我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效-wenkub.com
2025-06-27 12:01 本頁面
【正文】 In the end ,some suggestions about the development of our nation’s mercial banks are put forward。王俊豪等著，2000：《現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論與政策》，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社。于良春、鞠源，1999：《壟斷與競(jìng)爭(zhēng)：中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展》，《經(jīng)濟(jì)研究》第8期。劉偉、黃桂田，2003：《銀行業(yè)的集中，競(jìng)爭(zhēng)與績(jī)效》，《經(jīng)濟(jì)研究》第11期。參考文獻(xiàn)： Lawrence , Anoop Rai,1996“The structureperforence relationship for Euiopean banking”，Journal of Banking amp。最后，政府有必要重新審視現(xiàn)有的管理框架，進(jìn)行降低市場(chǎng)進(jìn)入壁壘的改進(jìn)。上述經(jīng)驗(yàn)研究對(duì)我國(guó)銀行體制改革具有重要的參考價(jià)值，本文據(jù)此提出一些建議： 隨著我國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的演變，政府對(duì)銀行的管制也應(yīng)該有相應(yīng)的調(diào)整。％，％，股份制銀行由更大的年輕力量帶動(dòng)。其中，％；股份制商業(yè)銀行不良貸款業(yè)又1540億元，％，此外，由于歷史的原因，四大國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)和人員隊(duì)伍過于龐大，造成經(jīng)營(yíng)上的巨大壓力，在管理運(yùn)營(yíng)上業(yè)還失于低效遲緩。中國(guó)銀行業(yè)體制改革的關(guān)鍵是解決國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)壟斷問題，而解決市場(chǎng)壟斷的惟一途徑是允許更多的競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入市場(chǎng)；中國(guó)銀行業(yè)改革的要害既不是直接改變國(guó)有金融制度的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，也不是由國(guó)家建立金融市場(chǎng)，而是激勵(lì)足夠多并且有交易能力的新金融產(chǎn)權(quán)形式的產(chǎn)生。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)程中，大力發(fā)展中小企業(yè)是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)人民生活水平提高的最佳途徑。國(guó)內(nèi)學(xué)者的研究似乎說明我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效間沒有必要的聯(lián)系，也因此有的學(xué)者(劉偉、黃桂田，2002)認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)的主要問題是國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，而不是行業(yè)集中的問題。國(guó)內(nèi)學(xué)者徐傳諶對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行1994－2000年的經(jīng)營(yíng)情況做了實(shí)證分析，就指出商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期存在的不良貸款沉淀以及放款上的所有制偏好等問題已成為影響現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)成本－規(guī)模彈性的重要因素(徐傳諶等，2002)。五．我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效的相關(guān)分析 由以上對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效的綜合性描述，可以很明顯地看出目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)仍然是帶有競(jìng)爭(zhēng)性的高度壟斷結(jié)構(gòu)。資料來源：《中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)季報(bào)》2003年。但是，外資金融機(jī)構(gòu)一般具有較強(qiáng)的盈利能力，大部分外資銀行在設(shè)立一兩年內(nèi)就可以盈利。這個(gè)數(shù)據(jù)的比較說明了重要的經(jīng)濟(jì)含義，也說明了兩類銀行的行為差異。 從存款費(fèi)用率、貸款費(fèi)用率和資產(chǎn)費(fèi)用率三項(xiàng)指標(biāo)看，中國(guó)銀行業(yè)間沒有明顯的效率差別，四大國(guó)有商業(yè)銀行并沒有因?yàn)榇嬖谝?guī)模優(yōu)勢(shì)而使成本費(fèi)用的得到顯著降低。就人均存款率看，；就機(jī)構(gòu)平均存款率看。這說明銀行的規(guī)模與其資產(chǎn)利潤(rùn)率關(guān)系不大，但是單從這兩項(xiàng)指標(biāo)比較就下斷定說國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)能力低似乎還不太有說服力，下面結(jié)合人均指標(biāo)等作進(jìn)一步分析，如表6。 圖1（單位：％） 圖2 (單位：％)注： 從圖1和圖2整體上看，股份制銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率與收入利潤(rùn)率明顯大大高于國(guó)有銀行。這可能是由于國(guó)有商業(yè)銀行在過去的幾年里改革的實(shí)效性結(jié)果，據(jù)穆迪投資服務(wù)公司全球信貸研究部的調(diào)查結(jié)果，國(guó)有銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)和信息披露，甚至是過去被認(rèn)為特別薄弱的服務(wù)方面也取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步；也可能是政府為在有強(qiáng)大外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)下保證四大行的國(guó)有地位的鞏固而對(duì)國(guó)有銀行一定扶持的結(jié)果，使國(guó)有商業(yè)銀行得以在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的盈利能力增強(qiáng)。 銀行業(yè)作為金融企業(yè)有其特殊性，它的資產(chǎn)利潤(rùn)率一般都在3％一下。資產(chǎn)收益率指標(biāo)是銀行運(yùn)用其全部資金獲取利潤(rùn)能力的集中體現(xiàn)。 一般說來，一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然伴隨著金融深化與金融開放的過程。進(jìn)入壁壘的直接效應(yīng)是限制進(jìn)入，妨礙潛在競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入；間接效應(yīng)是影響銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)目的增加，提高銀行業(yè)的集中度，易于生成壟斷性的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。但是從N指數(shù)的動(dòng)態(tài)變化看，各項(xiàng)指標(biāo)反映出的規(guī)模相當(dāng)?shù)你y行數(shù)目逐年遞增，變化不是很明顯但是足以反映出除四大國(guó)有商業(yè)銀行外，其他銀行成長(zhǎng)較快，競(jìng)爭(zhēng)力在提高。從表4中顯示的數(shù)據(jù)結(jié)果來看，在計(jì)算期間內(nèi)，各項(xiàng)指標(biāo)的H指數(shù)逐年曾現(xiàn)不同程度的下降趨勢(shì)，表明行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)度有所加強(qiáng)。公式為,其中：i、N代表銀行的數(shù)量，代表第i家銀行所占的市場(chǎng)份額，T代表市場(chǎng)總額。從和各項(xiàng)指標(biāo)值的期間動(dòng)態(tài)變化來看，資產(chǎn)、存款和貸款在期間內(nèi)都存在一定程度的下降趨勢(shì)，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)正逐步地形成。這里測(cè)定中國(guó)銀行業(yè)前4家和前8家最大商業(yè)銀行在相應(yīng)項(xiàng)目中所占的市場(chǎng)份額。二者相比較，絕對(duì)法主要反應(yīng)的是領(lǐng)先企業(yè)的集中程度，而相對(duì)法則反映了該企業(yè)規(guī)模的差異程度。一般情況下，賣者的數(shù)目越少，集中度越高，市場(chǎng)就越容易壟斷；而且，由一個(gè)非常大的企業(yè)和若干個(gè)小企業(yè)構(gòu)成的市場(chǎng)，會(huì)比由較多規(guī)模相當(dāng)?shù)钠髽I(yè)構(gòu)成的市場(chǎng)更容易出現(xiàn)壟斷。隨著業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍管制的放松和專業(yè)銀行商業(yè)化改革的深入，四大國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)還是呈現(xiàn)較為激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。表2 1999～2002年中國(guó)銀行業(yè)存款、貸款份額 單位：％存款份額貸款份額19992000200120021999200020012002工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行建設(shè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行合計(jì)交通銀行中信實(shí)業(yè)光大銀行－華夏銀行－－民生銀行廣發(fā)銀行深發(fā)銀行招商銀行福建興業(yè)上海浦東 資料來源：根據(jù)《中國(guó)金融年鑒》（2000～2003年）整理計(jì)算而得。表1 1996～2002年中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)份額 單位：％1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1