【正文】 2023年 2月 上午 2時(shí) 42分 :42February 24, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 02:42:4902:42:4902:42Friday, February 24, 2023 1知人者智，自知者明。 上午 2時(shí) 42分 49秒 上午 2時(shí) 42分 02:42: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 :42:4902:42:49February 24, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , February 24, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 2月 24日星期五 上午 2時(shí) 42分 49秒 02:42: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 02:42:4902:42:4902:422/24/2023 2:42:49 AM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 產(chǎn)品庫(kù)目標(biāo)：產(chǎn)品線一定要寬，產(chǎn)品一定要豐富！ 制定產(chǎn)品配置方案 產(chǎn)品組將以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向遴選產(chǎn)品形成配置方案。 46 產(chǎn)品組的崗位分工 （ 1）產(chǎn)品渠道經(jīng)理負(fù)責(zé)產(chǎn)品供應(yīng)商渠道的拓展、日常對(duì)接與關(guān)系維護(hù)； （ 2）產(chǎn)品評(píng)估師負(fù)責(zé)產(chǎn)品的初步評(píng)價(jià)、入庫(kù)管理、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、分類分級(jí)等工作； （ 3）產(chǎn)品策略師負(fù)責(zé)依據(jù)客戶需求和市場(chǎng)變化，從產(chǎn)品庫(kù)中選擇重點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行配置； （ 4）方案設(shè)計(jì)師負(fù)責(zé)客戶特定需求，形成定制化方案。 39 大客戶開發(fā)類 產(chǎn)品 產(chǎn)品名稱 起點(diǎn) 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn) 歷史年化收益 特點(diǎn) 杠桿寶 3000萬 靈活 中低 8%24% 杠桿放大收益 天富寶 100萬 多種可選 優(yōu)先：低；次級(jí)： 高 優(yōu)先 5%6%，次級(jí) 10% 分級(jí)產(chǎn)品，分享債券牛市收益； 同存利 3000萬 多種可選 低 根據(jù)期限， %% 提供參與銀行間同業(yè)存款機(jī)會(huì)； 天匯寶 5萬 靈活 低 %4% 儲(chǔ)蓄炒股兩不誤，超額收益活期 6倍； 定向增發(fā)專戶 1000萬 1年 高 根據(jù)項(xiàng)目而定 提供參與機(jī)構(gòu)投 資機(jī)會(huì) 債券專戶 1000萬 靈活 低 8%以上 量身定做專戶產(chǎn) 品 中小企業(yè)私募債 3000萬 2億 中 明顯高于國(guó)債 債券融資需求方和債券購(gòu)買方雙向需求對(duì)接 大宗交易對(duì)手方介紹業(yè)務(wù) 低 2%左右 利用公司客戶資源平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，對(duì)接雙方需求 40 “主題型”基金定投類產(chǎn)品 ? 目前私人銀行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)在實(shí)現(xiàn)客戶整個(gè)生命周期的產(chǎn)品配置中均存在較大難度，原因在于產(chǎn)品線的不完備和現(xiàn)有市場(chǎng)狀況下產(chǎn)品收益的巨大波動(dòng)性 ? 基金定投改變了傳統(tǒng)的一次性投資方式，化零為整、多次投資，有效分散一次性投資的風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)“次次小投資，久久大收益” ? 基金定投在現(xiàn)階段，可作為實(shí)現(xiàn)客戶全生命周期的資產(chǎn)配置的有效引導(dǎo)產(chǎn)品。 使個(gè)人投資者 間接參與中小企業(yè)私募債市場(chǎng)，獲取較高的投資回報(bào)。 操作便捷 融資成本低：約定式回購(gòu)資金成本僅 9% 資金快速到賬： 在 做好前期審核的情況下，T+1日即可到賬 資金用途靈活 ： 可從賬戶支取 用于 他用 持有大量上市股份的機(jī)構(gòu)客戶 中小企業(yè) 貿(mào)易類公司 交易型投資者 基本信息 產(chǎn)品賣點(diǎn) 客戶群體 待定 分支收益 36 傘型結(jié)構(gòu)化信托 『上海分公司 』 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理類 ? 固定收益類 ? 權(quán)益類 ? 創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品 傘形信托是一種特殊的結(jié)構(gòu)化信托，可以滿足客戶融資進(jìn)行股票投資的需求，認(rèn)購(gòu)信托計(jì)劃成為劣后受益人，杠桿 1:1至 1:2 融資成本低 ： % 門檻低，最少劣后只需出資 500萬 期限靈活，可提前終止（多付 30天利息） 對(duì)接資金池充沛，資金到賬快（一般 2個(gè)工作日之內(nèi)） 投資標(biāo)的限制較小 信托可單獨(dú)公布信托單元凈值 民間融資炒股客戶 普通結(jié)構(gòu)化劣后客戶 其他傘形信托客戶 其他券商融資融券客戶（沒有 18個(gè)月的限制） 資金套利客戶（有資金拆借渠道） 基本信息 產(chǎn)品賣點(diǎn) 客戶群體 100%傭金收入，融資額 %的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)（實(shí)時(shí)兌付） 分支收益 融資杠桿高、投資標(biāo)的范圍廣、融資成本適中（融資成本 %）。投資策略分為 Alpha策略和期貨。 32 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理類 ? 固定收益類 ? 權(quán)益類 ? 創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品 創(chuàng)新類產(chǎn)品是對(duì)金融衍生產(chǎn)品的統(tǒng)稱。（一次性兌付、分期兌付均可） 分支收益 市場(chǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)表明，信托產(chǎn)品的投資方向已從去年的股權(quán)質(zhì)押類、房地產(chǎn)類轉(zhuǎn)向財(cái)產(chǎn)權(quán)信托、產(chǎn)業(yè)基金等新領(lǐng)域。年化收益率一般為 56%，遠(yuǎn)超銀行同期限理財(cái)產(chǎn)品收益率。 30 固定收益類信托 『財(cái)富管理部 』 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理類 ? 固定收益類 ? 權(quán)益類 ? 創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品 主要為獲取類固定收益的信托產(chǎn)品，主要有股權(quán)質(zhì)押類信托（上市公司股權(quán)、金融股權(quán)）、結(jié)構(gòu)化信托優(yōu)先級(jí)、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托等類型。 用美元投資海外，相當(dāng)于客戶用人民幣間接參與海外市場(chǎng)，避免人民幣美元的匯兌損失，同時(shí)享有美元升值帶來的收益可能性。 進(jìn)取級(jí)利用杠桿放大效應(yīng)享受較高風(fēng)險(xiǎn)及收益 。債券分級(jí)產(chǎn)品，優(yōu)先級(jí)、進(jìn)取級(jí)起點(diǎn)均 100萬 。預(yù)約期內(nèi)不能提前贖回，到期后本金、預(yù)期年化收益同時(shí)支付。 投資于固定收益類的不分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。 24 天富寶 『固定收益證券部 』 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理類 ? 固定收益類 ? 權(quán)益類 ? 創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品 債券分級(jí)信托產(chǎn)品，優(yōu)先、劣后起點(diǎn)均 100萬；證券端客戶可參與劣后級(jí)投資。 安全性高：僅投資低風(fēng)險(xiǎn)證券 流動(dòng)性好：優(yōu)先級(jí)份額存續(xù)期內(nèi)分層定期開放， 產(chǎn)品期限為 1天、 7天、 28天、 91天、 182天 收益分級(jí)：優(yōu)先級(jí)份額獲取約定收益率，次級(jí)份額享有專項(xiàng)計(jì)劃剩余資產(chǎn)的分配。 20 君得惠 『資產(chǎn)管理公司 』 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理類 ? 固定收益類 ? 權(quán)益類 ? 創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品 投資于債券市場(chǎng) 固定收益類券商集合理財(cái)產(chǎn)品，5萬起點(diǎn)。 18 ? 傳統(tǒng)產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理類 ? 固定收益類 ? 權(quán)益類 ? 創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品 ?杠桿型創(chuàng)新債券專戶、結(jié)構(gòu)化債券小集合、中小企業(yè)私募債等，將極大豐富債券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)收益分布區(qū)間，給客戶帶來更多投資選擇。 ? 對(duì)于缺乏財(cái)務(wù)公司平臺(tái)的公司客戶，由于他們的現(xiàn)金存款只能獲取 %的活期存款利率，此類客戶普遍對(duì)于高收益的現(xiàn)金管家產(chǎn)品表現(xiàn)出很高的興趣。 資產(chǎn)管理公司該產(chǎn)品總收入 =%/年 +【超過（活期利率 +%）部分的 30%業(yè)績(jī)報(bào)酬】 16 現(xiàn)金管家 ? 現(xiàn)金管家于 8月 6日開始正式操作，成立規(guī)模約為 。 該產(chǎn)品推出后將是“ 集聚 ”單體和集團(tuán)客戶群體資產(chǎn)的有力手段。 產(chǎn)品流動(dòng)性好： 8種投資期限（ 1天、 14天、 1個(gè)月、 2個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月、 1年）供選擇 產(chǎn)品安全性強(qiáng)：合同中明確約定投資范圍為同業(yè)存款 , 每筆存款均有紙質(zhì)存單作為憑證 辦理流程簡(jiǎn)便：可提前支取 資產(chǎn) 3000萬以上高端客戶 非金融機(jī)構(gòu)客戶 低風(fēng)險(xiǎn)客戶 經(jīng)常購(gòu)買銀行現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品 銀行存款客戶 產(chǎn)品賣點(diǎn) 客戶群體 約定固定利率、手續(xù)簡(jiǎn)便，發(fā)展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的武器之一。客戶不承擔(dān)標(biāo)的債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)； 收益率較高，較高（隨期限、起點(diǎn)金額和標(biāo)的券種變化），期限較長(zhǎng)。 ? 客戶可以利用天匯寶盤后資金仍可委托、第二日盤前到賬的特點(diǎn)，提高隔夜資金使用效率，即實(shí)現(xiàn)“盤后保證金錢生錢計(jì)劃” 。 9 ? 目前總額度 50億，客戶可使用額度 30億。 ? 君得利一號(hào)產(chǎn)品規(guī)模上限50億； ? 君得利二號(hào)