房地產(chǎn)行業(yè)按揭流程改善報告-wenkub.com
2025-02-21 18:19 本頁面
【正文】 流程再造的具體舉措 182。 外部環(huán)境分析 182。 農(nóng)行 /xx流程再造的整體思路 182。到 2023年二手房占房屋交易百分比將接近 7成 ? 隨著人口流動性的提高和對梯級改善觀念的接受，房屋更換率會大大提高，廣州房地產(chǎn)市場將繼續(xù)保持活躍，二手房市場大有可為 競爭前景 國內(nèi)各銀行繼續(xù)加大房屋按揭業(yè)務力度 ?國外金融機構(gòu)覬覦國內(nèi)MBS市場，利用強強合作，進軍國內(nèi)市場，廣州首當其沖 競爭關(guān)鍵要素 ? 辦理速度、貸款金額 ? 服務質(zhì)量、收費合理 農(nóng)行 /xx改善的關(guān)鍵 ? 能否提高辦理速度 ?能否靈活變通，提高貸款金額 ? 能否提高服務質(zhì)量，提高客戶滿意度 ?收費是否合理 發(fā)展前景 32 借鑒先進經(jīng)驗，改善的戰(zhàn)略指導方向和思想是：提高效率，分工明確 改善的戰(zhàn)略指導方向 ?農(nóng)行將非核心業(yè)務外包給 xx ?農(nóng)行專注于核心業(yè)務 —— 放款 ?產(chǎn)品的設計由農(nóng)行和對市場把握精準的 xx合作進行 ?xx專注于市場開發(fā)，客戶開發(fā)，客戶關(guān)系管理 ?xx擔任農(nóng)行與房屋中介、政府等部門的渠道 ?風險控制由雙方統(tǒng)一進行 放款 按揭辦理 營銷與銷售 按揭產(chǎn)品設計 風險控制 分工合作基礎是 xx保證農(nóng)行零壞帳 33 通過這種有效分工，能夠極大提高農(nóng)行 /xx競爭力，提高農(nóng)行收益 131827400510152025303540452023 2023 2023 2023貸款金額總貸款余額單位：億元 注： 年貸款金額按 50％增值計算； 每年產(chǎn)生的余額按照貸出金額的 7成計算：2023年余額 = +(18億 13億 ) =； 農(nóng)行收益按照年息差 3％計算；假設用戶剩余貸款期限大于 3年 820092401059012540020234000600080001000012023140002023 2023 2023 2023單位：萬元 農(nóng)行貸款金額及貸款余額預測 農(nóng)行收入預測 農(nóng)行的收入顯著增長 ,同時壞帳為零，更為重要的是為其它產(chǎn)品提供了客戶基礎 CAGR=% /收益預測 / 34 目錄 182。 農(nóng)行 /xx流程再造的整體思路 182。階段性擔保費用： 60元 /萬元 麥格理舉措 麥格理為實現(xiàn)房貸證券化的長遠目標，現(xiàn) 階段的策略是吸引大量的客戶，占領市場 抵押登記 30 目錄 182。 國內(nèi)外最佳做法的分析 182。 ?資產(chǎn)證券化市場暗藏風云 : – 2023年 9月 12日，新華信托投資股份有限公司在深圳推出中國首個“住房按揭貸款資金信托產(chǎn)品” – 建行和工行已經(jīng)連續(xù)三次向央行提交了各自的證券化方案，建行的方案已經(jīng)基本得到了央行的認可。 國內(nèi)外最佳做法的分析 182。比如：民生銀行推出“民生家園 1＋ 3”活動 創(chuàng)新能力 市場份額 農(nóng)行 中行 民生 工行 建行 富創(chuàng)新能力的市場領先者 二手房貸款銀行競爭力評價 作為資金提供者的銀行，都看好優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的二手房按揭貸款，紛紛利用按揭中介擴大市場份額 資料來源：遠卓知識庫分析 8 ?背景：德意志銀行，國際金融公司，荷蘭金融發(fā)展公司，惠澤控股公司（香港）合資成立 ?上下游合作關(guān)系：中介方面主要與 21世紀結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟；銀行方面與多家合作 北京惠澤信安商業(yè)顧問公司 21世紀 散戶 惠澤 眾多聯(lián)盟銀行 香港（ 30多家） －匯豐渣打等 內(nèi)地（目前 2家） －中行北京分行 －北京商業(yè)銀行 ?利用優(yōu)惠的服務費（ %），以期快速占領市場 ?以風險管理能力為核心，以住房按揭為基礎，逐漸向銀行其它貸款領域滲透 ?背景：澳洲麥格理投資銀行與建行合資成立 ?上下游合作關(guān)系：通過一個由 15002023家中小型房地產(chǎn)代理公司的物業(yè)代理網(wǎng)絡，推廣其住房貸款服務產(chǎn)品；與眾多銀行合作 麥格理管理咨詢（上海）有限公司 ?速度快：免評估、麥格理提供階段性擔保，使得整個過程 57個工作日即完成 ?收費低： 30萬元，收費 300元； 30萬元，收費 500元 。 國內(nèi)外最佳做法的分析 182。創(chuàng)新合作模式，再造業(yè)務流程 共建農(nóng)行 /xx二手房按揭的核心競爭力 目錄 182。 農(nóng)行 /xx流程再造的整體思路 182。階段性擔保費用： 60元 /萬元 ?房屋評估條件寬松，基本免評估 15002023家中小型房地產(chǎn)中介 － A － B － … 散戶 麥格理 建行 浦東發(fā)展銀行 工商銀行 光大銀行 /舉例 / 市場策略 而作為按揭機構(gòu)， xx已開始面對具有國際背景的競爭對手強勢進入，使得競爭態(tài)勢變得更加嚴峻 9 強強聯(lián)手和創(chuàng)新求變將是即將到來的競爭的主要特征，并將在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位 房屋按揭 ?強強聯(lián)手對市場進入和擴大市場份額至關(guān)重要 – 國內(nèi)銀行為進行市場擴張，都會選擇按揭中介的領先者進行合作 – 國外大機構(gòu)進入中國市場，都會選擇與行業(yè)領先者進行合作 ?創(chuàng)新求變是持續(xù)競爭的關(guān)鍵 – 業(yè)務流程創(chuàng)新，提高競爭力 – 產(chǎn)品創(chuàng)新，應對消費者需求變化 10 遠卓診斷認為：現(xiàn)階段農(nóng)行 /xx的按揭業(yè)務流程已不能適應新的競爭要求 農(nóng)行做法 廣州其他銀行做法 貸款金額 按揭辦理 放款 農(nóng)行可以提供 8成按揭，但是評估價不高，使得優(yōu)勢并不明顯 農(nóng)行要求提供的個人資料有諸多要求，使得客戶 農(nóng)行再受到他項權(quán)證后才放款，使得辦理速度大大降低 雖然只提供最高 7成按揭，但是評估價高，彌補了成數(shù)低的缺點 個人資料要求寬松，審批粗放 中行采取遞件放款，使得辦理速度快 基本免評估，客戶要求一般都能滿足 要求提供的資料比較少，條件寬松 速度快：免評估、麥格理提供階段性擔保，使得整個過程 57個工作日即完成 國內(nèi)創(chuàng)新做法 11 面臨這種競爭態(tài)勢，農(nóng)行與 xx應該同舟共濟，創(chuàng)新合作模式，再造二手房按揭業(yè)務流程，形成新的核心競爭力 流程再造的目的是提高競爭力，拋開競爭對手 ? 突破條框限制，對按揭個人所需資料進行科學制定，對貸款金額限制進行靈活處理 ? 流程再造圍繞提高大幅度辦理速度進行，使得辦理速度超越競爭對手甚至拋開競爭對手 ? 提高服務質(zhì)量，給客戶提供增值房服務，提高客戶滿意度，為其他產(chǎn)品提供潛在客戶 房屋按揭 12 目錄 182。 農(nóng)行 /xx流程再造的整體思路 182。房貸證券化將最先由建行試點 ?外資銀行開始布局中國房貸市場 – 國際金融公司、荷蘭發(fā)展金融及德意志銀行參股惠澤中國 – 央行批準建行與德國施豪銀行在天津合資成立住房儲蓄銀行 ，“施豪”擁有 ％的股份 – 澳洲最大的投資銀行麥格理銀行與建行在上海合作成立麥格理管理咨詢有限
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