信用與債務(wù)管理ppt課件-wenkub.com
2025-01-06 07:12 本頁(yè)面
【正文】 ? 固定利率：利率不發(fā)生變化。 A.(1)(2)(3) B.(2)(3)(4) C.(1)(2)(4) D.(1)(3)(4) 11 考點(diǎn) 6 倒按揭 ? 定義 – 把房產(chǎn)抵押給債權(quán)人，獲得一筆持續(xù)的現(xiàn)金流量，當(dāng)設(shè)定年限或條件達(dá)到時(shí)，房產(chǎn)的所有權(quán)依合約規(guī)定轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 ? 適用對(duì)象 – 通常適用退休后有房但無(wú)現(xiàn)金流量可用的老年人，獲得年金的條件可設(shè)定到終老為止。借出 20萬(wàn)元，運(yùn)用 3個(gè)月，利率 10%。 – 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 典型試題 下列關(guān)于貸款的說(shuō)法，正確的是（ ） ，利率較低；信用貸款通常貸款金額較低，利率較高 ，自抵押登記辦理完成后生效；質(zhì)押擔(dān)保貸款必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押品占有，自質(zhì)押登記辦理完成后生效 ，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人必須承擔(dān)保證責(zé)任 ，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人不須承擔(dān)保證責(zé)任 8 考點(diǎn) 3 投資性貸款 ? 杠桿投資的凈值報(bào)酬率 – 凈值報(bào)酬率 =投資凈收入 /凈值 =[(投資收入 /資產(chǎn) )(利息 /資產(chǎn) )] (資產(chǎn) /自有資金 ) =(資產(chǎn)投資報(bào)酬率 資金成本率 ) 財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù) ? 投資性貸款額度規(guī)劃 – 還息能力上限 =月儲(chǔ)蓄額 /月利率 – 還本能力上限 =其它流動(dòng)資產(chǎn) /停損比率 – 銀行可貸上限 =總可貸額度 已貸額度 – 取以上三項(xiàng)最小值為合理的房貸額 典型試題 100萬(wàn)，借款 100萬(wàn)，合計(jì) 200萬(wàn)投資股票，投資期 1年。 AFPTM資格認(rèn)證考試范圍應(yīng)以當(dāng)年 《 考試大綱 》 為準(zhǔn)。 3 考情分析 ? 歷年考情 ? 核心考點(diǎn)及要求 – ★★★★ – ★★★★ – ★★★★★ – ★★★★★ 五星考點(diǎn) 2個(gè)，四星考點(diǎn) 2個(gè)，三星考點(diǎn) 0個(gè) 時(shí)間 202204 202211 202207 202211 要求 題量 3 3 3 3 2 4 知識(shí)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 信用管理 貸款種類(lèi) 和產(chǎn)品 信用決策 信用卡 信用的概念 意義 個(gè)人信用 信用額度 信用控制 指標(biāo) 償債規(guī)劃 杠桿投資 住房?jī)糁? 貸款 抵利型 房貸 倒按揭 氣球貸 還本付息 方式 利率選擇 轉(zhuǎn)貸決策 各項(xiàng)收費(fèi) 延遲 繳現(xiàn)期 循環(huán)信用 利率 5 考點(diǎn) 1
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