對我國金融電子認(rèn)證法律制度的思考-wenkub.com
2024-09-30 20:27 本頁面
【正文】 因此具有足夠前瞻性且鼓勵金融創(chuàng)新并能積極防范新形式金融風(fēng)險的金融立法，是電子金融法律環(huán)境的必然要求。）金融電子認(rèn)證法律制度的最重要立法目的正是要貫徹這一原則。當(dāng)然鑒于中國金融領(lǐng)域分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀，立法上可以采取多家金融監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)合頒發(fā)許可并進(jìn)行監(jiān)管的模式進(jìn)行管理。金融ca除應(yīng)具備網(wǎng)絡(luò)行政監(jiān)管機構(gòu)對于一般ca規(guī)定的成立條件外，還應(yīng)取得金融監(jiān)管機構(gòu)的從業(yè)許可并接受其監(jiān)管。 規(guī)定金融ca在嚴(yán)格遵守了法令規(guī)定及業(yè)務(wù)守則的前提下，以及在不可抗力情況下的免責(zé)等等。這些責(zé)任限制手段有包括以下所述在內(nèi)的多種方式： 規(guī)定認(rèn)證機構(gòu)對損害賠償?shù)摹跋仍V抗辯權(quán)”，即盡管認(rèn)證機構(gòu)的行為存在過錯，證書依賴人在證書使用限制范圍內(nèi)，因依賴證書而在交易中遭受損失，但在受損失人采取一切救濟(jì)手段（包括經(jīng)審判并強制執(zhí)行）尚不能從直接侵權(quán)人處獲得充分賠償之前，認(rèn)證機構(gòu)可以拒絕承擔(dān)責(zé)任。對金融ca的服務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定是必不可少的。 風(fēng)險揭示責(zé)任。即需立法上明確規(guī)定認(rèn)證機構(gòu)作為超然于交易雙方利益之外的第三方，應(yīng)對所管理的交易雙方的信息資料等商業(yè)秘密負(fù)有嚴(yán)格的職業(yè)保密義務(wù)，對交易主體個人數(shù)據(jù)或記名數(shù)據(jù)的處理應(yīng)負(fù)有重大的安全義務(wù)，并通過自己的認(rèn)證服務(wù)，為交易主體提供關(guān)于交易安全性的真實信息。損害賠償制要得以實施，還需立法上對金融ca承擔(dān)民事責(zé)任的能力作出保障，如規(guī)定注冊資本的下限限額、從認(rèn)證費用中提取一定比例風(fēng)險準(zhǔn)備金制度等等。另一方面，金融ca與非證書持有人的證書信賴人之間無直接合同關(guān)系，而只是一種職業(yè)責(zé)任，那么認(rèn)證機構(gòu)所可能承擔(dān)的便只是侵權(quán)責(zé)任，并且認(rèn)證機構(gòu)的錯證行為對證書信賴人因信賴證書而承受的損失而言只是一種間接原因，兩者之間并無必然因果關(guān)系，因而只能實行過錯責(zé)任制，并且認(rèn)證機構(gòu)無須負(fù)全部責(zé)任，僅須就直接侵權(quán)人所無法承擔(dān)的部分負(fù)責(zé)。根據(jù)《合同法》第107條所確定的合同違約責(zé)任歸責(zé)原則實際上是無過錯原則，即不管當(dāng)事人違約是因自己還是因他人造成，均應(yīng)對另一方當(dāng)事人承擔(dān)違約責(zé)任。我國《證券法》規(guī)定為證券的發(fā)行、上市或者證券交易活動出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的中介服務(wù)機構(gòu)就其所應(yīng)負(fù)責(zé)的內(nèi)容弄虛作假的，應(yīng)對其造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。其中應(yīng)至少具備以下的一些責(zé)任機制： 對證書信賴人因信賴證書而遭受的損失應(yīng)實行金融ca過錯損害賠償制，即認(rèn)證機構(gòu)應(yīng)對其錯證行為承擔(dān)過錯責(zé)任。如針對域名爭議解決，我國已經(jīng)逐漸接受了通過域名管理機構(gòu)所指定的域名爭議解決機構(gòu)成立專家組對域名爭議進(jìn)行非終局性裁決這一新型機制，而2002年3月信息產(chǎn)業(yè)部通過的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)域名管理辦法》這一部門規(guī)章（雖然法律效力層次較低）中就明文肯定了這種機制的法律地位，以鼓勵其發(fā)展。 四、對建立與完善我國金融電子認(rèn)證法律制度的理論思考 結(jié)合對我國電子金融發(fā)展及法律環(huán)境的現(xiàn)狀分析，筆者認(rèn)為，我國應(yīng)通過積極的電子金融立法來建立與完善金融電子認(rèn)證法律制度，以維護(hù)電子金融安全，鼓勵依托網(wǎng)絡(luò)的金融創(chuàng)新，促進(jìn)中國金融機構(gòu)效益性與競爭力的提升。在一般性法律關(guān)于普通電子認(rèn)證的規(guī)定基礎(chǔ)上，從金融法領(lǐng)域建立起關(guān)于金融電子認(rèn)證的特別法律制度體系，更有利于對金融電子認(rèn)證關(guān)系的全面有效調(diào)整和維護(hù)電子金融市場的穩(wěn)定，這也更能滿足市場經(jīng)濟(jì)對于金融相關(guān)機構(gòu)所提出的特殊社會要求。）基于金融電子認(rèn)證法律制度對于電子金融市場的重要價值存在，其建立與完善理所當(dāng)然應(yīng)成為電子金融法律環(huán)境建設(shè)工作中的重要組成部分。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)是新世紀(jì)金融創(chuàng)新和金融信息化發(fā)展的主戰(zhàn)場，通過發(fā)展電子金融，提升金融效率、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、強化金融監(jiān)管，提高金融對經(jīng)濟(jì)資源的配置效率，提高金融行業(yè)的競爭力，已經(jīng)成為我國各方面人士的共識。它的命名深刻體現(xiàn)了安全性是電子金融市場追求的首要價值目標(biāo)。法的實質(zhì)價值目標(biāo)主要包含安全、自由、平等、效率等四大主要價值。 三、金融電子認(rèn)證法律制度的價值 從價值論角度分析金融電子認(rèn)證法律制度的必要性或者說效用性，是建立與完善相應(yīng)制度的理論前提。其三，金融電子認(rèn)證機構(gòu)作為一個對電子金融市場具有重大價值的新型信用服務(wù)主體
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