我國居民個人投資理財規(guī)劃研究經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)管理學(xué)等專業(yè)畢業(yè)設(shè)計(jì)畢業(yè)論文-wenkub.com
2025-11-10 00:18 本頁面
【正文】 勇氣： 投資者在市場發(fā)生突然波動時要保持鎮(zhèn)定，要鼓足勇氣，力避恐慌心理。如有些股票投資者，根據(jù)自己的分析和判斷，已決定在某種股票繼續(xù)下跌時立即購進(jìn)，但當(dāng)看到別人都紛紛拋售時，就馬上顯得信心不足，疑慮重重，總覺得自己的決策有誤，便把購買股票的手縮回來。 果斷： 投資市場上最重要的是當(dāng)機(jī)立斷，關(guān)鍵時刻不能舉棋不定，否則將可能永遠(yuǎn)成為后悔者。不要一心想在最低點(diǎn)時買入，在最高點(diǎn)時賣出。實(shí)際上在個人投資活動中，不論是投資新手，還是已有諸多投資經(jīng)驗(yàn)的老手，都不可能完全了解影響市場變化的多種因素及其變化情況。但即使如此，投資和投機(jī)還是有區(qū)別的，一般投資者和投機(jī)者還是有所區(qū)別的，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：投機(jī)者心理躁動不安，喜歡一個接一個的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。不過，在現(xiàn)實(shí)的市場活動中，投資與投機(jī)確實(shí)難以區(qū)分。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。通過這個例子，我們就很容易明白什么是貨幣的時間價值了。貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時 價值。同樣，個人將個人儲蓄存入銀行賬戶，以獲得利息收入，也應(yīng)視為投資行為。按照這樣的分析，我們就可以給出個人投資的定義。②從現(xiàn)在支付到將來取得報酬，要經(jīng)過一定的時間間隔。在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會，投資是指個人、企業(yè)及公共機(jī)構(gòu)，為了個人理財或單位創(chuàng)業(yè)，并以獲得未來經(jīng)濟(jì)收益或社會效益為目的，把一定數(shù)量的貨幣或其他財產(chǎn)長期投向某項(xiàng)事業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為。 長期以來，個人之所以被排斥在投資范疇之外，既是長期的歷史原因所致，也是人們對個人 經(jīng)濟(jì)行為認(rèn)識上的片面性和人們對投資一詞認(rèn)識上的誤區(qū)所致，所以居民個人因首先從觀念意識上理解投資理財。個人在選擇信托產(chǎn)品時應(yīng)充分了解風(fēng)險，然后對信托公司進(jìn)行優(yōu)選。例如中行發(fā)售的首只引入境外股票型開放式基金作為投資工具的 QDH 產(chǎn)品 —— — 穩(wěn)健增長(R)就使用衍生工具鎖定了匯率，這樣就避免了匯率的風(fēng)險，并且還可以用外幣實(shí)現(xiàn)對港股市場的投資。 （ 1） 銀行理財產(chǎn)品。再次，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。其次，分散風(fēng)險。如果風(fēng)險不可避免或不愿避免，可采取風(fēng)險控制的方法。對有風(fēng)險但無風(fēng)險報酬，或風(fēng)險過大而風(fēng)險報酬過小的風(fēng)險采取回避的方法。從居民角度看，要理財就不可能不冒風(fēng) 險，要回避風(fēng)險就難以獲得風(fēng)險報酬。 上述六個人生階段的理財目標(biāo)并非人人可實(shí)踐，但人生理財計(jì)劃也絕不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動力。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。因此，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用。也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)?經(jīng)驗(yàn)。 按照不同人生階段選擇理財方案 個人理財通俗地講就是指針對不同人生階段和不同家庭的財務(wù)目標(biāo)，依據(jù)家庭的具體財務(wù)狀況和未來的變化，制定和實(shí)施家庭財務(wù)管理的具體方案從而實(shí)現(xiàn)人生各階段不同家庭目標(biāo)的過程。金融機(jī)構(gòu)也相繼推出了各種名目繁多的理財類產(chǎn)品，似乎一夜之間許多人結(jié)伴理財。只要涉及投資，就一定存在風(fēng)險。由于很多人的理財知識缺乏，理財技能的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)少之又少，加之我國分業(yè)經(jīng)營金融政策的管制，個人 理財無法形成一個組合產(chǎn)品的投資渠道，便出現(xiàn)了個人理財渠道單一的現(xiàn)象。此外商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互間形成共享，造成了客戶信息資源的浪費(fèi)，個人理財業(yè)的方便、快捷和效率便大打折扣。盡管國內(nèi)的理財規(guī)劃師（ CFP）的培訓(xùn)持續(xù)升溫，有關(guān)組織還聯(lián)手成立了專門的理財協(xié)會，但國內(nèi)金融界符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才且具有國際執(zhí)業(yè)資格的理財“高手”鳳毛麟角。由于我國現(xiàn)階段實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業(yè)，都是嚴(yán)格分開經(jīng)營的，業(yè)務(wù)不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態(tài)，三者都只能在各自行業(yè)內(nèi)為各自客戶理財，而無法利用其他兩個市場實(shí)現(xiàn)增值。保險公司的不少保險代理人開始積極成立理財工作室，有意識地轉(zhuǎn)變自己的角色。 2020 年后，不少商業(yè)銀行相繼設(shè)立個人理財中心或貴賓理財室來開展個人理財服務(wù)。與此同時人們的理財觀 念也發(fā)生著根本性的改變。因此，個人理財無形化的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)了現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)和知識經(jīng)濟(jì)的要求，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢。傳統(tǒng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)需要大量資金、設(shè)備，有形資產(chǎn)起決定性作用，而知識經(jīng)濟(jì)則是知識、智力等無形資產(chǎn)的投入起決定性作用。在債券投資方面，諸如可轉(zhuǎn)換債券、基金債券等品種也向無形投資方向轉(zhuǎn)變。目前股票投資一方面已經(jīng)實(shí)現(xiàn)無紙化，另一方面，現(xiàn)代股票投資衍生出了許多新的無形投資品種。傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為：儲蓄投資具有“安全性好、收益固定”等優(yōu)點(diǎn)，因此，目前仍不失為一種好的投資品種；股票投資則是高收益、高風(fēng)險性投資的典型品種；而黃金之類的貴重金屬的抵抗風(fēng)險性比較強(qiáng)。因此個人理財?shù)纳鐣彩沁@一社會經(jīng)濟(jì)生活變化的必然結(jié)果。而現(xiàn)代個人理財既是建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)上，而又獨(dú)立于家庭消費(fèi)之上的一種綜合投資活動。進(jìn)行合理的消費(fèi)，維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等是傳統(tǒng)家政的基本內(nèi)容，“量入為出”是傳統(tǒng)家政的基本原則。 （ 2） 從生活理財轉(zhuǎn)向投資理財 知識經(jīng)濟(jì) 促使個人理財生活理財向投資理財方向轉(zhuǎn)變，賦予了個人理財概念新的含義。存款、貸款、股票、債券、投資信托、租賃、保險等各種金融投資理財工具，無不使個人投資者眼花繚亂。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收入也達(dá)到了數(shù)萬元甚至更多。對于個人消費(fèi)來說，各種“憑票”及“排隊(duì)”的現(xiàn)象司空見慣，貨幣也失去了它固有的流通職能，更談不上個人收入的投資理財作用?，F(xiàn)在居民手中持有的現(xiàn)金一般用于購買、投資和投機(jī)，如何平衡這三者之間的關(guān) 系便取決于居民個人對風(fēng)險的態(tài)度。對于期限的選擇
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