我國商業(yè)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績效-文庫吧
2025-06-15 12:01 本頁面
【正文】 上海浦東 資料來源：根據(jù)《中國金融年鑒》（2000～2003年）整理計算而得。 通過表1可以看出，1996～2002年四大國有商業(yè)銀行占據(jù)了81％以上的資產(chǎn)份額，與股份制商業(yè)銀行相比占有絕對的優(yōu)勢。表2顯示了1999～2002年四大國有商業(yè)銀行在存貸款份額上也具有較大的優(yōu)勢。雖然國有銀行各項占比逐年有下降的趨勢，但其高度壟斷的地位也是很難動搖的。隨著業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍管制的放松和專業(yè)銀行商業(yè)化改革的深入，四大國有商業(yè)銀行的競爭還是呈現(xiàn)較為激烈的競爭態(tài)勢。中國工商銀行在資產(chǎn)、存款、貸款3個指標(biāo)方面占據(jù)了較為突出的地位。2. 市場集中度 判斷一個市場的壟斷或者競爭程度，通常使用集中度指標(biāo)，集中度是指市場中規(guī)模最大的前幾位企業(yè)所占的市場份額。集中度的變化將直接反映市場競爭狀態(tài)的變化，并可通過綜合分析，反映一個產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)的分布狀況以及顯示產(chǎn)業(yè)內(nèi)市場壟斷和競爭的程度。一般情況下，賣者的數(shù)目越少，集中度越高，市場就越容易壟斷；而且，由一個非常大的企業(yè)和若干個小企業(yè)構(gòu)成的市場，會比由較多規(guī)模相當(dāng)?shù)钠髽I(yè)構(gòu)成的市場更容易出現(xiàn)壟斷。因此，運用集中度指標(biāo)來判斷中國銀行業(yè)的市場壟斷競爭程度，對理解其競爭結(jié)構(gòu)的整體特征具有十分重要的意義。 一般來講，衡量一個市場集中度的高低主要有兩種辦法：絕對法和相對法。前者包括行業(yè)集中度指數(shù)（）、赫芬達(dá)爾－赫希曼指數(shù)（HHI）、海納－凱指數(shù)（HKI）等；后者包括洛論茨曲線法（Lorenz Curve）和基尼系數(shù)（Gini Coefficient）及廠商規(guī)模的對數(shù)方差（Variance of the Logarithm of Firm Size）。二者相比較，絕對法主要反應(yīng)的是領(lǐng)先企業(yè)的集中程度，而相對法則反映了該企業(yè)規(guī)模的差異程度。這里將選用行業(yè)集中度指數(shù)和赫芬達(dá)爾－赫希曼指數(shù)兩個指標(biāo)來衡量中國銀行業(yè)的集中度。 對指數(shù)的測定 ，其中，n、i、N代表銀行的數(shù)量，代表第i家銀行所占的份額。它指的是前幾家最大企業(yè)的有關(guān)數(shù)值的行業(yè)比重，一般地講，這一指標(biāo)數(shù)值越高，表明行業(yè)壟斷性也就越高。這里測定中國銀行業(yè)前4家和前8家最大商業(yè)銀行在相應(yīng)項目中所占的市場份額。表3 市場集中率一覽表 單位：％年份指標(biāo)資產(chǎn)存款貸款凈利潤1999200020012002－資料來源同上。通過對1999年～2002年中國銀行業(yè)在資產(chǎn)、存款、貸款、凈利潤四個方面的市場集中度的分析，不難看出在這四個指標(biāo)中，值各年都在60％以上，其中資產(chǎn)的集中率高達(dá)80％以上，這集中體現(xiàn)了四大國有獨資商業(yè)銀行長期以來所具有的市場壟斷地位。比較和可發(fā)現(xiàn)，兩指標(biāo)在存、貸款項目的差別基本上在6個百分點左右，在2000年之后才呈現(xiàn)出較大的差別，1999年二者僅有4個百分點的差距，在資產(chǎn)方面相差大約10個百分點，在凈利潤方面平均差距為20％，從中可以看出，國有商業(yè)銀行擁有很高的市場占有度。從和各項指標(biāo)值的期間動態(tài)變化來看，資產(chǎn)、存款和貸款在期間內(nèi)都存在一定程度的下降趨勢，商業(yè)銀行之間的競爭市場結(jié)構(gòu)正逐步地形成。同時，凈利潤的指數(shù)在1999～2002年期間逐年上升，指數(shù)卻呈現(xiàn)了下降的態(tài)勢，說明了國有商業(yè)銀行在有效的改革下盈利能力有所增強。 對HHI指數(shù)的測定 指數(shù)測定中國商業(yè)銀行市場集中率在數(shù)據(jù)獲得和計算方面簡單易行，但它沒有說明幾家大銀行在市場上所占的份額在其內(nèi)部是如何分布的，另外也沒有表明其余的數(shù)額分布在多少家銀行中，它們各自占的份額有多大。HHI指數(shù)則較好的克服了指數(shù)的不足，計算出的數(shù)值位于0～1之間，如果等于0則表示市場是完全競爭的；如果等于1則表示市場中只有一家企業(yè)，是處于一種完全壟斷市場狀態(tài)。公式為,其中：i、N代表銀行的數(shù)量，代表第i家銀行所占的市場份額，T代表市場總額。本文運用中國14家最大商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)來計算各項指標(biāo)的HHI系數(shù)，因為從中國商業(yè)銀行業(yè)實際情況來看，這14家銀行以外的其他商業(yè)銀行所占的市場份額很小，可以忽略不計。表4 赫芬達(dá)爾指數(shù)（H）、N指數(shù)一覽表 H指數(shù)N指數(shù)19992000200120021999200020012002資產(chǎn)存款貸款營業(yè)收入利潤注：N指數(shù)是一種當(dāng)量值，N＝1/HHI，用來表示規(guī)模相等的企業(yè)數(shù)目。 資料來源：根據(jù)《中國金融年鑒》相關(guān)年份資料整理而得。從表4中顯示的數(shù)據(jù)結(jié)果來看，在計算期間內(nèi)，各項指標(biāo)的H指數(shù)逐年曾現(xiàn)不同程度的下降趨勢，表明行業(yè)競爭度有所加強。從較為直觀的N指數(shù)看，市場中1999～2002年間中國銀行業(yè)平均有5家資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)、4家存貸款規(guī)模相當(dāng)、5家營業(yè)收入相當(dāng)和5家利潤額相當(dāng)?shù)纳虡I(yè)銀行，它們在市場中擁有較大的份額和控制力。由此也可以說明當(dāng)前中國銀行業(yè)尚具有較高的壟斷度。若從前四家銀行均為國有商業(yè)銀行這一角度分析，則更加說明在這一行業(yè)中國有產(chǎn)權(quán)占據(jù)絕對壟斷地位。但是從N指數(shù)的動態(tài)變化看，各項指標(biāo)反映出的規(guī)模相當(dāng)?shù)你y行數(shù)目逐年遞增，變化不是很明顯但是足以反映出除四大國有商業(yè)銀行外，其他銀行成長較快，競爭力在提高。整個銀行業(yè)市場的競爭度有相當(dāng)程度的上升。 3. 進入障礙 進入障礙即進入壁壘，簡單地說就是妨礙市場進入的因素，它在決定企業(yè)數(shù)量和規(guī)模分布中起著中樞作用。對銀行業(yè)而言，進入壁壘主要有：對重要資源的擁有權(quán)、銀行產(chǎn)品的差異、法律政策上的規(guī)定等。進入壁壘的直接效應(yīng)是限制進入，妨礙潛在競爭者進入；間接效應(yīng)是影響銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)目的增加，提高銀行業(yè)的集中度，易于生成壟斷性的市場結(jié)構(gòu)。 在我國，銀行業(yè)的進入壁壘主要是政策性壁壘，表現(xiàn)為政府的嚴(yán)格進入管制。長期以來，由于計劃經(jīng)濟的影響，我國對銀行業(yè)的認(rèn)識較為偏頗，加上銀行業(yè)自身的特殊性、重要性以及我國金融發(fā)展滯后的狀況，我國一直對其實施非常嚴(yán)格的政府管制，避免競爭，維護壟斷，力圖將銀行業(yè)及整個金融業(yè)牢牢地控制在國家手中。盡管改革開放以來，中國銀行業(yè)隨著金融深化已經(jīng)發(fā)生了顯著的變化，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的商業(yè)銀行也漸次成立并發(fā)展壯大，原來高度壟斷的市場結(jié)構(gòu)正逐漸向有限競爭的市場結(jié)構(gòu)過渡，市場中增強競爭機制的趨勢也十分明顯，但中國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入方面的壁壘仍然很高，當(dāng)前金融業(yè)界關(guān)于民營銀行試點籌建和加入WTO后外資銀行市場進入等問題的討論，在本質(zhì)上都是為了降低銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，以形成有效競爭的市場格局來促進中國銀行業(yè)的健康發(fā)展。 一般說來，一國的經(jīng)濟發(fā)展必然伴隨著
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