上特點(diǎn)外，以一定的收益性滿足客戶的資產(chǎn)增值要求 31 不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較 非分紅 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品 分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品 投資連結(jié)產(chǎn)品 低 高 高 低 客戶對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力 ?收益的不確定性 ?風(fēng)險(xiǎn)度和收益率 32 傳統(tǒng)非分紅 保險(xiǎn) 傳統(tǒng)分紅 保險(xiǎn)產(chǎn)品 投資連結(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品 保障功能 具備 具備 具備 投資回報(bào) 收益固定，目前為 %左右，與保險(xiǎn)公司投資績效無關(guān) 有最低保證收益率，但分紅無承諾，與保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤有關(guān)，每年分紅不低于盈余的 70% 無回報(bào)承諾，收益直接與保險(xiǎn)公司的投資績效掛鉤， 100%歸投保人所有 投資運(yùn)作 透明度 不透明 較不透明，技術(shù)上很難合理分?jǐn)偢黜?xiàng)費(fèi)用 完全透明 信息披露和資產(chǎn)監(jiān)控 無 較少 完全實(shí)現(xiàn) 不同保險(xiǎn)產(chǎn)品比較 33 高（好） 較好 一般 較差 低（差） 理財(cái)工具 安全性 獲利性 流通性 保障功能 綜合性能 銀行存款 儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)產(chǎn)品 國債 分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品 投資基金 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品 股票 (6)主要投資工具比較 34 ?投資渠道方面 ?投資品種方面 ?投資方式方面 ?投資技能方面 ?投資規(guī)模方面 ?信息來源方面 3. 專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢 35 1） 專家理財(cái)?shù)耐顿Y渠道優(yōu)勢 例：國債 國債市場 一級市場（發(fā)行市場） 二級市場（流通市場） 場內(nèi)市場 場外市場 交易所市場 銀行間市場 機(jī)構(gòu)可通過一級市場和二級市場的所有渠道進(jìn)行投資；□部分為個(gè)人投資渠道，十分有限。 取決于基金單位凈值的大小。 （ 3） 股票 ?收益不確定 ?流動(dòng)性高 ?抵御通貨膨脹 ?風(fēng)險(xiǎn)性較高 ?對投資者的要求高 定 義 特 征 27 證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 還本 期限越長，票面利息率越高 。 指發(fā)行時(shí)規(guī)定債券利率隨市場利率定期浮動(dòng)的債券，其利率通常根據(jù)市場基準(zhǔn)利率加上一定的利差來確定。我國自 1993年第一次發(fā)行附息國債以來，它
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