【正文】 XX 市 金融業(yè) 第三方業(yè)務(wù) 相對(duì)落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場(chǎng)，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項(xiàng)目發(fā)展提供了新的契機(jī)。 四、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 針對(duì)與市 內(nèi)同行和銀行等金融 機(jī)構(gòu)之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，擬通過(guò)實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，建立優(yōu)質(zhì)客戶群體，通過(guò)完善客戶經(jīng)理制和整體營(yíng)銷體制，提高市場(chǎng)份額；通過(guò)實(shí)施重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配置；通過(guò)加強(qiáng)流程制度建設(shè)，不斷 23 提高綜合管理水平。 內(nèi)部控制：形成有效的內(nèi)部控制體系組織與機(jī)構(gòu)控制、公司員工管理、授信業(yè)務(wù)控制、資金業(yè)務(wù)控制、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制、貸款業(yè)務(wù)控制、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)控制、稽核與監(jiān)察控制等。 二、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 資本充足率 為保證小額貸款公司具有較高的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)符合銀行業(yè)監(jiān)管要求，公司成立后擬將保持資本充足率高于 8%的要求，并采取以下措施： （ 1）建立暢通的資本補(bǔ)充機(jī)制，優(yōu)化和改善公司的資本結(jié)構(gòu)； （ 2）強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債比例管理，保持業(yè)務(wù)發(fā)展與資本增長(zhǎng)相適應(yīng)； （ 3）調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高 資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)效益。 在管理流程上，進(jìn)一步完善信貸市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)行和退出機(jī)制：建立專職審批人制度，提高審批質(zhì)量和審批效率；強(qiáng)化資產(chǎn)保全部門的工作職能，提高資產(chǎn)保全工作的質(zhì)量和效率。 一、信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，由于客戶違約或資信下降而給公司造成損失的可能和收益的不確定性。資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)大大高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以有效控制，公司的安全性和持續(xù)發(fā)展能力較好。同時(shí)，按網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立進(jìn)度，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)預(yù) 計(jì)投入 50萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地裝修及相關(guān)設(shè)施購(gòu)置。 利息支出按前述適用的利率計(jì)算確定。預(yù)測(cè)小額貸款公司未來(lái)三年經(jīng)營(yíng)規(guī)模如下： 表 42：小額貸款公司未來(lái)三年經(jīng)營(yíng)規(guī)模表 項(xiàng) 目 2021年 2021年 2021年 對(duì)外貸款金額（萬(wàn)元） 5250 5550 5625 對(duì)外融資金額（萬(wàn)元） 2021 2400 2500 （五）收入預(yù)測(cè) 小額貸款公司主要業(yè)務(wù)為對(duì)外發(fā)放小額貸款。 （四）經(jīng)營(yíng)規(guī)模 經(jīng)分析，近年來(lái)社會(huì)存貸款總額基本與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持同向增長(zhǎng)趨勢(shì)，存貸款增長(zhǎng)率高于 GDP發(fā)展速度： 2021年， XX市 國(guó)民生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng)率為 %；貸款年增長(zhǎng)率為 %。 （二）融資借款 融資借款規(guī)模 根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不超過(guò)資本凈額的 50%。此外，進(jìn)一步壯大公司實(shí)力，將公司 注冊(cè)資本 14 金增至兩億元人民幣，貸款余額放大到三億元以上，為更多的農(nóng)戶 、個(gè)體工商戶和微型企業(yè)提供小額貸款服務(wù)，并通過(guò)提供前期的小額貸款，孵化和培育一批具有良好成長(zhǎng)性的中小型企業(yè)。在給農(nóng)戶和個(gè)體工商戶 提供貸 款的同時(shí)，加大對(duì)高成長(zhǎng)或具有較大潛力的 ?。?微 ）型企業(yè)的小額貸款支持力度。 XX 市 對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)規(guī)劃和現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的培育也蘊(yùn)育著較大的貸款需求，因此成立小額貸款公司具有廣闊 的市場(chǎng)前景。 機(jī)會(huì) （ 1） XX 市 經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)為小額貸款公司發(fā)展提供了較大的增長(zhǎng)潛力，市場(chǎng)有較大的發(fā)展空間； （ 2）我國(guó)目前 中小型企業(yè)特別是微 小創(chuàng)新企業(yè) 金融市場(chǎng)融資渠道較少、資金需求量大的局面迫切要求小額貸款公司的出現(xiàn)； （ 3）我國(guó)金融業(yè)分工趨勢(shì)將進(jìn)一步加強(qiáng)，面對(duì)特定群體的貸款產(chǎn)品將進(jìn)一步 豐富； （ 4） XX 市城鄉(xiāng) 統(tǒng)籌改革對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保公司和小額貸款公司以大力支持和引導(dǎo)，建立適應(yīng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機(jī)制，給小額貸款公司提供了歷史機(jī)遇。因此，利用 XX 市城市統(tǒng)籌改革的契機(jī)，設(shè)立小額 貸款公司符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和 XX 市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)劃。 二、 XX市 小額 貸款市場(chǎng)需求分析 根據(jù) XX 市十二五發(fā)展規(guī)劃，“十二五”時(shí)期， XX 經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體目標(biāo)是：著力打造全國(guó)重要的先進(jìn)制造業(yè)中心、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中心和綜合性國(guó)家高技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、全國(guó)性綜合交通樞紐基地，加快建設(shè)全國(guó)兩型社會(huì)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)和國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，鞏固提升中部地區(qū)中心城市地位和作用，努力建設(shè)國(guó)家中心城市，全面完成小康社會(huì)建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)，為把 XX 建成現(xiàn)代化國(guó)際性城市奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 小額貸款公司實(shí)行市場(chǎng)化利率，資金的價(jià)格由市場(chǎng)資金供應(yīng)量和市場(chǎng)需求量決定。 受融資政策的限制， 融資方式存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。 四是 信用體系不完善，民間融資不夠發(fā)達(dá)和規(guī)范。突出表現(xiàn)在資本市場(chǎng)融資規(guī)模有限 ， 10 沒(méi)有上市企業(yè)從資本市場(chǎng)籌集資金，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力不能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。 同時(shí)，我市將進(jìn)一步強(qiáng)化城市基礎(chǔ)性、樞紐性、功能性項(xiàng)目建設(shè)，加快軌道交通、能源重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的規(guī)劃建設(shè)，在城市功能提升上實(shí)現(xiàn)突破；強(qiáng)化“兩型”社會(huì)綜合配套改革試驗(yàn)，制定出臺(tái)《五年行動(dòng)計(jì)劃》，組織制定 財(cái)稅 、 金融 、土地等關(guān)鍵領(lǐng)域的專項(xiàng)改革方案，在體制機(jī)制創(chuàng)新上實(shí)現(xiàn)突破；加強(qiáng)民生建設(shè)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展，在基本公共服務(wù)均等化上實(shí)現(xiàn)突破。 XX 市 2021 年經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到 億元，比上年的 4620 億元同比增長(zhǎng) %， GDP 總量在中部六省省會(huì)城市中從新中國(guó)以來(lái)長(zhǎng)期一直第一。新中國(guó)成立后， 武鋼 、武重、武鍋、武船、肉聯(lián)等一大批“武”字頭企業(yè)陸續(xù)建成，極大地提升了 XX 的經(jīng)濟(jì)地位和城市實(shí)力。中部 金融業(yè)相對(duì)落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場(chǎng)，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項(xiàng)目發(fā)展提供 了新的契機(jī)。 （八 ）公司高管介紹 （略） 三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測(cè) 表 11：主要盈利能力指標(biāo)如下： 項(xiàng) 目 2021年 2021年 2021年 合計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬(wàn)元） 5 9 6 凈利息收入（萬(wàn)元） 5 2 5 3,2 凈交易收入（萬(wàn)元） 5 2 5 3,2 年利潤(rùn)總額（萬(wàn)元） 2,0 凈利潤(rùn)（萬(wàn)元） 1,0 資產(chǎn)利潤(rùn)率 (%) % % % 資本利潤(rùn)率 (%) % % % 從預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)看，公司收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。集團(tuán)先后榮獲“湖北省十強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)”、“湖北省林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)”、“ XX 市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)”、“光彩之星企業(yè)”等多項(xiàng)殊榮；集團(tuán)董事局主席黃崇勝先生榮獲了“湖北省、 XX 市勞動(dòng)模范”、“全國(guó)優(yōu)秀民營(yíng)科技企業(yè)家”、“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)改革先行者”、“老勞模新貢獻(xiàn)標(biāo)兵”等 多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。其中，具有優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效特性的和平紅冠桃已免費(fèi)提供 40 余萬(wàn)株樹(shù)苗，在江夏區(qū)安山鎮(zhèn)推廣種植 6000 余畝，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，帶領(lǐng)農(nóng)民致富奔小康做出了積極貢獻(xiàn)。 （ 六 ） 主 發(fā)起人簡(jiǎn)介 XX 和平科技集團(tuán)股份有限公司創(chuàng)建于 1985 年 7 月，是一家以“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)和推廣為主營(yíng)方向，以科技開(kāi)發(fā)、專業(yè)市場(chǎng)、物業(yè)管理、旅游餐飲、教育培訓(xùn)、健身美容、文化體育等項(xiàng)目多元化發(fā)展的投資與管理型企業(yè)集團(tuán)。 （三 ） 指導(dǎo)思想 為貫徹落實(shí) 中共 十七