小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及發(fā)展研究-wenkub.com
2025-06-22 08:41 本頁面
【正文】 在老師無私的關(guān)懷下，我深深體會到了老師敏銳的思維，深厚的知識素養(yǎng)以及嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度，這在潛移默化當中也深深地影響我,不僅我的論文質(zhì)量受到好的熏陶，我以后的人生也會在老師兢兢業(yè)業(yè)的工作精神和專業(yè)的責任意識下伴隨我。在遵守市場運行機制和信用評級機制的條件下，大力發(fā)展金融創(chuàng)新，使更多的金融產(chǎn)品可以解決小微企業(yè)融資難的問題，從而促進小微企業(yè)的發(fā)展完善。最后還可以借鑒其他國家成功案例改變財務(wù)管理結(jié)構(gòu)，像日本一樣，銀行可以成為企業(yè)的股東參與企業(yè)管理，這樣可以更清楚的了解到企業(yè)的發(fā)展運營。傳統(tǒng)的信用評級制度有時并不能正確的反映企業(yè)的信譽，有時一些小微企業(yè)的良好經(jīng)營比一味擴資的大企業(yè)信用度好，所以應(yīng)該根據(jù)現(xiàn)實情況完善評級制度。由于中小金融機構(gòu)的經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，良好的外部環(huán)境對其發(fā)展也是至關(guān)重要的。因為地方性的中小金融機構(gòu)在區(qū)域發(fā)展上更加了解小微企業(yè)，可以為之配給更適合的融資產(chǎn)品。在資金匱乏的問題上政府可以給予很多幫助，可以給予直接撥款，也可以提供擔保，畢竟擔保在小微企業(yè)的間接融資方面有著重要作用。相反，只有小微企業(yè)提供了真實的報表信息，才能獲取銀行信任，才能獲得貸款。要想提高小微企業(yè)信譽最關(guān)鍵的一點是建立健全的內(nèi)部管理機制，明確管理的具體制度，包括防御管理制度。首先，最直觀的方法就是提高資金投入，另外，減少費用支出，制定完善的制度管理，用節(jié)省的資金投入生產(chǎn)，最后，避免過度依賴貸款支持企業(yè)發(fā)展，應(yīng)該加強自身力量，合理經(jīng)營實現(xiàn)利潤最大化。因此，合適的信貸產(chǎn)品對于小微企業(yè)的發(fā)展有很大的支持作用。⑩因此，從以上案例不難看出，小微企業(yè)現(xiàn)在的發(fā)展情況會使得其融資陷入困境。2008年，蘇先生注冊成立了一家小型企業(yè)，主要生產(chǎn)酒類的外包裝產(chǎn)品。李先生曾在“西博會”上接到了來自東部有廠商訂單，需要大批量的生產(chǎn)交貨，但是李先生的企業(yè)的小微企業(yè)流動資金根本無法達到要求，單單只是原材料的采購都不能滿足，并且當時的人工成本和額外的成本費用也上漲很多，即使接到了訂單，可是礙于流動資金的缺乏無法完成訂單。所以，我國的經(jīng)濟制度才是造成我國小微企業(yè)融資難的根本原因，阻礙了市場調(diào)節(jié)能力，使得供需無法平衡。1996年，我國進行利率市場化改革，但銀行貸款利率并沒有放開限制，2004年，商業(yè)銀行取消貸款利率上限，后期央行針對商業(yè)銀行貸款利率所做的調(diào)查為證明此政策的作用提供了依據(jù)。因為存在市場失靈的情況，市場無法有效的實現(xiàn)小微企業(yè)的資源配置，使得無法達到供需平衡。融資信用低數(shù)據(jù)顯示，全國小微企業(yè)在商業(yè)銀行中的持續(xù)升高的不良貸款也表明了小微企業(yè)的高借貸險。融資成本高小微企業(yè)獲取融資的成本不僅包括籌集過程中所有的籌資費用，還包括使用資金而需要想供應(yīng)方支付的費用。（二）小微企業(yè)融資難盡管小微企業(yè)對于我國經(jīng)濟的發(fā)展起到如此重要的作用，卻由于各方面的原因使得小微企業(yè)的融資問題嚴重阻礙了現(xiàn)階段的企業(yè)發(fā)展，由此，我們對于其融資問題進行分析，查找原因。 當前對小微企業(yè)融資的支持政策隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，政府政策的出臺，對小微企業(yè)的發(fā)展也進行了更全面的規(guī)劃用以支持小微企業(yè)的融資，并加大力度以快速解決小微企業(yè)的融資問題。盡管大中型企業(yè)仍處于主導地位，小微企業(yè)的融資還留存諸多問題，但小微企業(yè)的融資也有了一定的進步。因此小微企業(yè)的融資更是可想而知，因而這也正是現(xiàn)階段為何內(nèi)源資金遠大于外源資金的原因，企業(yè)的資金發(fā)展大多來源于企業(yè)自身經(jīng)濟資本和留存收益。外源融資則是企業(yè)將其他企業(yè)或其他經(jīng)濟主體的資金吸收用于轉(zhuǎn)為自有資金的過程。（三）企業(yè)融資的理論概述 企業(yè)融資即是為達到企業(yè)資金方面的供求平衡而以企業(yè)為中心進行的資金融通行為。②除此之外，歐盟方面對此的劃分也個有不同。例如，根據(jù)美國國會關(guān)于小微企業(yè)而頒布的法律中將由當?shù)厝私?jīng)營的公司中不超過10位雇員，或者貧困人口所屬的公司定為微型企業(yè)。針對現(xiàn)階段甚至是未來長時間的就業(yè)問題，小微企業(yè)的迅速發(fā)展無疑是解決就業(yè)問題的一劑良藥，但是，對于現(xiàn)階段小微企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的諸多問題卻嚴重影響了小微企業(yè)的融資和發(fā)展。另外金融機構(gòu)也要逐步調(diào)整經(jīng)營理念，為小微企業(yè)提供更多的金融產(chǎn)品解決小微企業(yè)融資難的問題。盡管如此，與大眾型企業(yè)比較，由于小微企業(yè)起步晚，發(fā)展不健全，管理落后，因此小微企業(yè)被視為高風險群體，而且多依賴商業(yè)銀行的單一融資渠道也存在著貸款程序復雜，貸款期限較短，抵押條件高等各種問題。然后選取建設(shè)銀行針對小微企業(yè)的金融產(chǎn)品結(jié)合實際案例進行分析，闡述小微企業(yè)借助融資產(chǎn)品解決了小微企業(yè)的生存危機。從現(xiàn)有的小微企業(yè)總數(shù)來看，不論是在對GDP做出的貢獻，在促進就業(yè)緩解就業(yè)問題和社會安定方面都是不可替代的。但小微企業(yè)在生產(chǎn)運行中能得到的金融資源卻仍很匱乏。本文最后按照分析的相關(guān)原因和實際案例做基礎(chǔ)，對解決小微企業(yè)融資難提出了若干解決辦法。然而小微企業(yè)本身生產(chǎn)運作的設(shè)備和條件并不先進，從而導致并不能在競爭的市場中獲取優(yōu)勢地位，凈收入的所得甚微，甚至不足以支持企業(yè)的后續(xù)發(fā)展，這使得小微企業(yè)的發(fā)展
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