【西南財(cái)大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究-wenkub.com
2025-01-23 20:57 本頁(yè)面
【正文】 經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，目前國(guó)際 CFP理事會(huì)共有 18個(gè)正式會(huì)員和一個(gè)準(zhǔn)會(huì)員，全世界的 CFP的人數(shù)已超過(guò) ? 成為 CFP國(guó)際理事會(huì)的正式會(huì)員，必須經(jīng)過(guò)觀察員、準(zhǔn)會(huì)員和正式會(huì)員三個(gè)階段。 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)過(guò)程： ? 建立和界定與其客戶的關(guān)系 ? 收集客戶數(shù)據(jù)并判斷其理財(cái)需求和目標(biāo) ? 分析、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況 ? 向客戶提出全面的理財(cái)計(jì)劃或方案 ? 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃或方案 ? 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃或方案的執(zhí)行，并適時(shí)調(diào)整 CFP的起源及現(xiàn)狀 ? 注冊(cè)金融理財(cái)師（ Certified Financial Planner），又譯為注冊(cè)金融策劃師或規(guī)劃師，由 CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)考試認(rèn)證。 三、個(gè)人理財(cái)服務(wù)與注冊(cè)金融理財(cái)師 ? 個(gè)人理財(cái) Financial Planning（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃）是由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，進(jìn)而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。美國(guó)銀行曾一度與花旗銀行爭(zhēng)奪榜首的位置，目前其市值約為307億美元，也未能進(jìn)入前十名。 ? 最新的排行榜顯示，前十大銀行均受全球金融危機(jī)沖擊較輕，因此股價(jià)下跌相對(duì)有限。另外，花旗在未來(lái)三年內(nèi)，除非獲得來(lái)自政府方面的允許，不得向股東支付超過(guò)每股 1美分的季度分紅，而 公司 高管的薪酬也受到了嚴(yán)格的限制?！边@份聯(lián)合聲明表示，“未來(lái)聯(lián)邦政府還將運(yùn)用手頭所有的資源來(lái)保證金融體系的有效運(yùn)行，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇?；ㄆ斓闹匾云仁姑绹?guó)政府必須做出行動(dòng)，于是在周末的緊急磋商之后，美財(cái)政部不得不向花旗伸出援手。美國(guó)拉塞爾投資集團(tuán)首席投資策略分析師厄尼 分析人士指出，盡管花旗集團(tuán)已經(jīng)采取了全球裁員和上調(diào)信用卡利率等措施來(lái)緩解自身困境，但該集團(tuán)在挽回投資者信心方面仍然面臨著巨大的壓力。財(cái)報(bào)顯示，花旗集團(tuán)第三季度虧損 28億美元，而去年同期為盈利22億美元。即使在紐約市場(chǎng) 3大股指當(dāng)天大漲 5%以上的情況下 ,花旗股價(jià)仍暴跌近 20%,至 15年來(lái)最低水平。但事實(shí)上，旅行者集團(tuán)從來(lái)沒(méi)有完全整合進(jìn)花旗集團(tuán)的體系。而月初宣布把幾乎所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作價(jià) 115億美元轉(zhuǎn)讓給總部同在紐約的大都會(huì)保險(xiǎn)集團(tuán)，也是花旗進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整的重要舉措。 花旗公司和旅行者集團(tuán)即將合并的消息在世界金融界引起了巨大的震動(dòng)。根據(jù)兩家公司原來(lái)的財(cái)務(wù)及業(yè)績(jī)計(jì)算，新組成的花旗集團(tuán) 1997年的資產(chǎn)為 7000億美元，流通股市值超過(guò) 440億。 1997年底又以 90多億美元的價(jià)格兼并了所羅門(mén)兄弟公司，成立了所羅門(mén) 美邦投資公司，該公司已居美國(guó)投資銀行的第二位。 ? 19821984年，花旗公司收購(gòu)了數(shù)家儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)，使其成為美國(guó)最大的銀行控股公司 ? 1985年，花旗銀行在紐約市通過(guò)銀行與家庭及辦公室個(gè)人電腦聯(lián)網(wǎng)的方式開(kāi)展了直接存取款業(yè)務(wù) ? 1995年，在紀(jì)念開(kāi)展散戶銀行業(yè)務(wù) 20周年時(shí)花旗銀行通過(guò)與零售客戶建立全天候的銀行關(guān)系，在全球范圍提供散戶銀行服務(wù) 四、組建世界上最大的全能金融集團(tuán) 1998年 4月 6日，美國(guó)花旗銀行（ Citi bank）的母公司花旗公司（ Citi corp）和旅行者集團(tuán)（ Travelers Group）宣布合并，這一消息給國(guó)際金融界帶來(lái)了極大的震動(dòng)。在香港，花旗銀行則被稱(chēng)為萬(wàn)國(guó)寶通銀行 ? 二、開(kāi)展跨國(guó)銀行與金融創(chuàng)新業(yè)務(wù) ? 1913年， 《 聯(lián)邦儲(chǔ)備法 》 允許美國(guó)的國(guó)民銀行在國(guó)外開(kāi)辦分支機(jī)構(gòu)，花旗銀行先后在阿根廷、巴西等國(guó)家設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu) ? 1918年，美國(guó)的一家海外銀行 ——國(guó)家銀行公司成為花旗銀行的全資子公司 ? 1921年，花旗銀行在美國(guó)大銀行中率先開(kāi)展復(fù)利儲(chǔ)蓄賬戶業(yè)務(wù)、為儲(chǔ)戶提供無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款業(yè)務(wù) ? 在 1929年大蕭條期間，花旗銀行剝離了 8600萬(wàn)美元的不良貸款 ? 1933年，由于 《 格拉斯 斯蒂格爾法案 》 的頒布，花旗銀行同其他美國(guó)銀行一樣，失去了它的投資公司 ? 1939年，花旗銀行已在美國(guó)以外的 23個(gè)國(guó)家開(kāi)辦了 100家分行，成為世界上最大的國(guó)家銀行 ? 1956年，花旗銀行率先在商業(yè)貸款業(yè)務(wù)中使用計(jì)算機(jī) ? 1961年，花旗銀行首創(chuàng)發(fā)行了 CD， CD的誕生揭開(kāi)了 20世紀(jì)金融創(chuàng)新浪潮的序幕 ? 1965年，花旗銀行開(kāi)展了信用卡業(yè)務(wù)。花旗集團(tuán)的實(shí)踐證明：大型金融集團(tuán)公司的全能化與綜合化是世界經(jīng)濟(jì)與國(guó)際金融體制一體化的必然趨勢(shì)，是提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力與國(guó)家綜合國(guó)力的客觀現(xiàn)實(shí)需要。銀行業(yè)是內(nèi)外部信息非常不對(duì)稱(chēng)的行業(yè)，如通過(guò)延長(zhǎng)貸款期限、借新還舊隱瞞貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況，信息不對(duì)稱(chēng)極大地增加了銀行業(yè)公司治理的難度。嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)成為銀行公司治理的首要任務(wù) ? 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)杠桿極高。如果股東的權(quán)利受到損害，他們應(yīng)當(dāng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償 ? 公司治理結(jié)構(gòu)的框架應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和改造計(jì)劃以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作 ? 治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問(wèn)題的信息 ? 治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督，并確保董事會(huì)對(duì)公司和股東負(fù)責(zé) 銀行公司治理的特殊性 ? 商業(yè)銀行外部性巨大。 世界銀行的定義： ? 公司治理體系可從公司的角度與公共政策角度兩個(gè)層面來(lái)探討， ? 就公司的角度（內(nèi)部機(jī)制）而言：公司治理是指公司在符合法律與契約的規(guī)范中，建立可促使公司價(jià)值最大化的機(jī)制，而且公司的決策機(jī)構(gòu) ——董事會(huì)必須要平衡股東以及各種利害關(guān)系人的權(quán)益，以創(chuàng)造公司的長(zhǎng)期利益。建行上市的沖刺階段時(shí)又發(fā)生了原行長(zhǎng)張恩照突然“辭職”事件等。項(xiàng)俊波任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司董事長(zhǎng)黨委書(shū)記，張?jiān)迫涡虚L(zhǎng)。同時(shí)，工行在內(nèi)地發(fā)行 130億股 A股， A股的發(fā)行價(jià)格經(jīng)港元與人民幣匯率價(jià)差做出調(diào)整后
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