【正文】 1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行國有商業(yè)銀行合計交通銀行中信銀行光大銀行華夏銀行民生銀行廣發(fā)銀行深發(fā)銀行招商銀行福建興業(yè)浦發(fā)銀行股份制商業(yè)銀行合計資料來源：根據(jù)《中國金融年鑒》（1997～2003年）整理計算而得。二者相比較，絕對法主要反應(yīng)的是領(lǐng)先企業(yè)的集中程度，而相對法則反映了該企業(yè)規(guī)模的差異程度。從表4中顯示的數(shù)據(jù)結(jié)果來看，在計算期間內(nèi)，各項指標(biāo)的H指數(shù)逐年曾現(xiàn)不同程度的下降趨勢，表明行業(yè)競爭度有所加強。資產(chǎn)收益率指標(biāo)是銀行運用其全部資金獲取利潤能力的集中體現(xiàn)。這說明銀行的規(guī)模與其資產(chǎn)利潤率關(guān)系不大，但是單從這兩項指標(biāo)比較就下斷定說國有商業(yè)銀行經(jīng)營能力低似乎還不太有說服力，下面結(jié)合人均指標(biāo)等作進一步分析，如表6。但是，外資金融機構(gòu)一般具有較強的盈利能力，大部分外資銀行在設(shè)立一兩年內(nèi)就可以盈利。國內(nèi)學(xué)者的研究似乎說明我國商業(yè)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效間沒有必要的聯(lián)系，也因此有的學(xué)者(劉偉、黃桂田，2002)認(rèn)為中國銀行業(yè)的主要問題是國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，而不是行業(yè)集中的問題。％，％，股份制銀行由更大的年輕力量帶動。劉偉、黃桂田，2003：《銀行業(yè)的集中，競爭與績效》，《經(jīng)濟研究》第11期。In the end ,some suggestions about the development of our nation’s mercial banks are put forward。參考文獻： Lawrence , Anoop Rai,1996“The structureperforence relationship for Euiopean banking”，Journal of Banking amp。其中，％；股份制商業(yè)銀行不良貸款業(yè)又1540億元，％，此外，由于歷史的原因，四大國有商業(yè)銀行的網(wǎng)點和人員隊伍過于龐大，造成經(jīng)營上的巨大壓力，在管理運營上業(yè)還失于低效遲緩。國內(nèi)學(xué)者徐傳諶對中國商業(yè)銀行1994－2000年的經(jīng)營情況做了實證分析，就指出商業(yè)銀行經(jīng)營過程中長期存在的不良貸款沉淀以及放款上的所有制偏好等問題已成為影響現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)成本－規(guī)模彈性的重要因素(徐傳諶等，2002)。這個數(shù)據(jù)的比較說明了重要的經(jīng)濟含義，也說明了兩類銀行的行為差異。 圖1（單位：％） 圖2 (單位：％)注： 從圖1和圖2整體上看，股份制銀行的資產(chǎn)利潤率與收入利潤率明顯大大高于國有銀行。 一般說來，一國的經(jīng)濟發(fā)展必然伴隨著金融深化與金融開放的過程。公式為,其中：i、N代表銀行的數(shù)量，代表第i家銀行所占的市場份額，T代表市場總額。一般情況下，賣者的數(shù)目越少，集中度越高，市場就越容易壟斷；而且，由一個非常大的企業(yè)和若干個小企業(yè)構(gòu)成的市場，會比由較多規(guī)模相當(dāng)?shù)钠髽I(yè)構(gòu)成的市場更容易出現(xiàn)壟斷。指某個銀行業(yè)務(wù)量在銀行業(yè)全部業(yè)務(wù)量中所占的比重。如Lawrence amp。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 市場結(jié)構(gòu) 經(jīng)營績效一．引言1979年以前，我國銀行業(yè)是一個絕對壟斷的系統(tǒng)，此后到1983年，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行4家專業(yè)銀行相繼成立，其市場結(jié)構(gòu)是高度壟斷的。趙旭等運用直接測度的生產(chǎn)效率（即DEA效率）分析我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與利潤率之間的關(guān)系，得出的結(jié)論是，我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效之間作用不明顯，而效率的提高有助于銀行績效的改善。 通過表1可以看出，1996～2002年四大國有商業(yè)銀行占據(jù)了81％以上的資產(chǎn)份額，與股份制商業(yè)銀行相比占有絕對的優(yōu)勢。表3 市場集中率一覽表 單位：％年份指標(biāo)資產(chǎn)存款貸款凈利潤1999200020012002－資料來源同上。整個銀行業(yè)市場的競爭度有相當(dāng)程度的上升。由表5可見，％，％。這就進一步說明，在目前中國銀行業(yè)中，經(jīng)營效率與規(guī)模的大小無關(guān)。 由上表可看出，1994年以后外資金融機構(gòu)在中國的業(yè)務(wù)擴張十分迅速，每年總資產(chǎn)和貸款的增長率一度超過50％，與國有商業(yè)銀行在這幾年普遍出現(xiàn)的經(jīng)營困難形成鮮明對比。但是，長期以來，為了支持不符合我國比較優(yōu)勢、不具自生能力的重工業(yè)的生存和發(fā)展，我國建立了以大銀行為主的高度集中的金融體制。 首先，政府必須為創(chuàng)造一個公平的市場環(huán)境而努力，這不僅包括給行業(yè)中的各個機構(gòu)提供公平的待遇，還包括采取一些幫助消除事實上的不平等的措施，如壟斷、信息不對稱等。趙懷勇、王越，1999：《論銀行規(guī)模經(jīng)濟》，《國際金融研究》第4期。周小全著，2004：《競爭、產(chǎn)權(quán)與績效－中國銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)組織問題研究》，經(jīng)濟科學(xué)出版社。競爭日益激烈使得金融風(fēng)險加大，金融機構(gòu)競爭失敗是政府的責(zé)任；經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌中，金融立法常常落后于金融實踐，這對合規(guī)性審查的合理性提出挑戰(zhàn)。在銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)既定的前提下，銀行資源的配置效率決定于銀行市場上提供產(chǎn)品和服務(wù)的銀行數(shù)量。但是，在華外資金融機構(gòu)憑借其擁有資深專家和強大母公司的支持，已經(jīng)而且會繼續(xù)在我國的銀行業(yè)中擁有一席之地并對我國商業(yè)銀行構(gòu)成很大的威脅。由于我國尚未實行利率市場化，故利息成本不是反應(yīng)銀行經(jīng)營狀態(tài)的良好指標(biāo)，而用營業(yè)費用來考察一定產(chǎn)出水平下的成本耗費節(jié)約程度來分析銀行效率則更為恰當(dāng)，見表6。雖然股份制銀行的盈利能力均高于國有商業(yè)銀行，但是，四大國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤率和收入利潤率在1999～2002年間逐年遞增，而股份制銀行的該兩項指標(biāo)逐年遞減，呈現(xiàn)出與國內(nèi)學(xué)者于良春等人曾對中國銀行業(yè)1995～1997年間的經(jīng)營績效的研究結(jié)果（國有商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率逐年下降，股份制銀行資產(chǎn)利潤率逐年上升）不同的趨勢。對銀行業(yè)而言，進入壁壘主要有：對重要資源的擁有權(quán)、銀行產(chǎn)品的差