【正文】 。 其他金融機(jī)構(gòu) 其他金融機(jī)構(gòu)是指非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要有保險(xiǎn)公司、信用合作社、信托投資公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、證券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、典當(dāng)行等 。 它們構(gòu)成以中央銀行為中心、股份商業(yè)銀行為主體、各類銀行并存的現(xiàn)代銀行體系。 現(xiàn)代西方國(guó)家的銀行結(jié)構(gòu)非常繁雜，主要有：政府銀行、官商合辦銀行、私營(yíng)銀行；股份銀行、獨(dú)資銀行；全國(guó)性銀行、地方性銀行；全能性銀行、專業(yè)性銀行；企業(yè)性銀行、互助合作銀行等。 銀行體系和銀行分類 銀行經(jīng)過幾百年的發(fā)展，逐步成為功能齊全、滲透到社會(huì)各部門的經(jīng)濟(jì)支柱，其主要職能有：充當(dāng)社會(huì)信用中介，充當(dāng)支付中介，吸收存款，發(fā)行各種信用工具，充當(dāng)政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的有效手段。當(dāng)貨幣兌換商為了謀取更多的利潤(rùn)，利用手中聚集的貨幣發(fā)放貸款以取得利息時(shí)， 貨幣兌換業(yè)就演變成貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。 最初貨幣兌換商只是為商人兌換貨幣，后來發(fā)展到為商人保管貨幣，收付現(xiàn)金、辦理結(jié)算和匯款等，但不支付利息，并且收取保管費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。不定期信用工具是指銀行券和多數(shù)的民間借貸憑證。西方國(guó)家一般把短期信用工具稱為“準(zhǔn)貨幣”，這是由于其償還期短，流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)可以變現(xiàn)，近似于貨幣。長(zhǎng)期與短期的劃分沒有一個(gè)絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，一般以一年為界，一年以上的為長(zhǎng)期，一年以下則為短期。 相關(guān)鏈接： 信用工具的分類 按信用形式劃分，信用工具可分為：商業(yè)信用工具，如各種商業(yè)票據(jù)等；銀行信用工具，如銀行券和銀行票據(jù)等；國(guó)家信用工具，如國(guó)庫券等各種政府債券；證券投資信用工具，如債券、股票等。 信用工具 信用工具，是使信用活動(dòng)得以進(jìn)行并證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證。 分期付款是消費(fèi)者購買商品后，先支付部分現(xiàn)款，然后根據(jù)簽訂的合同，分期加息支付余下的貸款。 消費(fèi)信用的形式主要有：賒賬、分期付款和發(fā)放消費(fèi)信貸等。國(guó)家信用在國(guó)內(nèi)的基本形式是國(guó)債，它通常以發(fā)行公債券和國(guó)庫券的形式來實(shí)現(xiàn)。 國(guó)家信用 國(guó)家信用即國(guó)家直接向公眾進(jìn)行的借貸活動(dòng)。在再生產(chǎn)過程中，在各企業(yè)之間會(huì)出現(xiàn)貨幣資本余缺不均的狀況，為了保證社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行，保證資本循環(huán)中資本形態(tài)依次轉(zhuǎn)化，需要企業(yè)之間進(jìn)行貨幣余缺的調(diào)劑。 銀行信用 銀行信用是銀行或貨幣資本所有者向職能資本提供貸款而形成的借貸關(guān)系。賣方所提供的商業(yè)信用，相當(dāng)于把一筆資本貸給對(duì)方，因而買方要支付利息。 以這種方式買賣商品，在商品轉(zhuǎn)手時(shí)，買方不立即支付現(xiàn)金，而是承諾在一定時(shí)期后再支付。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信用的主要形式有：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用和消費(fèi)信用等。它產(chǎn)生后又促進(jìn)了信用貿(mào)易的發(fā)展，使商品交易的買賣關(guān)系轉(zhuǎn)化為債權(quán)與債務(wù)的信用關(guān)系，使信用活動(dòng)愈來愈多地表現(xiàn)為貨幣借貸，實(shí)物借貸相對(duì)減少。 賣者因賒銷商品成為債權(quán)人，而買者因賒購商品成為債務(wù)人，到了約定還款期限再償付所欠貨款，貨幣在信用貿(mào)易中成為支付手段。隨著商品貨幣關(guān)系的發(fā)展，出現(xiàn)了貨幣借貸。 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生和發(fā)展是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)。信用與商品買賣不同，商品買賣是商品價(jià)值與貨幣價(jià)值雙向等量轉(zhuǎn)讓運(yùn)動(dòng)，信用是定期的單方面轉(zhuǎn)讓有價(jià)值物，到期再償還。 信用的特征、形式和工具 信用的概念和特征 信用的概念 信用，是指在商品交換或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，授信人與受信人在充分信任并能夠履行承諾的基礎(chǔ)上，用契約關(guān)系賒銷商品或借貸資金，并以償還為條件的特殊價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。 充當(dāng)世界貨幣 指當(dāng)貨幣越出國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物時(shí)，貨幣就是在執(zhí)行世界貨幣的職能。 貨幣執(zhí)行支付手段的職能后，商品流通中所需要的貨幣量可以用公式表示如下： 流通中所需貨幣量 = 商品價(jià)格總額 + 勞務(wù)費(fèi) 用總額 到期支 付總額 延期支 付總額 + 互相抵消的 支付總額 貨幣流通速度 貨幣作為支付手段二重作用 貨幣作為支付手段， 一方面暫時(shí)緩解了因缺乏現(xiàn)金而不能購買商品的矛盾， 使商品在缺乏現(xiàn)金的情況下得以流通，減少了流通中所需要的貨幣量，從而有利于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展； 另一方面，它也進(jìn)一步擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾?，F(xiàn)代各種信用形式如企業(yè)信用、銀行信用、政府信用、民間信用及其各種信用工具，都是從貨幣的支付手段發(fā)展或衍生出來的。第三，要以還本付息為條件。 相關(guān)鏈接： 貨幣支付手段的特點(diǎn) 貨幣作為支付手段時(shí)，有著以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)：第一，商品交易存著時(shí)間的間隔，即未即時(shí)結(jié)清。這時(shí)，貨幣就執(zhí)行著支付手段的職能。 在商品流通初期，買賣商品都是用現(xiàn)金支付的?？梢姡泿抛鳛橘A藏手段，起著蓄水池的作用，自動(dòng)地調(diào)節(jié)著流通中的貨幣量。 ● 貨幣貯藏手段的作用 在金屬貨幣流通的條件下，貨幣作為貯藏手段具有自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。 ● 貨幣為什么能發(fā)揮貯藏手段的作用 貨幣之所以有貯藏手段職能，是因?yàn)樗且话愕葍r(jià)物，人們有了貨幣就能買到任何商品，從而引起了人們貯藏貨幣的欲望。 3．充當(dāng)貯藏手段 貯藏手段，是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表而儲(chǔ)存起來的一種職能。 在現(xiàn)代，隨著國(guó)際金融和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣作為世界貨幣職能的形式也發(fā)生了很大的變化，出現(xiàn)了一些新型的國(guó)際貨幣形式。 電子貨幣不需要任何物質(zhì)性的貨幣材料，在交易中通過銀行進(jìn)行電腦轉(zhuǎn)帳，一切交易都不需要現(xiàn)金，是一種純粹觀念性的貨幣。 電子貨幣 第二次世界大戰(zhàn)后，隨著信用制度的發(fā)展和電子技術(shù)的廣泛應(yīng)用，貨幣形式的發(fā)展從有形逐漸向無形發(fā)展，現(xiàn)代紙幣將逐步發(fā)展到電子貨幣。 所謂通貨緊縮是指由于流通中的紙幣供應(yīng)不足、流通量下降而導(dǎo)致的單位紙幣升值、物價(jià)持續(xù)下跌現(xiàn)象。目前世界各國(guó)衡量通貨膨脹程度的主要指標(biāo)是物價(jià)指數(shù)。 在紙幣制度下，可能會(huì)發(fā)生通貨膨脹、通貨緊縮現(xiàn)象 ● 通貨膨脹的概念 所謂通貨膨脹，就是由于紙幣發(fā)行量超過商品流通中所需要的金屬貨幣量所引起的紙幣貶值、物價(jià)上漲的現(xiàn)象。 馬克思說：“