保監(jiān)會商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引-wenkub.com
2025-05-08 06:55 本頁面
【正文】 第五章 附則 第五十二條 其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險業(yè)務(wù) 的，參照本指引執(zhí)行。 第四章 監(jiān)督檢查 第四十九條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。 第四十三條 商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)如實(shí)入賬，對不同保險公司的代收保費(fèi)、代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時做好相應(yīng)工作。保險公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務(wù)不得承保。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用 “銀行和保險公司聯(lián)合推出 ”、 “銀行推出 ”、 “銀行理財新業(yè)務(wù) ”等不當(dāng)用語，不得套用 “本金 ”、 “利息 ”、 “存入 ”等概念，不得將保險產(chǎn) 品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。 第三十二條 商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。 第二十八條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式。保險公司銀保專管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶服務(wù)。 第二十四條 保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會要通過加強(qiáng)行業(yè)自律，在維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭方面發(fā)揮積極作用。 第二十一條 保險公司向商業(yè)銀行支付代理費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)通過保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付；委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。 第十七條 保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有 “保險單 ”或 “保險合同 ”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容，保險合同中應(yīng)當(dāng)包含保險條款及其他合同要件。 第十四條 保險公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險公司 總公司或其業(yè)務(wù)開展地的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應(yīng)至少有 1 年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于 40 小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄 。 （四）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位 置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。 第二節(jié) 代理資格 第十一條 中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險業(yè)務(wù)實(shí)施資格管理。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。 第六條 保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險管控能力、營業(yè)場所、代理保險業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。 第三條 保險公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補(bǔ)，互利共贏，為保險消費(fèi)者創(chuàng)造價值。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場。 四、各保險公司、各商業(yè)銀行要注重從改進(jìn)和完善體制機(jī)制入手，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導(dǎo)、惡性價格競爭等違法違
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