【正文】 ，對(duì)借款人的信用狀況掌握和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，部分規(guī)模較小，技術(shù)差、風(fēng)控偏弱的P2P公司會(huì)出現(xiàn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，導(dǎo)致最終退出P2P的市場(chǎng)。然后由LendingClub立刻把這個(gè)本票轉(zhuǎn)讓給這些投資會(huì)員。除承擔(dān)信息中介角色外，還承提擔(dān)了信用中介的角色。這種做法和銀行的做法完全不同，是一種自動(dòng)放貸機(jī)制。支付寶依托電商平臺(tái)、微信依靠社交平臺(tái)發(fā)展壯大，在線上支付處于壟斷地位?；ヂ?lián)網(wǎng)支付廠商的收益主要來(lái)源于:①。但是創(chuàng)新是眾籌行業(yè)的制勝籌碼，在固有的思維模式中突破，是眾籌行業(yè)不竭的運(yùn)營(yíng)源泉。在6個(gè)月的等待期間，LendingClub不能再進(jìn)行業(yè)務(wù)的撮合，但是，它可以利用自己的資金繼續(xù)向外放貸。對(duì)于P2P業(yè)務(wù)的模式，會(huì)形成平臺(tái)模式（LENDINGCLUB為代表）和創(chuàng)新技術(shù)放貸模式（ONDECK為代表）。雖然整個(gè)網(wǎng)貸市場(chǎng)還有較大發(fā)展?jié)摿?，但不可避免各平臺(tái)間競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈。P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)際上就是專(zhuān)門(mén)設(shè)置的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，屬于民間借貸范疇。對(duì)于P2P業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展，可以參考英美較成熟的P2P市場(chǎng)。所以在銀行模式下，LendingClub通過(guò)引入WebBank一舉回避了兩個(gè)問(wèn)題：既可以不在全美各個(gè)洲進(jìn)行單獨(dú)的注冊(cè)，又可以使得它按照自己規(guī)定的對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的利率進(jìn)行放貸。截至2016年12月底，在各類(lèi)型正常運(yùn)營(yíng)的眾籌平臺(tái)中，獎(jiǎng)勵(lì)眾籌平臺(tái)最多，達(dá)222家；其次為非公開(kāi)股權(quán)融資平臺(tái)，達(dá)117家；混合眾籌平臺(tái)（含兩種眾籌類(lèi)型及以上）為70家；公益眾籌平臺(tái)仍然為小眾類(lèi)型，僅有18家。根據(jù)我國(guó)小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)測(cè)算，我國(guó)征信市場(chǎng)至少是個(gè)千億級(jí)別的藍(lán)海。網(wǎng)絡(luò)第三方銷(xiāo)售是借助互聯(lián)網(wǎng)作為理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)代銷(xiāo)渠道的重要業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在其中發(fā)揮了原有銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在公募基金、保險(xiǎn)等銷(xiāo)售中的第三方中介通道作用。征信是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施，更是互聯(lián)網(wǎng)金融下一站風(fēng)口，征信市場(chǎng)空間巨大，如果沒(méi)有征信就無(wú)法深入挖據(jù)金融資產(chǎn)的價(jià)值。其從根本上改變小企業(yè)信用評(píng)估的方式，并開(kāi)拓了小企業(yè)獲得融資的渠道，在一定程度上改變了小企業(yè)常常難以獲得銀行貸款的現(xiàn)狀。 為了回避這兩個(gè)問(wèn)題，是導(dǎo)致LendingClub從本票模式轉(zhuǎn)為銀行模式的一個(gè)重要的原因。（2）少數(shù)P2P公司占領(lǐng)大份額網(wǎng)貸市場(chǎng)，盈利