我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析-全文預覽
【正文】 LendingClub就回避了第一個問題，即它不必在各個洲單獨申請放貸的牌照。 為了回避這兩個問題，是導致LendingClub從本票模式轉(zhuǎn)為銀行模式的一個重要的原因。本票模式下，借款會員向LendingClub簽發(fā)一個本票，即一個標準的借款單。相信國內(nèi)的P2P市場經(jīng)過一段時間的沉淀和監(jiān)管的發(fā)力，也會走向少數(shù)P2P公司占領(lǐng)大份額網(wǎng)貸市場的趨勢。在該模式下，P2P網(wǎng)貸平臺能夠獲取一定利差收益，但也相應地承擔著對融資方的資質(zhì)審查與資金監(jiān)督責任。（2）少數(shù)P2P公司占領(lǐng)大份額網(wǎng)貸市場，盈利模式呈多元化格局目前P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務模式和收益來源主要來自于三個層面：①作為中介機構(gòu)的費用。由于P2P的利息比較高，而可承擔此高息的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)卻并不太多，導致P2P對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的搶奪比資金端更加激烈。隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》的落地，P2P平臺增長速度放緩，截止到2016年12月，平臺數(shù)量為5881家。1. P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸（Peer to Peer Lending），是指個體和個體之間通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺實現(xiàn)的直接、小額信用借貸，因此又稱為“個體網(wǎng)絡(luò)借貸”。互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。但同時互聯(lián)網(wǎng)金融公司也面臨子行業(yè)競爭激烈、公司體量較小、市場份額和知名度不高、監(jiān)管限制等多種尷尬得局面。（1）競爭趨向激烈，監(jiān)管從嚴，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進入洗牌期P2P行業(yè)自2013年之后經(jīng)歷了爆發(fā)式增長，運營平臺數(shù)量以平均每月100家以上的速度增加，到2015年平臺數(shù)量已達到5135家。因此，基于P2P網(wǎng)貸平臺的特征，其借貸利率較傳統(tǒng)融資方式更高。行業(yè)快速繁榮與風險頻發(fā)雙重疊加必然會加速P2P監(jiān)管政策的出臺，包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓、本息保障等現(xiàn)有P2P運營模式有可能受到限制。這一層面主要在于傳統(tǒng)金融機構(gòu)將其信貸資產(chǎn)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)對外的分散銷售形式，投融資雙方并不直接發(fā)生債權(quán)債務關(guān)系，由第三方向借款人發(fā)放貸款，再通過第三方把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給借款人，金額標的更為零散、資金期限更為靈活，表現(xiàn)為“多對多”。從格局來
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