未來金融發(fā)展趨勢與小微金融發(fā)展戰(zhàn)略課件-wenkub.com
2025-01-13 22:30 本頁面
【正文】 7:50:51 2023/4/5217:50四月 四月 21四月 2107:50:5107:50:51AprilApril7:50:51April 7:50:51 2023/4/5217:5020237:50:5105,April7:50:51April 7:50:51 2023/4/5217:5020237:50:5105,April7:50:51April這一定位不僅可避免與大金融機(jī)構(gòu)的競爭，贏得發(fā)展時間和空間，搶占和做大市場份額，同時也降低了與城商行的競爭。 商戶貸系列252。 風(fēng)險管理優(yōu)勢比較分析252。 增強(qiáng)服務(wù)，以提升客戶滿意度為本。 創(chuàng)新信用機(jī)制，建立 “信用恢復(fù) ”機(jī)制。 創(chuàng)新審批流程，組建垂直管理的業(yè)務(wù)中心。 標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，流程化控制252。建設(shè)銀行的 “鎮(zhèn)江模式 ”實際上就是信貸工廠模式在中國的本土化應(yīng)用，采用的是準(zhǔn)事業(yè)部制的組織框架，可以概括為：專業(yè)化經(jīng)營、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、中后臺集中操作的流程銀行。第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)（一） 主要特點(diǎn)n 定義： 信貸工廠又稱淡馬錫模式，是指銀行進(jìn)行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理時，設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，對不同產(chǎn)品的信貸作業(yè)過程就好像工廠的 “流水線 ”，從前期接觸客戶開始，到授信的調(diào)查、審查、審批，貸款的發(fā)放，貸后維護(hù)、管理以及貸款的回收等工作，均采取流水線作業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化管理。信貸工廠 +批量開發(fā)第一節(jié) 連鎖店 +手工作坊n 連鎖店252。 貸后管理252。用人格擔(dān)保代替抵押品252。軟信息傳遞環(huán)節(jié)的精簡化252。n 關(guān)系型貸款的構(gòu)成應(yīng)該同時滿足三個條件：n 首先，金融機(jī)構(gòu)收集的信息是私有信息，區(qū)別于現(xiàn)成的公共信息；n 其次，信息的收集是通過與借款人的長期多方位的關(guān)系來獲得；n 最后，信息始終保持其私有性。n 貸后管理主要以集中的非現(xiàn)場預(yù)警監(jiān)測為主，現(xiàn)場檢查為輔，強(qiáng)調(diào)動態(tài)監(jiān)測，及時預(yù)警和持續(xù)跟蹤，要實現(xiàn)該項目標(biāo)，必須按照不同產(chǎn)品的風(fēng)險特征和行為模式，開發(fā)基于現(xiàn)金流、物流、商流的信息化監(jiān)控系統(tǒng)。如對 “專業(yè)市場集群業(yè)務(wù)模式 ”業(yè)務(wù)可在相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)派駐 “風(fēng)險經(jīng)理 ”，對 “供應(yīng)鏈金融模式 ”業(yè)務(wù)可實行審批中心集中審查審批。后臺業(yè)務(wù)處理集約化第一節(jié) 前端產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化n 首先 ，針對不同客戶群體、基于客戶不同成長階段的差異化需求進(jìn)行設(shè)計。 另一個方面，未來的方向是朝著專業(yè)、專注、批量、標(biāo)準(zhǔn)的方式去做。（二）各家金融機(jī)構(gòu)布局小微金融進(jìn)展良好，各有優(yōu)勢n 商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面呈現(xiàn)兩個趨勢252。 傾向于標(biāo)準(zhǔn)化、集約化的發(fā)展模式第五節(jié) 中小銀行服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢n 小銀行由于分支機(jī)構(gòu)少，資產(chǎn)規(guī)模小，業(yè)務(wù)種類少，更多采用關(guān)系型貸款模式，且由于授信決策權(quán)較分散，決策鏈條短，小銀行的授信決策一般較快，更易滿足小微金融需求 “短、小、頻、急 ”的要求。 關(guān)注單筆貸款生成和貸后管理的效率和風(fēng)險管理的平衡252。 股份制商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)增長迅速216。n (4)持續(xù)對小微企業(yè)實施財稅優(yōu)惠并明確小微企業(yè)內(nèi)涵。n 第五，風(fēng)險管理技術(shù)由定性分析向定性、定量分析相結(jié)合轉(zhuǎn)變。（六）風(fēng)險管理n 第一，風(fēng)險管理內(nèi)容由信用風(fēng)險向信用、市場、操作性風(fēng)險轉(zhuǎn)變。252。 選擇可行的綜合化經(jīng)營模式 第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（四）理財業(yè)務(wù)正在成為一種趨勢n 未來發(fā)展可能集中的方面：252。 綜合化經(jīng)營是重塑發(fā)展模式的重要途徑252。 第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（三）綜合化趨勢252。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從外部因素來看，外資投行混業(yè)經(jīng)營帶來的沖擊已越來越大；從內(nèi)部環(huán)境來看，近幾年的弱市行情中，金融機(jī)構(gòu)如果不擴(kuò)大經(jīng)營范圍，開拓更多金融產(chǎn)品，不要說發(fā)展，生存將變得越來越難。 走向國際化252。未來銀行的產(chǎn)品第一節(jié) 銀行面臨的挑戰(zhàn)（一 ）全球化發(fā)展與社會責(zé)任新挑戰(zhàn)（二）新技術(shù)應(yīng)用與社會責(zé)任新挑戰(zhàn)（三）金融管制放松與社會責(zé)任新挑戰(zhàn)（四）人力資源變化與社會責(zé)任新挑戰(zhàn)第二節(jié) 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢（一） 全球化趨勢n 銀行國際化特征252。未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢第三節(jié) 銀行面臨的挑戰(zhàn)第二節(jié) 民營銀行公司治理不盡完善爆發(fā)危機(jī)（四）總結(jié)第五章 未來銀行業(yè)發(fā)展趨勢第一節(jié) 第三節(jié) 民營資本進(jìn)入銀行（三）民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的方式和途徑n方式252。n 潛在風(fēng)險252。 處理好監(jiān)管與準(zhǔn)入的關(guān)系第三節(jié) 民營資本進(jìn)入銀行（一）民營資本進(jìn)入銀行（二） 民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的積極作用及潛在風(fēng)險n 積極作用252。216。第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻放寬（一）政策與法律支持環(huán)境（二）放寬金融市場準(zhǔn)入門檻的必要性216。 國有金融機(jī)構(gòu)的低效益高負(fù)擔(dān)與提高市場競爭力之間的矛盾252。n 無論是提供產(chǎn)品還是服務(wù)，市場經(jīng)濟(jì)的一項基本規(guī)律就是準(zhǔn)入自由，從而形成并動態(tài)維持競爭格局。 其次，做出市場準(zhǔn)入承諾的部門，必須明確服務(wù)提供者的數(shù)量、服務(wù)交易或資產(chǎn)的總額、服務(wù)經(jīng)營或服務(wù)產(chǎn)出的總量、具體服務(wù)部門的雇傭人員總數(shù)、服務(wù)提供者的經(jīng)營形式和外國資本的最高份額的限制條件。 是指一國的監(jiān)管當(dāng)局對擬設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)采取限制性的措施，是各國對各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入的資格要求和其他限制，是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的第一道屏障。金融市場準(zhǔn)入的概論第二節(jié) 其次， 鼓勵和支持商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。 對我國銀行匯率風(fēng)險的影響252。 有利于中國金融市 場 的深化可促 進(jìn) 人民 幣 離岸市 場 的培育和 發(fā) 展可推 動 中國金融體系國 際 化可 緩 解 貨幣錯 配的 風(fēng)險1234（一）人民幣國際化對我國金融環(huán)境的影響第二節(jié) 人民幣國際化的影響 第二節(jié) 人民幣國際化的影響（二）人民幣國際化對中國銀行業(yè)的有利影響252。 其次，發(fā)展國際金融，核心目標(biāo)是推進(jìn)人民幣的國際化。 中國對外經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整的要求252。 儲備職能 第一節(jié) 人民幣國際化：必然選擇（二）人民幣國際化的必然性n 人民幣國際化的動因主要表現(xiàn)在：252。這是衡量貨幣包括人民幣國際化的通用標(biāo)準(zhǔn)，其中最主要的是后兩點(diǎn)。n 本質(zhì)含義252。 銀行兼并重組潮將至u 其一，利率市場化、資產(chǎn)證券化以及逐步松動的貨幣政策很可能促成銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的又一輪擴(kuò)張。 第三節(jié) 利率市場化的未來發(fā)展與影響（二）對金融市場及銀行的影響252。252。 第三節(jié) 利率市場化的未來發(fā)展與影響n 構(gòu)建市場機(jī)制252?！ ?16?！ ?52?！ ?52?！ ?52?！ ?52。 需要進(jìn)一步完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制252。 要有一個充分公平的市場競爭環(huán)境252。 利率市場化反映了差異性、多樣性金融產(chǎn)品和服務(wù)的供求關(guān)系以及金融企業(yè)對風(fēng)險的判斷和定價。 利率市場化的要點(diǎn)是體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在競爭性市場中的自主定價權(quán)。 推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易 它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。 穩(wěn)步推進(jìn)匯率和利率市場化改革252。 其四，要以金融改革配合財稅改革、要素價格改革等多個領(lǐng)域的改革，提高改革的協(xié)同效應(yīng)。 其二，要以金融改革來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級，并支持城鎮(zhèn)化的繼續(xù)推進(jìn)。金融系統(tǒng)要按照全會的決策部署，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，加快完善種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融市場體系?！?巴塞爾協(xié)議 Ⅲ 》 對我國銀行業(yè)的影響第三節(jié) 十八界三中全會金融改革方向
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