某公司理財管理及綜合管理知識分析規(guī)劃-wenkub.com
2025-02-16 00:50 本頁面
【正文】 其他教育規(guī)劃工具： ①政府債券；②股票與公司債券；③大額存單；④子女教育信托；⑤投資基金。其他條件如下： 客戶選擇的教育投資計劃的回報率為 9%； 客戶每個月存入一筆固定的存款用于教育投資規(guī)劃； 該項投資的利息是每月支付的，并且和原投資額一起用于下一期的投資； 每年大學的教育費用的預計增長率為 6%； 如果現(xiàn)在入學， 4年的大學需要的生活費和學費合計，專業(yè)型大學為 30000元，綜合型為 40000元。 通過客戶風險承受能力評估表得到的客戶的分值越大，表示客戶承受風險的能力越強。（短期） （ 4）、消費支出規(guī)劃 —— 購房：在未來 5年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預計為 80萬元）。此外 ， 為接送孩子讀書與自己出行方便 ， 夫婦倆有購車的想法 ，目前看好的車輛總價約在 30萬 。 周先生曾在 2023年投入 30， 000元購買股票 ， 2023年未獲得股息收入； 2023年購買 5年期國債 10， 000元 ， 年利率 ％ 。 孩子 7歲 ， 上小學一年級 。 張先生愛好字畫收藏 ， 陸續(xù)花費 40萬購買的 名家字畫 當前市價已達到 100萬 ， 妻子吳某的 翡翠及鉆石首飾 的市價達到了 30萬元 。 理財 規(guī)劃 建議 購房規(guī)劃 這個學期學過的各類理財產(chǎn)品整合 “在杭應屆大學畢業(yè)生理財方案設(shè)計” 客戶財 務分析 客戶理財需求分析與 目標確定 客戶風 險分析 人生 規(guī)劃 現(xiàn)金管理 消費與住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 保障規(guī)劃 稅收籌劃 綜合理 財方案 方案 檢驗 方案執(zhí)行與監(jiān)控 浙江金融職業(yè)學院 第十三章 家庭理財規(guī)劃 第一節(jié) 家庭理財規(guī)劃基礎(chǔ) 第二節(jié) 家庭財務狀況分析 第三節(jié) 理財組合設(shè)計 第四節(jié) 稅收籌劃應用 ? 家庭理財規(guī)劃的內(nèi)涵 ? 家庭理財規(guī)劃的步驟 ? 理財規(guī)劃的原則 第一節(jié) 家庭理財規(guī)劃基礎(chǔ) 浙江金融職業(yè)學院 30 ?明確客戶的理財目標 ?了解客戶的財務狀況 ?診斷客戶的風險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 浙江金融職業(yè)學院 整體規(guī)劃原則 提早規(guī)劃原則 現(xiàn)金保障優(yōu)先原則 風險管理優(yōu)于追求收益原則 消費、投資與收入相匹配原則 家庭類型與理財策略相匹配原則 理財規(guī)劃的原則 浙江金融職業(yè)學院 ? 家庭資產(chǎn)負債表的編制 ? 家庭收入支出表的編制 ? 家庭財務狀況指標分析 ? 確定理財目標 第二節(jié) 家庭財務狀況分析 即對客戶的分析，進行望、聞、問切 浙江金融職業(yè)學院 準備工作：客戶信息數(shù)據(jù)的收集 信息欄目 本人資料 配偶資料 客戶姓名 聯(lián)系電話 Email 聯(lián)系地址 職業(yè) 出生日期 健康狀況 工作年限 擬退休年齡 家族病史 個人信息 浙江金融職業(yè)學院 2. 家庭成員 關(guān)系 年齡 職業(yè) 年收入（女子是否需要撫 養(yǎng)） 有否家庭病 史 浙江金融職業(yè)學院 ? 被保人 保險名稱 保險公司 投保日期 基本保額 保期 年繳保費 浙江金融職業(yè)學院 ? 項目 選擇范圍 我的選擇 家庭生活 是否與子女同住并照看他們的小孩 鰥寡者是否再婚 ， 和新的伴侶共度余生 與配偶共同或各自活動 社交生活 是否希望參加退休人士的團體 是否更愿意積極地與親朋好友聯(lián)絡(luò) 居住環(huán)境 是否辦理移民到國外安享天年 是否愿意在退休后搬離城市回歸自然 是否愿住養(yǎng)老院或換購小一些適合老人居住的住宅 運動保健 愿意從事什么健身休閑活動 是否每年做定期的全面體檢 業(yè)余愛好 是否大力發(fā)展原來一直熱衷卻一直缺時間而擱置的興趣愛好 是否有意愿發(fā)掘新的興趣愛好 旅游活動 計劃每年到國內(nèi)外旅游的次數(shù) 要求的旅游品質(zhì)水平 進修學習 是否想上老年大學或進修一些感興趣的科目 ? ？ 有多重要 ？ ？ 、 生活費和住宿費是多少 ？ 4． 您是否希望子女繼續(xù)深造 ？ 目前費用是多少 ？ 5． 目前您的資產(chǎn)中有多少是子女教育準備金 ？ 浙江金融職業(yè)學院 ? 項目 期望達到、保持或需要的數(shù)量和比率 重要性（特別重要、重要還是一般） 現(xiàn)金準備 人民幣 ________萬元 綜合投資需求 年收益率 _______% 債券投資需求 年收益率 _______% 股票投資需求 年收益率 _______% 基金投資需求 年收益率 _______% 保險投資需求 年收益率 _______% 投資收益目標 年收益率 _______% 支出目標 人民幣 ________萬元 浙江金融職業(yè)學院 資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金及現(xiàn)金 等價物 信用卡負債 金融資產(chǎn) 實物資產(chǎn) 其他 汽車、住房 貸款 消費類貸款 其他 凈資產(chǎn) =資產(chǎn)總額－負債總額 家庭資產(chǎn)負債表 —— 科目 浙江金融職業(yè)學院 家庭資產(chǎn)負債表 —— 難點 難點 存量概念 現(xiàn) 值 凈資產(chǎn) 浙江金融職業(yè)學院 資產(chǎn) 負債 項目 金額 項目 金額 現(xiàn)金及活期存款 信用卡貸款余額 定期存款 消費貸款余額 股票 汽車貸款余額 基金 房屋貸款余額 債券 其它負債 自住房產(chǎn) 投資不動產(chǎn) 汽車 珠寶首飾 收藏品 其它資產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負債總計 凈資產(chǎn) 家庭資產(chǎn)負債表 —— 樣表 表 2： XX客戶家庭資產(chǎn)負債表（樣表） xxxx年 xx月 xx日 （單位：元） ? 書本案例： 張先生 46歲為某公司主管 ， 月薪 3萬 ， 年終獎金 10萬；妻子吳某現(xiàn)年 42歲是某公司財務主管 ， 月薪 8000元 。 潘媛資產(chǎn)負債表有啥特點？ 現(xiàn)金 1% 活期存款 3% 定期存款 15% 銀行理財產(chǎn)品 77% 基金定投 4% 個人資產(chǎn)分布 100% 0% 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 負債 已有優(yōu)勢 保持 優(yōu)化 降低 1 2 3 投資經(jīng)驗 有 儲蓄習慣好 流勱性 好 財務分析：優(yōu)勢 待解決問題 增加 增加 增加 1 2 3 沒有保險 理財收入少 無債務 財務分析：問題
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