小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及發(fā)展研究(文件)
【正文】 ].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2012[10][J].金融信息參考，2005致謝最后，我對論文老師十分感謝。 13。在我最迷茫的時候給我建議，非常有耐心的指出我的論文和思路中的問題，幫助我度過了苦難。在債券融資方面也可以有所改進(jìn)解決小微企業(yè)融資難的問題，首先，如果大型企業(yè)更多的進(jìn)行直接融資，金融機(jī)構(gòu)則會選擇服務(wù)于小微企業(yè)融資，另外也可以降低標(biāo)準(zhǔn)讓小微企業(yè)也有發(fā)行債券的權(quán)利?；谖覈虡I(yè)銀行復(fù)雜的運(yùn)作程序，減少不必要的程序也可大大提高工作效率，而且復(fù)雜的運(yùn)作流程也不避免的會出現(xiàn)信息失真的情況，因此信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整能使得金融機(jī)構(gòu)更透明的了解企業(yè)基本信息情況。健全小微企業(yè)信用擔(dān)保體系信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該多促進(jìn)與銀行進(jìn)行合作，增加貸款總額，也可以促進(jìn)與風(fēng)投公司之間的合作，這樣風(fēng)投公司可為擔(dān)保公司做的分析，預(yù)測未來的風(fēng)險以便做出防范，另外對于小微企業(yè)也要做出充分的調(diào)查研究，擔(dān)保的是不良業(yè)務(wù)。并且中小金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)了解自身的優(yōu)勢，了解小微企業(yè)的需求，開發(fā)出與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品。另外也可以發(fā)展地方性的中小金融機(jī)構(gòu)來解決小微企業(yè)融資難的問題。（二）優(yōu)化小微企業(yè)外部融資環(huán)境加強(qiáng)對小微企業(yè)融資的政策支持與大企業(yè)想比，政策上的幫助支持對于小微企業(yè)而言有著更加顯著的效果。規(guī)范和完善小微企業(yè)財務(wù)制度由于小微企業(yè)管理制度不健全現(xiàn)財務(wù)信息混亂的情況，然而金融機(jī)構(gòu)沒有其他途徑可以清楚的了解小微企業(yè)，雜亂的財務(wù)信息自然會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿給小微企業(yè)貸款。另外要改善和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱問題，將銀行的信用等級評價作為規(guī)則規(guī)范自身發(fā)展活動。（一）提高小微企業(yè)自身融資能力強(qiáng)化小微企業(yè)內(nèi)源融資能力對于小微企業(yè)而言，內(nèi)源融資相比其他方法還是比較經(jīng)濟(jì)方便的，不具備大型企業(yè)優(yōu)勢的情況下，資金缺乏是小微企業(yè)發(fā)展的巨大障礙，然而小微企業(yè)也不能完全寄希于負(fù)債，還是要盡量使用自有資金，因此，強(qiáng)化小微企業(yè)的內(nèi)源融資能力必定是有助于企業(yè)的發(fā)展。然而民間貸款的高額利率卻只會加重成本。如果和之前相比，這種情況的小微企業(yè)貸款流動資金只能通過擔(dān)保公司，而且還需要繳納擔(dān)保費(fèi)和保證金，除去這些費(fèi)用后真正能拿到的貸款資金只有170萬元，然而正因?yàn)橹ＹJ可以借助政府的幫助增加的信用，企業(yè)自身只需要交貸款總數(shù)的百分之四的助保金，而且還可以在貸款到期日之后，在沒有風(fēng)險事故的前提下收回退還的助保金，這樣便降低了貸款時的擔(dān)保條件，降低了小微企業(yè)的融資成本，一定程度上緩解了小型微型企業(yè)融資難的問題。 （二）案例二 建設(shè)銀行“助保貸”“助保貸”的業(yè)務(wù)是建行和政府合作的業(yè)務(wù)，首先企業(yè)自身繳納一部分的助保金，自身有一定的擔(dān)?；A(chǔ)，政府再提供部分資金做補(bǔ)償以此增加信用，比較適合經(jīng)國家行政機(jī)關(guān)審核通過的小企業(yè)。而且這種貸款完全依靠信譽(yù)，不需要任何的擔(dān)保。另外因?yàn)閲榉矫娴捏w制因素，我國復(fù)雜的辦事流程和各種手續(xù)造成的效率低下也大大加重了交易費(fèi)用，造成了高成本。但是價格管制卻影響了市場的自動調(diào)節(jié)，反而使得融資成本加重。所以小微企業(yè)的融資活動的順利進(jìn)行也依賴于小微企業(yè)的融資市場，市場機(jī)制的良好運(yùn)作才能促進(jìn)供需雙方達(dá)成協(xié)議完成融資。⑥或者，為避免商業(yè)銀行借款，小微企業(yè)會選擇民間融資，但民間融資極高的借款利率同樣會導(dǎo)致成本的增加。另外，我國直接融資成本較高，小微企業(yè)很難達(dá)到，所以小微企業(yè)融資難的問題也直接制約著小微企業(yè)現(xiàn)階段的發(fā)展。另一方面，從現(xiàn)在自貿(mào)區(qū)快速發(fā)展中可以看出，由于政策的鼓勵放松，外資銀行的涌現(xiàn)，商業(yè)銀行也不斷增多，市場的競爭必然也會給小微企業(yè)帶來巨大的福利。因?yàn)閷τ谥行“搴蛣?chuàng)業(yè)板來說，股票和債券市場過高的成本，大多數(shù)小型企業(yè)的外部融資仍然是銀行。實(shí)際情況顯示，小企業(yè)外部融資的主要方式還是銀行貸款，由央行發(fā)布的數(shù)據(jù)表明，小微企業(yè)的貸款余額與去年同期相比成上升趨勢，甚至增速高于大中性企業(yè)。銀行融資發(fā)展從央行的調(diào)查結(jié)果來看，對于民營企業(yè)，%，甚至達(dá)不到發(fā)達(dá)國家一般的貸款水平。根據(jù)資源來源的不同可以分為借入和自由資金兩種類型；融資方式的不同一般分為外源和內(nèi)源融資兩方面，內(nèi)源融資是企業(yè)根據(jù)經(jīng)營結(jié)果產(chǎn)生的留存收益等自己的資源轉(zhuǎn)為投資實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金流通的過程。因此，小微企業(yè)的發(fā)展對于我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是至關(guān)重要的，有如下表現(xiàn)，首先小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)方面而言占我國國民生產(chǎn)總值的近三成，是地方政府財政方面的重要來源；另外，鑒于小微企業(yè)規(guī)模小的特征，并且近些年的大量涌現(xiàn)成為了現(xiàn)代企業(yè)技術(shù)發(fā)展創(chuàng)新的重要部分；其次，靈活的企業(yè)模式也極大的促進(jìn)了我國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級；最后小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會從而解決了部分就業(yè)問題。同樣的，菲律賓也規(guī)定1501500萬比索的資產(chǎn)和1099人員工為小型企業(yè)，150萬以下和9人以下的企業(yè)為微型企業(yè)。另外在量方面大概有三個依據(jù)，第一，可以根據(jù)職工人數(shù)作為簡單易變的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行界定；第二，銷售額
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