5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略-wenkub.com
2024-09-07 00:54 本頁面
【正文】 四、結(jié)語 商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)必須要克服的難題，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)問題的深入研究不僅有利于優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，更有利于金融監(jiān)管體系的進(jìn)一步完善。并嚴(yán)格規(guī)定工作人員的審批權(quán)限，控制貸款審批人員的審批品種和貸款額度。資產(chǎn)證券化相當(dāng)于將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)拆分重組，分散了資產(chǎn)原本的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又促進(jìn)了金融創(chuàng)新。企業(yè)償還貸款的能力才能得到保障?？梢姡瑩?dān)保人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)有重要的緩沖作用。在貸款時(shí)，優(yōu)先考慮信用等級(jí)高的客戶，把他們作為發(fā)放貸款的主要對(duì)象?？偠灾?，三查制度作為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，卻 存在著執(zhí)行不力的情況。這存在很大的主觀性，審查人員有很大的機(jī)會(huì)弄虛作假，這種由于內(nèi)部監(jiān)管不到位而引發(fā)的問題很可能造成不良貸款的出現(xiàn)。然而，在實(shí)踐中，貸款的三查制度并沒有得到嚴(yán)格的執(zhí)行。另一方面，在利率管制的情況下，銀行沒有貸款的定價(jià)權(quán)，而在利率市 場(chǎng)化條件下，銀行同時(shí)具有貸與不貸的權(quán)利以及貸款的定價(jià)權(quán)。 （二）利率市場(chǎng)化對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響 利 率市場(chǎng)化是指以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)供求狀況和對(duì)金融市場(chǎng)動(dòng)向的判斷自主調(diào)節(jié)利率水平。當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，投資者投資房地產(chǎn)的意向減弱，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)面臨經(jīng) 營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，其資金鏈緊縮，出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，只能通過向銀行貸款來保持資金的流動(dòng)性。 二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因分析 （一）信息不對(duì)稱及道德風(fēng)險(xiǎn) 信息不對(duì)稱是造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，主要是 指銀
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