人壽與健康保險(xiǎn)第5章-wenkub.com
2025-01-05 05:54 本頁面
【正文】 中暑既然不是突然發(fā)生的，則其不滿足意外傷害保險(xiǎn)合同中意外事故的“突發(fā)性”。 ? 人民法院對(duì)本案進(jìn)行審理后認(rèn)為，中暑不是突然發(fā)生的，因此不屬于“意外事故”，因此最后判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。在保險(xiǎn)期間，張某外出旅游，不幸中暑死亡。 ? 本案中的事件符合“意外事故”的構(gòu)成要件，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人對(duì)整個(gè)事件是應(yīng)當(dāng)預(yù)見到結(jié)果，但是由于自身的疏忽大意而沒有預(yù)見到，結(jié)果導(dǎo)致自身傷害的發(fā)生。因此被保險(xiǎn)人所發(fā)生事故是一起意外事故，并因此而死亡，而被保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)院與其死亡無直接關(guān)系。 ? 張某家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人張某在工作時(shí)間里嚴(yán)重違反操作規(guī)程，有明顯的故意行為，因此不能認(rèn)定事故屬于意外傷害事故；而在治療期間，張某堅(jiān)持要轉(zhuǎn)到條件差的醫(yī)院治療，不積極配合治療，直接導(dǎo)致其最后死亡。張某有個(gè)親戚在另外一家醫(yī)院工作，張某認(rèn)為，轉(zhuǎn)去那里就醫(yī)可能會(huì)獲得比較好的照顧。 ? 由于未對(duì)黎偉英遺體進(jìn)行解剖而導(dǎo)致的黎偉英確切死亡原因不明這樣一個(gè)不利于訴訟的后果，應(yīng)當(dāng)由周艷芬承擔(dān)。 ? （ 3）遺體解剖在訴訟活動(dòng)中的意義以及不進(jìn)行遺體解剖所導(dǎo)致的后果。 ? 可能 2：黎偉英自身存在某種潛在的疾病，在其騎自行車的過程中，該疾病發(fā)作導(dǎo)致黎偉英從自行車上摔下隨后死亡。 ? 運(yùn)用近因原則 ? （ 2）本案中被保險(xiǎn)人死亡原因的可能性分析。但是，因此而造成黎偉英死亡原因不明確的實(shí)際情況以及進(jìn)而導(dǎo)致的不利于訴訟的后果，應(yīng)當(dāng)由周艷芬承擔(dān)。因該意外事件的發(fā)生而給黎偉英造成的傷害 (左顴部有一處 2 3厘米皮挫傷，左膝部有一處 2 2厘米皮挫傷 )，屬于意外傷害。案件受理費(fèi) 3510元，由原告周艷芬負(fù)擔(dān)。 ? 死亡證明書中將死亡原因 確定為“猝死” ，是由于摔倒后 24小時(shí)內(nèi)死亡 。 ? 黎偉英死亡問題的 準(zhǔn)確表述應(yīng)當(dāng)是 ，現(xiàn)場(chǎng)勘查表明，發(fā)生了黎偉英 摔倒與死亡兩個(gè)事實(shí) 。而且，三份死亡證明書都沒有認(rèn)定黎偉英是因意外傷害而死亡。經(jīng)調(diào)查，黎偉英是騎自行車摔倒后死亡。 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為，死亡證明書表明，黎偉英的死亡原因?yàn)殁?，不屬保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)事故范圍。 ? 五、二審認(rèn)定及判決 ? 經(jīng)過激烈的法庭辯論，二審法院認(rèn)為，根據(jù)所提供的鑒定書，從某之父系生前冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病急性發(fā)作致溺水死亡，無外力性損傷，而導(dǎo)致其死亡發(fā)生的最直接、起決定作用的原因是其自身心臟病的急性發(fā)作，故保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該基層人民檢察院經(jīng)審查后認(rèn)為， 原審法院對(duì)該案的民事判決認(rèn)定事實(shí)的主要證據(jù)不足，判決顯失公平 ? 檢察院認(rèn)為，原審法院判決認(rèn)為 “叢某之父的死亡原因是其自身疾病引起的 ”是不正確的。根據(jù)保險(xiǎn)條款中釋義的 意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件 。但叢某認(rèn)為，導(dǎo)致其父死亡的原因是溺水，符合保險(xiǎn)合同中 “意外傷害 ”的保險(xiǎn)責(zé)任，因此將保險(xiǎn)公司訴至法院。2022年 6月 31日下午，叢某之父 在水稻田里勞動(dòng)時(shí)死亡 ，莊河市公安局經(jīng)鑒定確定 死亡原因?yàn)椋核勒呦瞪肮跔顒?dòng)脈粥樣硬化性心臟病急性發(fā)作致溺水窒息死亡，無外力性損傷。現(xiàn)在開始要有保險(xiǎn)公估行，最后賠多少，定損的時(shí)候由公估行來定，公估行的法律地位是投保方和承保方賦予它的仲裁的權(quán)利，但人身險(xiǎn)還沒有這么做。” 就目前我國的規(guī)定和多數(shù)國家的做法來說，在雙方履行告知義務(wù)的時(shí)候，法律上規(guī)定了責(zé)任免除條款，如果沒有告知的話，責(zé)任免除是無效的。 40 觀點(diǎn) 2 ：“保險(xiǎn)合同應(yīng)該是雙方當(dāng)事人平等協(xié)商的產(chǎn)物，但事實(shí)上，這類合同不大可能平等協(xié)商，如果投保人能夠同保險(xiǎn)公司一樣，對(duì)什么樣的事件屬于保險(xiǎn)范圍之內(nèi)都很清楚，就可以辦保險(xiǎn)公司了，事實(shí)上他們永遠(yuǎn)處于不平等的狀態(tài)。在臺(tái)灣有一個(gè)案例，一個(gè)人因?yàn)橹惺疃劳?，受益人到保險(xiǎn)公司索賠后引起訴訟。有人從一個(gè)大樓旁邊走過，大樓倒了，把他砸死了，這是意外傷害。如果“氣死人”，一旦能證明侮辱、誹謗情節(jié)嚴(yán)重，就要承擔(dān)刑事責(zé)任和民事責(zé)任了。我國 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)這個(gè)問題還沒有明確的解釋，但是在司法實(shí)踐當(dāng)中，大體上也是采用這個(gè)原則的。2022年６月１２日，郭萬德病情穩(wěn)定準(zhǔn)備出院，卻因關(guān)燈瑣事與同室患者發(fā)生爭執(zhí)而生氣，猝然死亡。 ? 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，特約保意外傷害一般在保險(xiǎn)條款中列為除外責(zé)任，只有經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定承保后，由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上簽注特別約定或出具批單，對(duì)該項(xiàng)除外責(zé)任予以剔除。 ? 意外傷害保險(xiǎn)可不出具專門的保單。 18 ? 侵害事實(shí) 致害物以一定的方式破壞性的接觸、作用于被害人身體的客觀事實(shí)。 ? 在意外傷害保險(xiǎn)中，只有致害物是 外來的 ，才被認(rèn)為是傷害。 ? 。民警與歹徒、路過滅火救人） ? 即非本意的、外來的、突然的、非疾病的原因造成被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的事故。 13 ? 在被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對(duì)被保險(xiǎn)人身體的劇烈地、明顯地侵害的客觀事實(shí) ? 特性： 非預(yù)見性的 外來的 突發(fā)的 14 ? 。 真正形成并獲得發(fā)展的是在 19世紀(jì) 40年代發(fā)明了火車之后。 10 第一節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)概述 意外傷害保險(xiǎn)（ Accidental death and dismemberment insurance） 常作為壽險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充銷售， 意外傷害保險(xiǎn)保障金額高、保費(fèi)低特點(diǎn)。 可以說，一定程度上意外傷害是人類最大的威脅。 意外傷害保險(xiǎn) 2 ? 意外傷害的定義 ? 意外傷害保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、保險(xiǎn)期限
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