信用與債務(wù)管理ppt課件-wenkub.com
2025-01-06 07:12 本頁面
【正文】 ? 固定利率：利率不發(fā)生變化。 A.(1)(2)(3) B.(2)(3)(4) C.(1)(2)(4) D.(1)(3)(4) 11 考點 6 倒按揭 ? 定義 – 把房產(chǎn)抵押給債權(quán)人，獲得一筆持續(xù)的現(xiàn)金流量，當設(shè)定年限或條件達到時，房產(chǎn)的所有權(quán)依合約規(guī)定轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 ? 適用對象 – 通常適用退休后有房但無現(xiàn)金流量可用的老年人，獲得年金的條件可設(shè)定到終老為止。借出 20萬元，運用 3個月，利率 10%。 – 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 典型試題 下列關(guān)于貸款的說法，正確的是（ ） ，利率較低；信用貸款通常貸款金額較低，利率較高 ，自抵押登記辦理完成后生效；質(zhì)押擔(dān)保貸款必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押品占有，自質(zhì)押登記辦理完成后生效 ，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人必須承擔(dān)保證責(zé)任 ，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人不須承擔(dān)保證責(zé)任 8 考點 3 投資性貸款 ? 杠桿投資的凈值報酬率 – 凈值報酬率 =投資凈收入 /凈值 =[(投資收入 /資產(chǎn) )(利息 /資產(chǎn) )] (資產(chǎn) /自有資金 ) =(資產(chǎn)投資報酬率 資金成本率 ) 財務(wù)杠桿倍數(shù) ? 投資性貸款額度規(guī)劃 – 還息能力上限 =月儲蓄額 /月利率 – 還本能力上限 =其它流動資產(chǎn) /停損比率 – 銀行可貸上限 =總可貸額度 已貸額度 – 取以上三項最小值為合理的房貸額 典型試題 100萬，借款 100萬，合計 200萬投資股票，投資期 1年。 AFPTM資格認證考試范圍應(yīng)以當年 《 考試大綱 》 為準。 3 考情分析 ? 歷年考情 ? 核心考點及要求 – ★★★★ – ★★★★ – ★★★★★ – ★★★★★ 五星考點 2個，四星考點 2個，三星考點 0個 時間 202204 202211 202207 202211 要求 題量 3 3 3 3 2 4 知識網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 信用管理 貸款種類 和產(chǎn)品 信用決策 信用卡 信用的概念 意義 個人信用 信用額度 信用控制 指標 償債規(guī)劃 杠桿投資 住房凈值 貸款 抵利型 房貸 倒按揭 氣球貸 還本付息 方式 利率選擇 轉(zhuǎn)貸決策 各項收費 延遲 繳現(xiàn)期 循環(huán)信用 利率 5 考點 1
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