【正文】 復(fù)習(xí)與思考 1．貨幣的產(chǎn)生經(jīng)歷了哪些階段？它的本質(zhì)是什么？ 2．貨幣有哪些職能？它們的基本特征有哪些？ 3．什么是信用？它的基本特征有哪些？ 4．信用有哪些基本形式？它們各自有哪些特點(diǎn)？ 5．信用工具有哪些？它們是怎樣劃分的？ 6．銀行是怎樣產(chǎn)生的？它的作用有哪些？ 7．中央銀行和商業(yè)銀行有什么區(qū)別？它們各自的功能和業(yè)務(wù)有哪些不同？ 8．簡(jiǎn)述我國(guó)銀行體系和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。按職能可劃分為中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和其他專業(yè)信用機(jī)構(gòu)。 隨著貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的發(fā)展，就逐漸派生出貨幣借貸和以信用業(yè)務(wù)為主的銀行業(yè)務(wù)，原有的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)就轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行了。 銀行和金融機(jī)構(gòu) 銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 在歷史上，銀行是由貨幣兌換業(yè)演變而來(lái)的。短期信用工具主要是指國(guó)庫(kù)券、各種商業(yè)票據(jù)，包括匯票、本票、支票等。它作為社會(huì)資金融通的重要手段，種類繁多，各種工具都有各自的特點(diǎn)。 賒賬是利用結(jié)帳信用卡，憑信用卡先購(gòu)后支付。 國(guó)家在這種信用關(guān)系中處于債務(wù)人的地位。 銀行信用是適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)和再生產(chǎn)運(yùn)動(dòng)的需要而產(chǎn)生的。這樣，雙方形成一種債務(wù)關(guān)系，賣方是債權(quán)人，買方是債務(wù)人。 信用形式 在社會(huì)化生產(chǎn)和商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，信用形式也在不斷發(fā)展。 在不斷發(fā)展的商品生產(chǎn)和商品交換中，由于生產(chǎn)的季節(jié)性、生產(chǎn)周期長(zhǎng)短不一、商品購(gòu)銷地點(diǎn)距離遠(yuǎn)近等原因，使商品買賣與貨幣支付在時(shí)間上有時(shí)不能一致，要求商品買賣采取延期支付的形式，即信用貿(mào)易。 所以，信用是定期的以償還為條件的單方面價(jià)值轉(zhuǎn)讓運(yùn)動(dòng)。 充當(dāng)世界貨幣的，只能是以重量計(jì)算的金和銀，它在國(guó)際經(jīng)濟(jì)往來(lái)中起著如下作用： （ 1） 作為價(jià)值尺度； （ 2） 作為購(gòu)買手段； （ 3） 作為支付手段，以平衡國(guó)際收支差額 ── 國(guó)際收支無(wú)法相互抵消，又無(wú)法以對(duì)方愿意接受的外幣支付時(shí)，要以金銀支付； （ 4） 作為一國(guó)財(cái)富的代表轉(zhuǎn)移到他國(guó)。 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用事業(yè)越發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能也就越大，以致信用貨幣占據(jù)了大規(guī)模交易的領(lǐng)域，而現(xiàn)金卻被趕到小額買賣的領(lǐng)域中去。第二，交易雙方存在著債權(quán)與債務(wù)關(guān)系。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用制度逐漸產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)，商品交換中出現(xiàn)了賒購(gòu)賒銷的方式，到期之后，買者向賣者支付貨幣。 當(dāng)商品流通所需要的貨幣量減少時(shí)，多余的貨幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，成為貯藏貨幣；當(dāng)商品流通需要的貨幣量增多時(shí)，一部分貯藏著的貨幣又會(huì)自發(fā)地加入流通過(guò)程，執(zhí)行流通手段的職能。貨幣能夠執(zhí)行貯藏手段的職能，是因?yàn)樗且话愕葍r(jià)物，它是“財(cái)富的隨時(shí)可用的絕對(duì)社會(huì)形式” ，可以用來(lái)購(gòu)買一切商品，因而貨幣貯藏就有必要了。電子貨幣的出現(xiàn)，既迅速又簡(jiǎn)便，可以節(jié)省銀行處理大量票據(jù)的費(fèi)用。 一般用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)作為度量指標(biāo) 。 通貨膨脹是紙幣流通條件下很容易出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 無(wú)論發(fā)行多少紙幣，它只能代表商品流通中所需要的金屬貨幣量。 單位紙幣所能代表的金屬貨幣量的計(jì)算公式為： 單位紙幣所代表的金屬貨幣量 = 流通中的紙幣總額 流通中必需的金屬貨幣量 ● 紙幣流通規(guī)律 紙幣流通規(guī)律是以金屬貨幣的流通規(guī)律為基礎(chǔ)的。 在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的一些國(guó)家里，信用貨幣的使用范圍非常廣泛，比較大額的貨幣支付一般都使用信用貨幣。 信用貨幣 信用貨幣是代替金屬貨幣充當(dāng)支付手段和流通手段的信用證券。 紙幣的出現(xiàn) 鑄幣在長(zhǎng)期流通過(guò)程中逐漸磨損，由足值的貨幣變成不足值的貨幣，但這種不足值的鑄幣也和足值的鑄幣一樣流通。 鑄幣的面值與它的實(shí)際價(jià)值不一致，卻還可以繼續(xù)按面值流通這一事實(shí)，使得政府后來(lái)有意識(shí)地鑄造各種不足值的貨幣，以至發(fā)行完全沒(méi)有價(jià)值的貨幣符號(hào)來(lái)代替貨幣流通， 這樣，就出現(xiàn)了紙幣。鑄幣在流通中會(huì)不斷地被磨損，貨幣的名稱和它的實(shí)際重量逐漸脫離，成為不足值的鑄幣。由于貴金屬條塊的成色和重量各不相同，每次買賣都要驗(yàn)成色，秤重量，這給商品交換帶來(lái)不便。 貨幣作為流通手段，需要有同商品量相適應(yīng)的一定的數(shù)量。 但是，由于貨幣產(chǎn)生之后，商品交換分裂為賣和買兩個(gè)行為，使商品的買與賣打破了時(shí)間上的限制，也使商品的買與賣打破了空間上的限制。貨幣出現(xiàn)以后，商品直接的物物交換就變成了以貨幣為媒介的商品流通，即變成商品－貨幣－商品（ W－ G－ W）。這種以貨幣為媒介的、包括賣和賣兩個(gè)階段的商品交換，就叫做商品流通。 價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)與價(jià)值尺度是不同的范疇。在商品價(jià)值量一定的條件下，商品價(jià)格的高低，同貨幣本身價(jià)值量的大小成反比。 相關(guān)鏈接 ： 價(jià)格與價(jià)值，價(jià)格尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn) 商品的價(jià)值用一定數(shù)量的貨幣表現(xiàn)出來(lái)，就是商品的價(jià)格。 貨幣作為價(jià)值尺度與貨幣本身的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是兩個(gè)不同的范疇，不能混為一談。 貨幣作為價(jià)值尺度的職能，是通過(guò)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。商品價(jià)格的變化與商品價(jià)值的變化成正比，與貨幣價(jià)值的變化成反比。 商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)，叫做商品價(jià)格。因此，凝結(jié)在商品中的勞動(dòng)量是衡量商品價(jià)值的內(nèi)在尺度。 價(jià)值尺度 指貨幣充當(dāng)表現(xiàn)和衡量一切商品價(jià)值的尺度，起衡量商品價(jià)值大小的作用。 因此，貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)著商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 價(jià)值形式的發(fā)展過(guò)程表明，貨幣在本質(zhì)上，也是一種商品。 貨幣出現(xiàn)以后，所有的商品都必須換成貨幣，才能實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值，使用價(jià)值和價(jià)值的矛盾才能得到解決，具體勞動(dòng)才能轉(zhuǎn)化為抽象勞動(dòng)，私人勞動(dòng)才能取得社會(huì)的承認(rèn)而表現(xiàn)為社會(huì)勞動(dòng)。同時(shí)，貴金屬還具有最適合充當(dāng)貨幣材料的自然屬性： 一是體積小、價(jià)值大，便于攜帶和收藏；二是不易變質(zhì)和磨損，便于長(zhǎng)期保存；三是硬度小，質(zhì)地均勻，便于分割和合并。 商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)，就是商品的價(jià)格。 貨幣形式 當(dāng)貴金屬?gòu)纳唐方绶蛛x出來(lái)固定地充當(dāng)一般等價(jià)物時(shí)，它就成了貨幣，價(jià)值形式就從一般價(jià)值形式發(fā)展到貨幣形式。在不同的歷史時(shí)期，在不同的國(guó)家和地區(qū)，充當(dāng)一般等價(jià)物的商品可能是各種各樣的。 這種商品的使用價(jià)值，成為商品價(jià)值的一般形式；生產(chǎn)這種商品的具體勞動(dòng)，成為抽象勞動(dòng)的一般形式，它可以和其它一切勞動(dòng)相對(duì)等；生產(chǎn)這種商品的私人勞