我國居民個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃研究經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)管理學(xué)等專業(yè)畢業(yè)設(shè)計(jì)畢業(yè)論文(存儲版)
【正文】 相當(dāng)缺乏，商業(yè)銀行的大多數(shù)一線員工無法勝任。 （ 2） 理財(cái)方法簡單。 3 針對居民個(gè)人理財(cái)存在的問題提出的相應(yīng)對策 培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)代意識 從近幾年的數(shù)據(jù)來看，居民個(gè)人的儲蓄存款呈逐年遞增之勢。該時(shí)期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥砑彝シe累資金，所以，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但由于已進(jìn)入人生后期，萬一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，就會葬送一生積累的財(cái)富。首先，要正確認(rèn)識和對待風(fēng)險(xiǎn)。 控制風(fēng)險(xiǎn)。而且借入款項(xiàng)要做到短期融資 短期使用，中長期融資中長期使用，特別是在住房按揭貸款時(shí)要合理規(guī)劃。選擇外匯理財(cái)時(shí)一定要注意鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。近年來，保險(xiǎn)公司競相設(shè)計(jì)出在保障功能基礎(chǔ) 上實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然其收益率不及基金、股票等其它金融產(chǎn)品，但是它在收益穩(wěn)定性方面是非常值得稱道的。因而，從靜態(tài)的角度來說，投資是現(xiàn)在墊支的一定數(shù) 量的資金；從動態(tài)的角度來說，投資是為了獲得未來報(bào)酬而采取的經(jīng)濟(jì)行為。個(gè)人如果用個(gè)人儲蓄購買股票債券、房地產(chǎn)、收藏品等資產(chǎn)，以賺取未來更大的收益，則屬于投資行為。如果你現(xiàn)在以 750 元的價(jià)格買進(jìn)一張這樣的債券，2 年后就可持這張債券到銀行兌付 1000 元的現(xiàn)金，這其中的 250 元差額就是貼現(xiàn)，即銀行預(yù)先把利息 250 元扣掉了。如果個(gè)人 購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時(shí)間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民家庭購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價(jià)格波動的差價(jià)，通過較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買賣時(shí)機(jī)來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn)，這種行為通常被稱為投機(jī)行為。 （ 3）做到“謙遜、適度、果斷、理智、勇氣” 個(gè)人要從事金融投資，必須遵從以下一些行為準(zhǔn)則： 謙遜： 投資者不要自以為是行家，任何事情都要了解。因此，在投資活動過程中，如果已經(jīng)取得預(yù)期投資利潤，就應(yīng)當(dāng)機(jī)立斷，及時(shí)脫手，不要太貪心，期望價(jià)格還會再漲，只有將已獲利潤實(shí)實(shí)在在地裝進(jìn)自 己的口袋里，才是最明智的選擇。家庭或個(gè)人在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，不可意氣用事，更不可賭氣，無論投資取得成功還是不幸失敗，都要保持足夠的理智，要冷靜地分析形勢，認(rèn)真制定再投資計(jì)劃，根據(jù)市場變化后的情況作出相應(yīng)的投資決策。這正是 人們從事投資的微妙之處，成功投資的關(guān)鍵在于正確估計(jì)形勢和把握時(shí)機(jī)，并且當(dāng)機(jī)立斷?！胺甑唾I進(jìn)，逢高賣出”是取得投資成功的一般規(guī)律，但在投資實(shí)務(wù)中，“在最低點(diǎn)買入，在最高點(diǎn)賣出”往往是不現(xiàn)實(shí)的。在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味地、純粹地進(jìn)行投機(jī)，是很危險(xiǎn)的，也是不可取的。 （ 2）投資不等于投機(jī) 個(gè)人 在市場上進(jìn)行投資，不可避免地存在投 機(jī)動機(jī)和行為。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。所謂個(gè)人投資，是指個(gè)人利用自己的儲蓄以犧牲現(xiàn)實(shí)消費(fèi)為代價(jià)，以追求資產(chǎn)保值、增值為目的，為將來賺取更大收益的經(jīng)濟(jì)活動。簡言之，投資就是投入資本，以謀取預(yù)期收益為目的的經(jīng)濟(jì)行為。 （ 4） 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。由于近期存在加息、升值的可能，且有些理財(cái)產(chǎn)品無法提前支取，不妨選擇一年期以內(nèi)的短期品種，這樣可以有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。對理財(cái)總風(fēng)險(xiǎn)而言，應(yīng)根據(jù)收入情況安排，這樣可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，也不至于因此影響到家庭生活。通過事先采取措施避開風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩碚f，個(gè)人理財(cái)?shù)倪^程中要熟悉自己的資產(chǎn)狀況，以及未來收入的預(yù)期是多少，確定自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，無論是對消費(fèi)還是投資方面都要提前做好計(jì)劃，準(zhǔn)備預(yù)算，合理地安排消費(fèi)支出和投資的比例，不盲目消費(fèi)，不輕易傾囊投資。 （ 5） 家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前。此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具。一般情況下，人生理財(cái)?shù)倪^程要經(jīng)歷以下六個(gè)時(shí)期。理財(cái)也被看作一種投資活動，既然是投資活動，自然就存在風(fēng)險(xiǎn)。 個(gè)體因素 （ 1） 理財(cái)觀念尚不成熟。因此，居民個(gè)人在到商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心時(shí)，還只能停留在咨詢，或者建議，不能進(jìn)行有效的組合投資，來獲得更高的財(cái)富保值或者升值的目的 （ 2） 專業(yè)人才的匱乏。 2020 年以來，在外幣存款利率 很低的背景下，各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)。 2 居民個(gè)人理財(cái)?shù)姆治? （ 1） 個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟠蠓忍嵘?。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾M成 部分。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多“有形”投資品種逐漸轉(zhuǎn)化為“無形”投資品種或“準(zhǔn) 無形”投資品種。另一方面，生活理財(cái)由于僅僅限于家庭消費(fèi)開支的合理安排，對社會生活中的變化，尤其面對市場經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng) 險(xiǎn)對家 庭經(jīng)濟(jì)的沖擊無能為力，帶有明顯的被動性；而現(xiàn)代個(gè)人 理財(cái)則針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)的有效投資，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是一種典型的主動性行為。生活理財(cái)解決的是單個(gè)家庭合理安排收支的問題。富裕的人們不再滿足于存錢拿利息這一單一的生財(cái)手段，而是開始討各種新的、更富魅力的投資渠道。一般情況下，采用“三三制”還算是比較合理的，這是指用于儲蓄、低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的資金各占三分之一。盡管不同地域、不同背景下人們理財(cái)方法不完全相同，但有一點(diǎn)是一致的，即：如何平衡收支。 居民個(gè)人理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn) 居民理財(cái)在模式上根據(jù)決策風(fēng)格可以分為：民 主型、自由型和獨(dú)斷型；根據(jù)核心家庭管理權(quán)的大小可以分為：夫權(quán)型、妻權(quán)型、平權(quán)型。 （ 8） 藝術(shù)品投資。投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益” 。合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。與其它投 資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的
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