對(duì)我國(guó)金融電子認(rèn)證法律制度的思考-文庫(kù)吧資料
2024-09-30 20:27本頁(yè)面
【正文】 認(rèn)證既具有一般電子認(rèn)證的共性，又有其獨(dú)具的特點(diǎn)。 當(dāng)然對(duì)金融電子認(rèn)證法律制度進(jìn)行價(jià)值或必要性分析的另一方面問(wèn)題是是否有必要從金融法領(lǐng)域建立與完善關(guān)于金融電子認(rèn)證的特別規(guī)定。（注：引自2001年4月人民銀行總行行長(zhǎng)戴相龍?jiān)凇熬W(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)治理”研討會(huì)上的發(fā)言稿。加入wto后，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將是我國(guó)銀行業(yè)面臨的最先沖擊。此外，通過(guò)相應(yīng)法律制度對(duì)金融電子認(rèn)證所應(yīng)實(shí)現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)范，能進(jìn)一步提供金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的經(jīng)營(yíng)效率，同時(shí)也有利于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于電子金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管效率。金融電子認(rèn)證法律制度的建立與完善能通過(guò)對(duì)金融ca的執(zhí)業(yè)活動(dòng)的規(guī)范促進(jìn)其維護(hù)電子金融安全價(jià)值的最大實(shí)現(xiàn)，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)環(huán) 境下遵循“安全性”經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則提供有效的法律與技術(shù)支持，從而為整個(gè)電子金融市場(chǎng)的穩(wěn)健安全發(fā)展提供了保障。 1995年10月全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一銀行”（securityfirstnetworkbank）在美國(guó)誕生。（注：參見(jiàn)李步云主編：《法理學(xué)》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2001年版，第61頁(yè)。）因此價(jià)值是一個(gè)法律制度存在與發(fā)展的前提與基礎(chǔ)，而價(jià)值分析則是法律制度理論研究中的重要領(lǐng)域。正如博登海默所言，價(jià)值判斷在法律制度中所起的主要作用在于它們被整合進(jìn)了各種法律規(guī)范之中，在使用與解釋這些規(guī)范時(shí)，往往必須弄清楚它們得以頒布與認(rèn)可所賴以為基礎(chǔ)的目的和價(jià)值論方面的考慮。正是基于以上法律問(wèn)題，筆者認(rèn)為，對(duì)于在電子金融中保障網(wǎng)絡(luò)交易安全以及信用制度起非常重要作用的金融電子認(rèn)證，應(yīng)在未來(lái)的金融立法中占據(jù)應(yīng)有的地位。其四，金融電子認(rèn)證所應(yīng)實(shí)現(xiàn)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有相應(yīng)的規(guī)范與完善，以真正達(dá)到保障電子金融安全的目的與價(jià)值。其二，金融電子認(rèn)證所面臨的風(fēng)險(xiǎn)將引發(fā)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的責(zé)任問(wèn)題，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)極有可能在某些場(chǎng)合給證書持有人或證書信賴人造成損失。（注：參見(jiàn)周忠海主編：《電子商務(wù)法導(dǎo)論》，北京郵電大學(xué)出版社2000年版，第65頁(yè)。 金融電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)在從事認(rèn)證過(guò)程中會(huì)面臨許多潛在風(fēng)險(xiǎn)。但由于它為電子金融業(yè)務(wù)提供直接服務(wù)，因此其市場(chǎng)準(zhǔn)入與業(yè)務(wù)活動(dòng)必須納入金融監(jiān)管范圍。而金融電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)則是作為一種獨(dú)立的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)，在電子金融等電子商務(wù)交易雙方中充當(dāng)信息鑒定的角色。而這些信息在開(kāi)放型電子商務(wù)環(huán)境中又是進(jìn)行交易所必須的前提條件。 二、金融電子認(rèn)證服務(wù)與認(rèn)證機(jī)構(gòu)的性質(zhì)及其引發(fā)的法律問(wèn)題 金融電子認(rèn)證實(shí)質(zhì)上是一種信用服務(wù)。2000年6月29日，中國(guó)第一家金融認(rèn)證中心——中國(guó)金融認(rèn)證中心（cfca）正式掛牌，標(biāo)志著中國(guó)正式開(kāi)始了ca的認(rèn)證工作。通過(guò)認(rèn)證中心配發(fā)給交易雙方用戶的簽名私鑰對(duì)信息進(jìn)行數(shù)字簽名，以保證信息事后的不可否認(rèn)性； 為了避免在傳輸過(guò)程中的數(shù)據(jù)信息被惡意攻擊者篡改，要采用證書機(jī)制對(duì)數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行數(shù)字簽名，以保證交易信息的完整性。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、證券交易中的數(shù)據(jù)均有保密的要求，如銀行帳號(hào)、信用卡帳號(hào)、股東代碼、交易信息等，信息存放在本地或進(jìn)行交易傳輸時(shí)，必須采用高強(qiáng)度的加密手段，以保證信息不被竊取。由于在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的金融交易不同于一般的面對(duì)面交易，交易雙方無(wú)法確認(rèn)對(duì)方的身份，因此必須通過(guò)ca使用數(shù)字證書來(lái)進(jìn)行身份認(rèn)證，以防止相互猜疑、冒名頂替以及惡意攻擊者的造假行為。 金融認(rèn)證中心（financecertificateauthority）作為一個(gè)權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)為金融業(yè)的各種認(rèn)證需求提供證書服務(wù)，包括電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券交易、支付系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等，為參與網(wǎng)上交易的各方提供安全的基礎(chǔ)，建立彼此信任的機(jī)制。”我國(guó)證券管理監(jiān)督委員會(huì)2000年3月30日發(fā)布實(shí)施的《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》第18條也規(guī)定：“證券公司應(yīng)采用可靠的技術(shù)或管理措施，正確識(shí)別網(wǎng)上投資者的身份，防止仿冒客戶身份或證券公司身份；必須有防止事后否認(rèn)的技術(shù)或措施。 網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得金融機(jī)構(gòu)在新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下面臨更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)威脅，包括由于網(wǎng)絡(luò)主體欺詐、信息傳輸安全、對(duì)信息內(nèi)容的惡意否認(rèn)等所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字證書
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