小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告企業(yè)發(fā)展與融資狀況篇-wenkub.com
2024-08-10 11:59 本頁面
【正文】 而在東部和中部地區(qū)，小微企業(yè)主們最感興趣的都是股票，東部和中部選擇股票的小微企業(yè)主分別占 % 和 %。例如，光大銀行設(shè)立了以“小微企業(yè)主”人群為核心客戶的綜合性高端金融服務(wù)平臺(tái)——“金陽光俱樂部”。 在個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模處于 100 萬元以下的小微企業(yè)主中，未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財(cái)服務(wù)的小微企業(yè)主占比達(dá) %，而個(gè)人資產(chǎn)在 100 萬~1000 萬元之間和 1000 萬元以上的小微企業(yè)主中，未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財(cái)服務(wù)的小微企業(yè)主占比分別為 % 和 %，可見，隨著個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模的增加，使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財(cái)服務(wù)的小微企業(yè)主比例逐漸增加，這也從一個(gè)側(cè)面反映出面對(duì)小微客戶的金融服務(wù)有進(jìn)一步發(fā)展的空間?！ €(gè)人資產(chǎn)規(guī)模與是否考慮過投資移民具有較大相關(guān)性?！ €(gè)人資產(chǎn)規(guī)模較少的企業(yè)，其理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要目標(biāo)是“滿足日常生活各種需求”。我們本次調(diào)研是嚴(yán)格按照國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行的，許多行業(yè)的微型企業(yè)的從業(yè)人員都在 10 人以下，其中個(gè)體工商戶占據(jù)了小微企業(yè)的很大一部分，因此這些企業(yè)主大多數(shù)并不是十分富裕，調(diào)查顯示，個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到 1000 萬元以上的小微企業(yè)主只占 %?！ 〉谌隆 ￡P(guān)于融資成本，% 的小微企業(yè)主認(rèn)為成本最高的借款方式是向銀行貸款，占比最高?！ ∥?、銀行仍是融資首選渠道，但存在較大改進(jìn)空間 在爭(zhēng)取外部融資時(shí)尋找資金來源的優(yōu)先順序方面，有 % 的小微企業(yè)主將向銀行貸款排在第一位，顯示銀行在當(dāng)前融資市場(chǎng)占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)的地位。這可能與東部小微企業(yè)數(shù)量、類別眾多，且東部地區(qū)企業(yè)受外貿(mào)環(huán)境的影響較大，企業(yè)為了保持持續(xù)經(jīng)營(yíng)的短期流動(dòng)性需求較為集中有關(guān)。然而據(jù)調(diào)查顯示，%的企業(yè)并未感受到兩次降息帶來的成本降低效應(yīng)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)營(yíng) 10 年及以上的小微企業(yè)中，將借款用于購(gòu)買新設(shè)備、進(jìn)行廠房等固定資產(chǎn)投資的企業(yè)占比分別達(dá)到 % 和 %?！ 钠髽I(yè)規(guī)模角度考察，微型企業(yè)的資金需求更偏重于短期流動(dòng)資金，短期資金困難（71%）又比小型企業(yè)（55%）更高，這與企業(yè)在不同發(fā)展階段對(duì)資金的需求不同有關(guān)，在企業(yè)發(fā)展的初期，受限于資產(chǎn)規(guī)模和資金的劣勢(shì)，企業(yè)較為關(guān)注短期的發(fā)展，隨著企業(yè)內(nèi)部不斷積累，規(guī)模不斷擴(kuò)大，逐漸也更加關(guān)注企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。但是，我們同時(shí)看到，在那些有著 1 年以上長(zhǎng)期借款融資需求的企業(yè)中，現(xiàn)有借款為短期借款的企業(yè)占比達(dá)到 %，“短貸長(zhǎng)用”的現(xiàn)象一定程度存在。經(jīng)營(yíng)期限在 1 年以下、資產(chǎn)規(guī)模在 100 萬以下的小微企業(yè)基本處于起步階段，更多的依靠親戚朋友借款、信用卡透支等渠道解決小額的融資需求，比較容易得到滿足；經(jīng)營(yíng)期限在 3 年以上的小微企業(yè)往往已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)定期，逐步滿足金融機(jī)構(gòu)的審核基本要求，同時(shí)中國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)近幾年對(duì)小微企業(yè)融資進(jìn)行了諸多政策支持和嘗試。處于起步階段或規(guī)模較小的微型企業(yè)往往沒有歷史信用記錄，更多地依靠親戚朋友借款來滿足其融資需求?！ ￡P(guān)于借款來源方面，民間借貸的重要性值得關(guān)注。借款的規(guī)模也與小微企業(yè)的年?duì)I業(yè)收入和資產(chǎn)總額存在正相關(guān)關(guān)系。調(diào)查顯示，營(yíng)業(yè)收入越高、資產(chǎn)總額越大的小微企業(yè)樣本區(qū)間中，有借款的企業(yè)占比越大?！ ∫?、約四成企業(yè)有借款，微型企業(yè)相對(duì)于小型企業(yè)更傾向于向親戚朋友借款調(diào)查顯示，超過 62% 的企業(yè)目前沒有任何形式的借款。企業(yè)呼吁政府應(yīng)著重落實(shí)針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中技術(shù)改造與創(chuàng)新方面的配套資金供給政策，設(shè)立有效的分配機(jī)制，保證政府的技改資金有一定的比例能夠落實(shí)到小微企業(yè)群體。小微企業(yè)普遍希望對(duì)小微企業(yè)信貸給予更大的差別化對(duì)待。有了供應(yīng)鏈金融對(duì)上下游企業(yè)的全方面金融服務(wù)，選擇轉(zhuǎn)型的供應(yīng)鏈核心企業(yè)在延展產(chǎn)業(yè)時(shí)將更加順暢。轉(zhuǎn)型能否成功、進(jìn)入新產(chǎn)業(yè)后能否取得優(yōu)于原產(chǎn)業(yè)時(shí)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，都存在巨大的不確定性。這些企業(yè)所掌握的核心資產(chǎn)即是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專利權(quán)等無形資產(chǎn)。外貿(mào)型小微企業(yè)在從產(chǎn)品出口轉(zhuǎn)向內(nèi)銷的過程中，由于銷售方式的不同，可能出現(xiàn)大量產(chǎn)品壓倉(cāng)、存貨量增加的狀況，令企業(yè)的資金面吃緊。首先，無論是改造技術(shù)還是更新設(shè)備，甚至包括典型的跨產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型模式——從勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)退出，進(jìn)入資本密集型產(chǎn)業(yè)，都需要大額資金做支持，往常以補(bǔ)充小微企業(yè)流動(dòng)性為目的的資金供給規(guī)模顯然是杯水車薪。概括來說，轉(zhuǎn)型升級(jí)階段中，小微企業(yè)融資的期限變長(zhǎng)，金額變大，風(fēng)險(xiǎn)變高，抵押擔(dān)保品更少、質(zhì)量更低，同時(shí)金融服務(wù)需求從單一化轉(zhuǎn)向綜合化、一體化?！ 。ㄒ唬┬∥⑵髽I(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)涵及具體形式 轉(zhuǎn)型升級(jí)分為轉(zhuǎn)型和升級(jí)，轉(zhuǎn)型是改變企業(yè)經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)移產(chǎn)業(yè)或者市場(chǎng)；升級(jí)則意味著從低效率生產(chǎn)轉(zhuǎn)向高效率生產(chǎn)，或者從生產(chǎn)低附加值產(chǎn)品轉(zhuǎn)向高附加值產(chǎn)品，也就是生產(chǎn)技術(shù)與設(shè)備的創(chuàng)新與升級(jí)?！ ≡趯?duì)百度公司一些小微企業(yè)客戶的調(diào)研中了解到，從外貿(mào)轉(zhuǎn)到內(nèi)銷的小微企業(yè)在認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)市場(chǎng)渠道拓展模式周期長(zhǎng)、投入大、品牌劣勢(shì)短期無法彌補(bǔ)的現(xiàn)實(shí)之后，也在逐步借助“投入小、見效快”的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷尤其是搜索引擎營(yíng)銷開拓內(nèi)需市場(chǎng)，一定程度上避開了傳統(tǒng)渠道的風(fēng)險(xiǎn)。從資金成本來看，批發(fā)、零售企業(yè)出現(xiàn)資金
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