銀行柜員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)講座課件-wenkub.com
2025-05-01 21:11 本頁(yè)面
【正文】 ? 考生統(tǒng)一到考試中心進(jìn)行計(jì)算機(jī)答題，成績(jī)合格的當(dāng)場(chǎng)可以領(lǐng)取 《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所拿到的錢是保險(xiǎn)公司扣除代理人的傭金和管理費(fèi)后，剩下的現(xiàn)金價(jià)值了。 從幫助客戶理財(cái)?shù)慕嵌葘?shí)事求是地向客戶介紹代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，并說(shuō)清 “ 猶豫期 ” 、 “ 現(xiàn)金價(jià)值 ” 等概念。 ? 合理推介保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資功能和保障功能。在此需注意：不要說(shuō)是銀行自己的產(chǎn)品，這樣說(shuō)是誤導(dǎo)客戶，又不能簡(jiǎn)單說(shuō)就是保險(xiǎn)公司的，與銀行無(wú)關(guān)，只能如實(shí)忠告，并且要強(qiáng)調(diào)這是一種 “ 銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品 ” ，只有在銀行才能買到。 的流水號(hào)。作廢的保險(xiǎn)單及憑證在規(guī)定時(shí)間集中移交支行，然后統(tǒng)一與保險(xiǎn)公司辦理交接手續(xù)。 〔 0〕 現(xiàn)金或 〔 1〕 轉(zhuǎn)賬； 轉(zhuǎn)賬方式為卡或存折。 例如投保單印刷號(hào)碼為 0727963，錄入時(shí)輸入 SHJN37000727963, 其中 3700為營(yíng)業(yè)行號(hào)。輸入成功后繼續(xù)輸入投保單號(hào)、投保事項(xiàng)，然后選擇受益方式（順位、均分、比例、法定），如果受益方式為非法定的，需錄入受益人資料。 （ 2）操作步驟： 投保人填寫(xiě)投保單并遞交網(wǎng)點(diǎn)柜員。 [ENTER]鍵進(jìn)行 選擇 的后 12位。 ? 適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品： 太平洋短期意外保障卡、太平完全意外傷害保險(xiǎn)、太平交通意外傷害保險(xiǎn)等。 ? 適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品： 太平附加安順住院醫(yī)療保險(xiǎn) 太平附加安心住院收入保障保險(xiǎn) （三）意外傷害保險(xiǎn) ? 意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)客戶由意外傷害事故所致死亡或殘疾，按合同約定，給付全部或部分保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 ? 產(chǎn)品投資年齡寬泛、繳費(fèi)、領(lǐng)取方式靈活及繳費(fèi)起點(diǎn)低的特點(diǎn)對(duì)中低收入階層也很適用 。 投連險(xiǎn)目標(biāo)客戶群體及適應(yīng)產(chǎn)品 ?適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)有具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投資者。 ? 適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品：放心理財(cái)、太平盈利多等。 投保人所交保費(fèi)被分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資。 （二）萬(wàn)能保險(xiǎn) ? 萬(wàn)能保險(xiǎn)的概念最早由國(guó)外傳入，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。 一、投資理財(cái)類 （一）兩全（分紅型）保險(xiǎn) ? 集保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身 ? 保障功能： 在保險(xiǎn)期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且提供生存保障。 ? 被保險(xiǎn)人： 指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可為被保險(xiǎn)人。 ? 使商業(yè)銀行為客戶提供多元化、全方位的服務(wù)，滿足客戶多層次的金融需求 ? 促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加銀行手續(xù)費(fèi)收入 業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ?業(yè)務(wù)量逐年遞增，業(yè)務(wù)合作范圍擴(kuò)大。 此類保險(xiǎn)產(chǎn)品不允許保險(xiǎn)公司直接銷售 。 ? 最直觀的解釋為：借助銀行賣保險(xiǎn) ， 即銀行作為保險(xiǎn)公司的兼業(yè)代理人實(shí)現(xiàn)保單分銷 。 ?目前與我行有合作關(guān)系的壽險(xiǎn)公司有： 中國(guó)人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、平安人壽、太平人壽、合眾人壽、嘉禾人壽、生命人壽、中英人壽等 11家 ?目前與我行有合作關(guān)系的產(chǎn)險(xiǎn)公司有： 中保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、 永安財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、大地財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)公司等 9家。 ? 受益人： 指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。 ? 儲(chǔ)蓄、投資功能： 除 固定收益 外，還根據(jù)公司每年的實(shí)際經(jīng)營(yíng)效益，將可分配盈余以 紅利 形式返還客戶。特征如下： ? 交費(fèi)自由： 萬(wàn)能保險(xiǎn)的保費(fèi)繳納方式靈活，在繳納首期保費(fèi)后，可以根據(jù)自己的情況選擇任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)。 萬(wàn)能保險(xiǎn)目標(biāo)客戶群體及適應(yīng)產(chǎn)品 ? 中高收入階層，平均家庭年收入在 4萬(wàn)元以上。 （三）投資連結(jié)保險(xiǎn) ? 是一種既具有保險(xiǎn)保障又有投資理財(cái)功能的險(xiǎn)種。 ?適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品：泰康人壽的贏家理財(cái)
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