【正文】 Have declared the end of the encounter that haven39。那些曾經所謂的非做不可，只是青蔥年華里自己給自己注射的一支強心劑，或者說，是自以為是的精神寄托罷了。s time, your ideas are always special to clear. Want, want, line is clear, as if nothing could shake his. Also once seemed to be determined to do something, but more often is he backed out at last. Dislike his cowardice, finally found that there are a lot of love, there are a lot of miss, like shadow really have been doomed. Those who do, just green years oneself give oneself an arm injection, or is a selfrighteous spiritual.　　一個人的時候，自己的想法總是特別地清晰。t want to give vent to out your inner voice can be in the high school children of the feelings in a period, but was eventually infarction when graduation party in the throat, later again stood on the pitch he has sweat profusely, looked at his thrown a basketball hoops, suddenly found himself has already can39。The end of our life, and can meet many things really do?　　而窮盡我們的一生，又能遇到多少事情是真正地非做不可？During my childhood, think lucky money and new clothes are necessary for New Year, but as the advance of the age, will be more and more found that those things are optional。 May be back in the past, to oneself the paranoid weird belief disillusionment, these days, my mind has been very messy, in my mind constantly. Always feel oneself should go to do something, or write something. Twenty years of life trajectory deeply shallow, suddenly feel something, do it.　　一字開頭的年齡已經到了尾聲。s 21 win.Michel Platini, president of European football39。s about how he felt and I would like to speak to him first to find out what his experience was.Uefa hasEmployment tribunals.The (lack of) air up there Watch mCayman Islandsbased Webb, the head of Fifa39。a damagesbased agreement, you should make sure you39。Further help.If you are being represented by a solicitor at the tribunal, they may ask you to sign an agreement where you pay their fee out of your pensation if you win the case. This is known as at you don39。風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)，文件的經營。 四．競爭風險 針對于本地區(qū)內同行和銀行等金融機構之間的市場競爭風險，擬通過實施優(yōu)質客戶戰(zhàn)略，建立優(yōu)質客戶群體，通過完善客戶經理制和整體營銷體制，提高市場份額；通過實施重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配置；通過加強流程制度建設，不斷提高綜合管理水平。內部控制：形成有效的內部控制體系組織與機構控制，公司員工管理，授信業(yè)務控制，資金業(yè)務控制，流動性風險的控制，貸款業(yè)務控制，會計業(yè)務控制，稽核與檢查控制等。 二．營運風險（一）資本充足率 為保證小額貸款公司具有較高的抗風險能力，同時符合銀行業(yè)監(jiān)管要求，公司成立后擬將保持資本充足率高于8%的要求，并采取以下措施：建議暢通的資本補充機制，優(yōu)化和改善公司的資本結構；強化資產負債比例管理，保持業(yè)務發(fā)展與資本增長相適應；調整和優(yōu)化資產結構，提高資產質量，降低經營風險，提高運營效益。 在管理流程上，進一步完善信貸市場準入，運行和退出機制；建立專職審批人制度，提高審批質量和審批效率；強化資產保全部門的工作職能，提高資產保全工作的質量和效率。一．信用風險信用風險是小額貸款公司在經營貸款業(yè)務時，由于客戶違約或資信下降而給公司造成損失的可能和收益的不確定性。在條件成熟的情況下發(fā)展為一家初具規(guī)模的村鎮(zhèn)銀行。 在資金實力方面，公司通過投資人追加投入和自身累積，進一步增強資金實力，計劃將注冊資本金增加到一億元人名幣，同時通過向金融機構融借資金，將公司的貸款余額擴大到一億伍仟萬元以上，為近千家農戶和近百家微型企業(yè)提供小額貸款服務。因此，從各項財務指標預測，成立該小額貸款公司在經濟上具有可行性。 三．預測財務報表 根據上述條件，預測小額單款公司近期（未來三年）財務報表如下： 表43：預計資產負債表（簡表） 金額單位：萬元項目2012年2013年2014年資產存放中央銀行債券投資貸款其中：正常貸款 后四類貸款其中：關注 次級 可疑 損失減：貸款損失準備股權投資固定資產原值減：累計折舊固定資產凈值其他資產資產總計負債融資借款其中：短期融資借款長期融資借款同業(yè)存入其他負債負債合計實收資本資本公積盈余公積一般資本及法定儲備金未分配利潤股東權益合計負債和股東權益總計表44：預計利潤表（簡表） 年度2012年2013年2014年利息收入利息支出凈利息收入手續(xù)費及傭金收支凈額凈交易收入投資（損失）/收益其他業(yè)務收支凈額營業(yè)費用及其他支出折舊營業(yè)稅金及附加營業(yè)利潤營業(yè)外收支凈額扣除資產減值損失前利潤總額資產減值準備利潤總額所得稅凈利潤加：年初未分配利潤減：提取一般準備提取資本公積公積提取盈余公積分配股利未分配利潤 單位：萬元四、 盈利能力分析 根據上表預測，公司（未來三年）盈利能力指標如下： 表45；未來三年盈利能力指標表項目2012年2013年2014年合計總資產規(guī)模（萬元）8,9，9,凈利息收入（萬元）1,1,1,3，凈交易收入（萬元）1,1,1,3,年利潤總額（萬元）2,凈利潤（萬元）1,資產利潤率（%）%%%資本利潤率（%）%%%從預測數據看，公司收入水平追年上升，隨著經營規(guī)模的增加，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。綜合管理費用，包括薪酬及相關費用，招待費，辦公費，日常經營管理費，業(yè)務宣傳費，折舊費，監(jiān)管及其他費用等，參照行業(yè)平均水平，按利息收入的20%計。業(yè)務收入為利息收入。 (四) 經營規(guī)模經分析，近年來社會存貸款總額基本與國民經濟發(fā)展保持同向增長趨勢，存貨款增長率高于GDP發(fā)展速度：20012010年，%；%。（二） 融資借款 1. 融資借款規(guī)模根據規(guī)定，小額墊款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金，捐贈資金，以及來自不超過二個銀行業(yè)金融機構的融入資金，從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不超過資本凈額的50%。作為我國金融組織體系的一個重大創(chuàng)新，小額貸款公司試點取得了初步的成效。小銀行一般是區(qū)域性的，易于與同區(qū)域的中小企業(yè)建立長期的銀企關系，因此，在高度依賴軟信息的中小企業(yè)融資中，較小的銀行具有比較優(yōu)勢。這說明，既使在金融業(yè)高度發(fā)達、銀行眾多、競爭充分的國家，只貸不存的機構依然有很強的競爭力和生命力，發(fā)展前景廣闊。從世界范圍看，這種非吸收存款類的放貸機構不僅普遍存在，而且實力雄厚、發(fā)展較好，已成為金融體系的重要組成部分。通過專業(yè)團隊運營，公司將建立完善的業(yè)務流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢，嚴格控制經營風險?！笆晃濉币詠?，石河子社會經濟快速發(fā)展，城市城市規(guī)模不斷擴大，“十二五”規(guī)劃中石河子市要建成宜居、宜業(yè)、宜游的天山北坡經濟區(qū)區(qū)域性中心。另外，對小額貸款公司加強貸款管理技術的引進和人才的培訓，提高了解宏觀經濟政策和市場行情變化的能力，引導小額貸款公司吧資金投向科技含量高，市場前景好的項目，另一方面，通過前期的試點，結合國外相關行業(yè)公司治理經驗，在對小額貸款公司的治理方面，我國已積累了一定的經驗，并培養(yǎng)了一批專業(yè)管理人才。 二、 設立小額貸款公司的可行性（一）國家和地方相關政策大力支持目前，小額貸款公司的發(fā)展得到了銀監(jiān)會、自治區(qū)政府、市政府金融辦及有關部門的大力支持和推動，制定了一系列相關管理辦法，規(guī)范了小額貸款公司的組織形式，經營業(yè)務范圍以及市場準入和退出機制等，在法律上給予商業(yè)性小額信貸機構合法地位，使其成為真正意義上的民間金融組織，有利于充分發(fā)揮其對農村金融市場發(fā)展和創(chuàng)新的作用。其次，促進了農村地區(qū)多層次、多樣化金融體系的建立 。（三）有望成為加快地區(qū)經濟發(fā)展的助推器近年來石河子市社會經濟發(fā)展步入了快車道，各種現存的金融手段不能涵蓋整個金融市場，遠遠不能滿足社會經濟發(fā)展的需要。在此背景下，綜合考慮和分析各種因素，在石河子市設立小額貸款公司，符合國家對農村金融改革的客觀要求，可以更加主動地應對農村金融改革變局所產生的機遇與挑戰(zhàn)。（一）是適應金融改革的需要我國金融業(yè)經歷多年的發(fā)展與改革，形成了具有中國特色的金融服務體系。農村信用社存貸比普遍達到75%左右，有些農村信用社甚至達到90%。這些金融機構對農戶及徽型企業(yè)的準入門檻較高，解決短期急需資金時間較長。 新農村建設對金融服務提出新要求，新疆農業(yè)生產逐步由資金需求小，生產周期短的傳統種植業(yè)向資金需求大、生產周期長的設施農業(yè)、林果種植、養(yǎng)殖及產業(yè)化加工業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)不僅直接融資困難，而且間接融資也受到嚴格限制，其它灰色融資渠道成本高，風險也大。中小企業(yè)貸款機制不活，缺乏有效的金融支持。金融體系不完善。五、石河子市金融市場需求分析 石河子市金融機構中工，農，中，建，郵儲幾大銀行分別有4111和31個網點，交通銀行只和當地六家企業(yè)聯合開了一個交銀村鎮(zhèn)銀行，另外還有多家不同形式的金融機構。城鎮(zhèn)化水平顯著提升，新建縣級市取得實質性進展，城鎮(zhèn)化率達到75％。逐步建立物業(yè)社會化服務、居民社區(qū)化管理、經營性公共服務項目市場化運作的建設管理服務新機制，努力解決小城鎮(zhèn)公共設施維護和運行管理問題。 進一步突出團場城鎮(zhèn)規(guī)劃的先導作用，編制團場城鎮(zhèn)發(fā)展總體規(guī)劃，完善專項規(guī)劃，不斷提高控制性詳細規(guī)劃的覆蓋面。推進開發(fā)區(qū)擴區(qū)工作，把北區(qū)建設成為新型工業(yè)聚集區(qū)、現代物流配送區(qū)和出口加工貿易區(qū)。堅持高起點規(guī)劃、高標準建設、高效率管理，完善城市社會管理和公共服務功能，增強城市核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，把石河子市建成宜居、宜業(yè)、宜游的天山北坡經濟區(qū)區(qū)域性中心城市。排水管道長度300公里，%，污水處理廠處理污水量1420萬立方米。%；，供氣總量300噸。，%。全年共發(fā)生道路交通事故360起，%，死亡71人，%，%。（，），工業(yè)、。1資源、環(huán)境和安全生產年末，墾區(qū)擁有土地面積7762平方公里，擁有農用地3342平方公里，其中，耕地1974平方公里，園地26平方公里，林地271平方公里，牧草地739平方公里；擁有建設用地266平方公里。%，年末在崗職工（不含私營企業(yè)職工），%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17288元，%；人