【正文】 2023/1/27 18:54:2918:54:2927 January 2023? 1一個人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強 不息。 勝 人者有力，自 勝 者 強 。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023? 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 。 一月 2118:54:2918:54Jan2127Jan21? 1世 間 成事，不求其 絕對圓滿 ，留一份不足，可得無限完美。 2023/1/27 18:54:2918:54:2927 January 2023? 1做前，能 夠環(huán)視 四周；做 時 ，你只能或者最好沿著以腳 為 起點的射 線 向前。 一月 21一月 2118:54:2918:54:29January 27, 2023? 1他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國 見 青山。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023? 雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。129（三）核查情況管理功能? 核查日志 的查詢? 銀行機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)依據(jù)權(quán)限可對本機構(gòu)及所有轄屬機構(gòu)的核查日志進行查詢。 在單筆精確查詢下，除照片、簽發(fā)機構(gòu)、性別、出生日期和出生地外，其他信息僅預(yù)留接口，待與相關(guān)制度成熟之后再開放。公安部信息共享系統(tǒng)安排請求文件的處理時間，并于核對完成后生成結(jié)果文件反饋至信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。核對完全一致時反饋照片和簽發(fā)機關(guān)，并提供對核查結(jié)果的打印。 （ 2）地方性銀行機構(gòu)和外資銀行的連接要求 地方性商業(yè)銀行和外資銀行原則上應(yīng)以接口方式接入信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。120（四） 系統(tǒng)連接方式? 信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的連接方式? 銀行機構(gòu)的連接要求121 信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的連接方式? （ 1）接口方式：銀行機構(gòu)將其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。 公安部建立了大概 身份信息，包括姓名、性別、住所、文化程度等等的基本信息 116二 、系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)（一）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)總體框架 （二）公安部信息共享系統(tǒng) (三）人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)（四）各系統(tǒng)間連接方式117 （一）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)總體框架圖 人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng) 公安部信息共享系統(tǒng) 銀行機構(gòu) 賬戶管理 個人征信 反洗錢監(jiān)測 公安部生產(chǎn)系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 系統(tǒng)終端 系統(tǒng)終端 系統(tǒng)終端 銀行機構(gòu) 銀行機構(gòu) 銀行機構(gòu) 人民銀行 或人民銀行 或人民銀行 反洗錢部門118 （二） 公安部信息共享系統(tǒng) 公安部搭建與其生產(chǎn)系統(tǒng)相隔離的信息共享系統(tǒng)，定期將其生產(chǎn)系統(tǒng)中的公民身份信息導(dǎo)入信息共享系統(tǒng)。 有利于提高我國人口基本信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，方便人們生產(chǎn)生活。112第七章 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)概述? 一 系統(tǒng)建設(shè)背景和重要意義? 二 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)? 三 系統(tǒng)主要功能113一、系統(tǒng)建設(shè)背景和重要意義? （一）建設(shè)背景 ? 落實銀行賬戶實名制、識別客戶身份是銀行機構(gòu)的一項法定職責，也是銀行機構(gòu)建立健全管理制度、加強內(nèi)部控制。? 個人銀行結(jié)算賬戶信息向身份證發(fā)證機關(guān)所在地通報。 賬戶管理系統(tǒng)與支付管理信息系統(tǒng)連接，并接收全國各同城票據(jù)清算系統(tǒng)的支付交易賬戶信息，實現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)與支付管理信息系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)的賬戶信息比對。102賬戶管理系統(tǒng) (二期 )總體概述—— 總體架構(gòu)（系統(tǒng)內(nèi)部）? （一）總行數(shù)據(jù)處理中心? 、監(jiān)測報表信息以及全國地區(qū)代碼、行別代碼、銀行機構(gòu)代碼等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息；? 、統(tǒng)計、重要參數(shù)設(shè)置、銀行機構(gòu)代碼等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護功能 。216。 2023年 4月 16日賬戶管理系統(tǒng)（二期）正式上線運行。98第六章 賬戶管理系統(tǒng)總體概述人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)是依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及其實施細則，以及后續(xù)相關(guān)規(guī)章制度等賬戶管理制度而開發(fā)建設(shè)，運用現(xiàn)代化技術(shù)手段對銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷進行規(guī)范的管理信息系統(tǒng)，是賬戶管理制度有效實施的重要支撐 。96虛假證件的處理 銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機構(gòu)可直接向公安部公民身份信息查詢中心申請核實。如經(jīng)鑒別相關(guān)居民身份證確屬真實證件，銀行機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。92核查不一致相關(guān)補充規(guī)定 《中國人民銀行 公安部關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【 2023】 345號）： 對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋相片不相符的，可采取以下方式對相關(guān)居民身份證的真實性進一步核實。銀行機構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同），并在辦理業(yè)務(wù)后及時對相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。89聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不完全一致業(yè)務(wù)處理（二）無法確切判斷為虛假證件的業(yè)務(wù)處理 1. 單位銀行結(jié)算賬戶處理 客戶申請辦理 單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 的，銀行機構(gòu)應(yīng) 暫停 為該客戶辦理業(yè)務(wù)，同時將核查結(jié)果明確告知客戶，并及時對相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。87聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致原因? 一是客戶出具的居民身份證確實是偽造、變造或者冒用他人的居民身份證；? 二是全國人民基本信息資源庫的數(shù)據(jù)存在少量誤差。80對偽造變造開戶證明文件事件的處理? 在涂改、倒賣、出租、出借開戶許可證，或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓開戶許可證行為的存款人，依據(jù)《行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進行處理。人民銀行在對開戶銀行報送的存款人開戶申請資料進行審核時發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應(yīng)扣留開戶證明文件復(fù)印件及開戶申請書。75對存款人違規(guī)行為的處罰? 違反本辦法規(guī)定，偽造、變造、私自印制開戶登記證的存款人，屬非經(jīng)營性的處以1000元罰款；屬經(jīng)營性的處以 1萬元以上 3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。73存款人的義務(wù)? 存款人應(yīng)按照《辦法》的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 72存款人、銀行的權(quán)、責、罰? 存款人的權(quán)利? 存款人可以自主選擇銀行開戶， 除國家法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。70銀行結(jié)算賬戶的管理? 開戶許可證管理? 存款人遺失開戶許可證，應(yīng)在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該遺失開戶許可證作廢。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。64個人銀行結(jié)算賬戶的使用? 單位銀行結(jié)算賬戶款項轉(zhuǎn)入的條件： 代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單；獎勵證明；新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明；證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明；債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；借款合同；保險公司的證明；稅收征管部門的證明；農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同；其他合法款項的證明。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理 ? 一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。 57第三章 銀行結(jié)算賬戶的使用? 一、銀行結(jié)算賬戶使用的期限要求? 二、銀行結(jié)算賬戶的使用范圍? 三、銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金使用的管理? 四、個人銀行結(jié)算賬戶的使用管理? 五、銀行結(jié)算賬戶使用的其他管理規(guī)定58一、賬戶使用的期限要求? 生效日 管理要求? 存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式 開立之日起 3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)； ? 《實施細則》第二十六條規(guī)定：當存款人在同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤消銀行結(jié)算帳戶后重新開立銀行結(jié)算帳戶時，重新開立的銀行結(jié)算帳戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。? 存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失，由其自行承擔。 49三、銀行結(jié)算賬戶的撤銷賬戶撤銷有以下幾種原因：? 被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉； ? 注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照； ? 因遷址需要變更開戶銀行； ? 其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶。44銀行經(jīng)辦人員的審核? 銀行審查存款人開戶申請書填寫的事項齊全，符合開戶條件的，按有關(guān)規(guī)定辦理開戶手續(xù)，并按規(guī)定報送中國人民銀行當?shù)胤种?。因此存款人有上級法人或主管單位的，還應(yīng)在開戶申請書填寫上級法人或主管單位的信息。預(yù)留的簽章應(yīng)與專用存款賬戶名稱一致。35賬戶開立補充規(guī)定賬戶開立補充規(guī)定 ：? 為適應(yīng)經(jīng)濟金融的發(fā)展變化，總行出臺了《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》銀辦發(fā)〔 2023〕 71號文件，對部分規(guī)定進行解釋、變通、補充和延伸。? 自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。30證明材料的要求 （條件）? 營業(yè)執(zhí)照、證書、批文等必須是正本。?獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證。28開立個人銀行結(jié)算賬戶需審核的證明文件補充規(guī)定：?居住在境內(nèi)的中國公民，可出具戶口簿或護照。? 中國人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。? 異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工