小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及發(fā)展研究-閱讀頁
2025-07-10 08:41本頁面
【正文】 （三）小微企業(yè)融資難原因分析根本原因是市場失靈小微企業(yè)不管是通過什么方式進(jìn)行的融資活動(dòng)，其本身還是市場交易活動(dòng)，小微企業(yè)的融資市場是由各個(gè)不同的融資活動(dòng)形成的。因?yàn)榇嬖谑袌鍪ъ`的情況，市場無法有效的實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的資源配置，使得無法達(dá)到供需平衡。而這部分風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格則是受市場影響的。1996年，我國進(jìn)行利率市場化改革，但銀行貸款利率并沒有放開限制，2004年，商業(yè)銀行取消貸款利率上限，后期央行針對商業(yè)銀行貸款利率所做的調(diào)查為證明此政策的作用提供了依據(jù)。然而技術(shù)方法可以解決信息不對稱問題，從而技術(shù)方法的使用也會(huì)加重交易費(fèi)用。所以，我國的經(jīng)濟(jì)制度才是造成我國小微企業(yè)融資難的根本原因，阻礙了市場調(diào)節(jié)能力，使得供需無法平衡。⑧這種業(yè)務(wù)比較適合信譽(yù)好的小型微型企業(yè)，或者在建行的各種結(jié)算業(yè)務(wù)具有穩(wěn)定性的的小型微型企業(yè)，或者是能獲得政府支持有發(fā)展前景的小型微型企業(yè)。李先生曾在“西博會(huì)”上接到了來自東部有廠商訂單，需要大批量的生產(chǎn)交貨，但是李先生的企業(yè)的小微企業(yè)流動(dòng)資金根本無法達(dá)到要求，單單只是原材料的采購都不能滿足，并且當(dāng)時(shí)的人工成本和額外的成本費(fèi)用也上漲很多，即使接到了訂單，可是礙于流動(dòng)資金的缺乏無法完成訂單。李先生到處籌集卻沒有結(jié)果，雖然有民間融資渠道，但高額的成本使他無法承受，最終聽到有建行的信用貸業(yè)務(wù)后，就抱著試試的想法了解了一下，建行工作人員在了解了李先生的情況后為其辦理了信用貸的業(yè)務(wù)，不需要任何的擔(dān)保，在5天內(nèi)就完成了所有手續(xù)，得到了200萬的貸款，也順利的度過了危機(jī)。2008年，蘇先生注冊成立了一家小型企業(yè)，主要生產(chǎn)酒類的外包裝產(chǎn)品。但是如果只是憑借自身目前的資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)完全達(dá)不到要求，而且如果擔(dān)保條件不足也無法獲得融資，面對如此利好的市場，卻不能有所作為，后來通過朋友了解到助保貸業(yè)務(wù)，并向申請了貸款，之后在政府和建設(shè)銀行協(xié)商后，在一周內(nèi)蘇先生就獲得了高達(dá)200萬元的貸款，流動(dòng)資產(chǎn)的獲得也使的企業(yè)得以順利進(jìn)行。⑩因此，從以上案例不難看出，小微企業(yè)現(xiàn)在的發(fā)展情況會(huì)使得其融資陷入困境。另外小微企業(yè)多方面條件都達(dá)不到貸款條件很難依靠銀行得到貸款。因此，合適的信貸產(chǎn)品對于小微企業(yè)的發(fā)展有很大的支持作用。不僅完善小微企業(yè)本身能力，也更加完善優(yōu)化小微企業(yè)外部環(huán)境已力求解決小微企業(yè)融資問題。首先，最直觀的方法就是提高資金投入，另外，減少費(fèi)用支出，制定完善的制度管理，用節(jié)省的資金投入生產(chǎn)，最后，避免過度依賴貸款支持企業(yè)發(fā)展，應(yīng)該加強(qiáng)自身力量，合理經(jīng)營實(shí)現(xiàn)利潤最大化。首先要先向大企業(yè)學(xué)習(xí)，借鑒大企業(yè)的管理方式和理念，企業(yè)與企業(yè)之間可以用大企業(yè)的信譽(yù)做擔(dān)保。要想提高小微企業(yè)信譽(yù)最關(guān)鍵的一點(diǎn)是建立健全的內(nèi)部管理機(jī)制，明確管理的具體制度，包括防御管理制度。所以規(guī)范化的制度管理可以促進(jìn)各部門之間協(xié)調(diào)工作有利于提高小微企業(yè)的信用。相反，只有小微企業(yè)提供了真實(shí)的報(bào)表信息，才能獲取銀行信任，才能獲得貸款。并且可以通過社會(huì)的監(jiān)督管理保障真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息，使得財(cái)務(wù)信息透明化。在資金匱乏的問題上政府可以給予很多幫助，可以給予直接撥款，也可以提供擔(dān)保，畢竟擔(dān)保在小微企業(yè)的間接融資方面有著重要作用。在市場機(jī)制的有效運(yùn)行下，使得資金合理分配達(dá)到有效配置。因?yàn)榈胤叫缘闹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)在區(qū)域發(fā)展上更加了解小微企業(yè)，可以為之配給更適合的融資產(chǎn)品。政府在國有銀行和民營機(jī)構(gòu)之間不能有所歧視，更應(yīng)該加大對民營機(jī)構(gòu)的保護(hù)，減少對其的抑制，使其更好的發(fā)揮作用。由于中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，良好的外部環(huán)境對其發(fā)展也是至關(guān)重要的。中小銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，使得存款人在選擇中小金融機(jī)構(gòu)和大型銀行時(shí)有著同樣的信心，無形中促進(jìn)了中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。傳統(tǒng)的信用評級制度有時(shí)并不能正確的反映企業(yè)的信譽(yù)，有時(shí)一些小微企業(yè)的良好經(jīng)營比一味擴(kuò)資的大企業(yè)信用度好，所以應(yīng)該根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況完善評級制度。在特殊國情的經(jīng)濟(jì)體制下，我國以四大國有銀行為主，商業(yè)銀行多服務(wù)于大型企業(yè)，與之相比小微企業(yè)的發(fā)展就艱難的多，然而利率市場化后商業(yè)銀行也要逐步調(diào)整經(jīng)營理念，為小微企業(yè)提供更多的金融產(chǎn)品解決小微企業(yè)融資難的問題。最后還可以借鑒其他國家成功案例改變財(cái)務(wù)管理結(jié)構(gòu)，像日本一樣，銀行可以成為企業(yè)的股東參與企業(yè)管理，這樣可以更清楚的了解到企業(yè)的發(fā)展運(yùn)營。然而高風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)股價(jià)容易控制，如果管理不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致投機(jī)行為的發(fā)生，所以另一方面又要完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，避免經(jīng)濟(jì)市場的混亂。在遵守市場運(yùn)行機(jī)制和信用評級機(jī)制的條件下，大力發(fā)展金融創(chuàng)新，使更多的金融產(chǎn)品可以解決小微企業(yè)融資難的問題，從而促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展完善。在寫論文的過程中，無論是從最初的論文選題，還是中間的參閱文獻(xiàn)資料的指引，直到最后的論文定稿，江雪老師一直都付出了大量的時(shí)間。在老師無私的關(guān)懷下，我深深體會(huì)到了老師敏銳的思維，深厚的知識(shí)素養(yǎng)以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，這在潛移默化當(dāng)中也深深地影響我,不僅我的論文質(zhì)量受到好的熏陶，我以后的人生也會(huì)在老師兢兢業(yè)業(yè)的工作精神和專業(yè)的責(zé)任意識(shí)下伴隨
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