【正文】 第四條 承做、審查擔(dān)保業(yè)務(wù)要貫徹效益原則，做到風(fēng)險承擔(dān)、成本支出和收益相一致。 第十七條 ：本制度自公布之日開始實施。監(jiān)管人員應(yīng)全面了解項目基本情況，制定督促檢查計劃。 第十一條 ：重點檢查應(yīng)由項目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理會同風(fēng)險管理部監(jiān)管人員深入企業(yè)生 產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證、重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件、產(chǎn)品庫存、市場銷售競爭力、應(yīng)收帳款質(zhì)量、反擔(dān)保物狀況等。 第九條 ：建設(shè)項目經(jīng)理責(zé)任移交制度。 對股權(quán)反擔(dān)保的檢查：主要檢查股權(quán)權(quán)屬及比重是否發(fā)生變動。檢查重點是：查看抵（質(zhì)）押物是否發(fā)生出租、轉(zhuǎn)租、贈予，抵（質(zhì)）押物形態(tài)是否完整，有無失修、拆遷、毀損，其價值是否大幅變動，有無法院查 封，以確保抵（質(zhì)）押物形態(tài)完好、金額足值、權(quán)屬完整。 二、客戶財務(wù)狀況的檢查：通過測算比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負債表、損益表 、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。每次保后檢查完畢，情況反饋給風(fēng)險管理部監(jiān)管人員，資料移交到風(fēng)險管理部檔案管理人員。 五、相應(yīng)措施。 三、收集資料。 第六條 ：常規(guī)檢查的工作程序 一、確定保后檢查責(zé)任人。 第二條 ：本制度所稱保后管理是指我公司對擔(dān)保項目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財 務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險的因素進行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救的工作過程。 第十七條 ：表決結(jié)果應(yīng)在會議記錄中形成文字，經(jīng)整理后由各評委簽字確認。即項目只有獲得與會評委二分之一以上（含）表決同意后，才算通過。之后進入表決程序。 風(fēng)險管理部經(jīng)理對項目的審核情況作必要補充，并表明部門對項目意見。 風(fēng)險管理部內(nèi)審員介紹項目的審核情況。 項目負責(zé)人介紹項目情況。根據(jù)項目評議需要可臨時召開，由主任委員決定。會前風(fēng)險管理部負責(zé)準備上會項目資料，并安排會議記錄 人員。 第七條 ：“評議會”成員必須認真履行評審職責(zé)，獨立自主發(fā)表意見和建議，并對其意見和建議負責(zé)，“評議會”對其做出的結(jié)論負責(zé)。 第五條 ：評議會設(shè)主任委員一名，秘書長一名，委員若干名。 評議會制度是擔(dān)保項目評議委員會工作制度之簡稱，擔(dān)保項目評議委員會以下簡稱為評議會。 第十八條 ：每一次評審結(jié)果都應(yīng)形成會議紀要，在整理后由風(fēng)險管理部存檔。 不同意 意見應(yīng)說明不同意理由。 主持人宣布表決結(jié)果，綜述“評審會”意見。表明部門對項目的意見。陳述部門對項目的意見。 第十三條 ：評委應(yīng)按時出席評審會議，因故不能出席的，應(yīng)提前半天向主任委員請假，評審會只要參會評委人數(shù)達到 7 人以上（含 7 人）視為有效。會前風(fēng)險管理部負責(zé)準備上會項目資料，并安排會議記錄人員。 第九條 ：回避制度。 評審會的組成人員以公司行文方式予以確認，如有變動，立即行文。 第二章 評審會的性質(zhì)及組成 第四條 ：經(jīng)董事會授權(quán)，評審會是公司評 審審定擔(dān)保項目常設(shè)的決策機構(gòu)，對董事會負責(zé)。 ****擔(dān)保有限公司 評審會制度 第 16 頁 擔(dān)保項目評審委員會工作制度 第一章 總 則 第一條 ：為了加強對擔(dān)保項目的審核力度，規(guī)避和降低能力風(fēng)險、政策風(fēng)險及由此產(chǎn)生的決策風(fēng)險，提供決策水平，保障公司的利益，特制定本工作制度。 第卅三條 ：本《管理制度》和《業(yè)務(wù)管理辦法》（另訂）是本公司業(yè)務(wù)制度的兩大組成部分，是本公司核心商業(yè)機密，未經(jīng)特別批準不得對外公布。是由于客戶道德原因，保前調(diào)查無法核實？還是客戶經(jīng)營上的變故所產(chǎn)生？擬或是保后檢查監(jiān)控不力？ 法律風(fēng)險。 第卅一條 ：分析成因，劃分責(zé)任，追究到人； 針對已發(fā)生的代償業(yè)務(wù)，由風(fēng)險處置小組出具風(fēng)險原因報告，按照《業(yè)務(wù)獎勵與處罰規(guī)定》提出責(zé)任追償意見，提交總經(jīng)理辦公室討論通過后報董事 長批準****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 15 頁 并根據(jù)董事長的批復(fù)意見，追償責(zé)任落實到人。（詳見《授權(quán)制度》） 第廿八條 ：不同品種的決策權(quán)限見《擔(dān)保審批權(quán)限規(guī)定》。 第廿四條 ：凡擔(dān)保逾期的，其風(fēng)險度設(shè)定為 1；凡發(fā)生代償?shù)?，其風(fēng)險度設(shè)定為 2 第廿五條 ：信用等級評估、風(fēng)險度測算及風(fēng)險因素系數(shù)設(shè)定人為因素較重，只作為評估擔(dān)保風(fēng)險的參考指標，應(yīng)本著“謹慎從緊”的原則，但評定結(jié)果不能作為擔(dān)保決策的唯一指標。 第十九條 ：影響到期償還風(fēng)險的因素只有一個，即擔(dān)保對象。（詳見《評審（評議）會制度》） 第十六條 ：建立并完善客戶檔案 建立客戶檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、 提取、保管、銷毀及人員交接制度，做到分類科學(xué)、流程收集與補充、方便查閱、及時移交，嚴防毀損散失，確保業(yè)務(wù)檔案完整與安全，確保相關(guān)法律手續(xù)完備與有效。 公司可以接受的反擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押三種，同時實行反擔(dān)保保證金制度。 常規(guī)保后檢查報告、保后回訪記錄報告、反饋意見書三合一規(guī)范，并判斷該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的到期償還風(fēng)險和最終履約風(fēng)險。 風(fēng)險防范主要采取 5 個方面措施： （一）、實行流程監(jiān)控，規(guī)范操作行為，以防范員工道德風(fēng)險； （二）、設(shè)定擔(dān)保準入條件，評定信用等級，以防范客戶資信風(fēng)險； （三）、加強保后檢查力度，實行有效抵押反擔(dān)保，以防范客戶經(jīng)營風(fēng)險； ****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 9 頁 （四）、健全評審會制度，以防范政策性因素及員工能力而引起的決策風(fēng)險； （五）、健全客戶檔案制度，完備相關(guān)資料收集的法律手續(xù)，防范法 律風(fēng)險。 ①、負責(zé)擔(dān)保協(xié)議文本的起草及協(xié)議簽訂手續(xù)辦理； ②、負責(zé)對客戶資料從法律角度加以審核； ③、負責(zé)審核反擔(dān)保物權(quán)證的真實性； ④、負責(zé)處理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的法律問題和法律糾紛； ⑤、負責(zé)處理擔(dān)保業(yè)務(wù)出具法律意見或提供法律咨詢； ⑥、負責(zé)處置反擔(dān)保物、追償債務(wù)時的法律事務(wù)； ⑦、負責(zé)與公司法律顧問聯(lián)系，時常請教法律方面問題。 評議（評審）工作由公司評議會（評審會）負責(zé)。 （二）、受理調(diào)查 受理調(diào)查崗位職責(zé)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理 A、 B 共同行使，項目經(jīng)理 A 負主要責(zé)任，對調(diào)查的全過程及真實性、可行性、完善性負責(zé)；項目經(jīng)理 B 負輔助責(zé)****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 6 頁 任，負責(zé)對業(yè)務(wù)全過程進行監(jiān)督，對反擔(dān)保物的真實、足額、可靠性 負責(zé)。 ② ③ ① 風(fēng)控部經(jīng)理負責(zé)、 業(yè)務(wù)經(jīng)理 協(xié)助 檢查個人反擔(dān)保的身份證、結(jié)婚證、房產(chǎn)證原件 及復(fù)印件 會同銀行人員 簽署借款合同、擔(dān)保合同、個人擔(dān)保合同 簽署企業(yè)反擔(dān)保合同 、個人反擔(dān)保合同 業(yè)務(wù)經(jīng)理負責(zé) 協(xié)助企業(yè)放款，并收取擔(dān)保費，開始保后追蹤 定期回訪企業(yè)，對貸款企業(yè)的真實經(jīng)營狀況和償貸能力進行調(diào)查 擔(dān)保到期前 30 日，督促貸款企業(yè)履行還款或其他合同約定義務(wù) 風(fēng) 控 部 銀 行 擔(dān) 保 部 保后追蹤 ****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 5 頁 （二）、風(fēng)險管理部 集中管理擔(dān)保風(fēng)險，監(jiān)控擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程； 負責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)評審會、評議會日常工作； 負責(zé)擔(dān)保項目保前審核、擔(dān)保協(xié)議文本指定、簽約及業(yè)務(wù)檔案管理工作； 負責(zé)保后的管理工作的監(jiān)管、整體風(fēng)險的測評及重點風(fēng)險的監(jiān)控工作； 負責(zé)與銀行間溝通，協(xié)調(diào)與銀行間的關(guān)系； 負責(zé)公司相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制定、發(fā)布、解釋和修改； 負責(zé)公 司授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、對外擔(dān)保函出具的管理工作； 協(xié)助分管總經(jīng)理做好代償發(fā)生后的債務(wù)追償和反擔(dān)保資產(chǎn)處置工作。 第二章：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的運作機制 第六條 ：公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理實行“分級負責(zé)，流程監(jiān)控，預(yù)案防范，責(zé)任追究”的運作機制，將擔(dān)保業(yè)務(wù)按流程順序分為報送銀行及獲得銀行審批兩個階段，每個階段含有若干環(huán)節(jié)。 第三條 ：公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先，預(yù)防為主”指導(dǎo)思想，所遵循的管理原則是： ****擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理制度 第 2 頁 （一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負責(zé)； （二）崗位分設(shè)，部門制約； （三）流程監(jiān)控，集中管理； （四）預(yù)案防范，權(quán)限決策； （五）先履約，后責(zé)任追償； 第四條 ：董事會是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)決策和風(fēng)險管理的最高權(quán)力機構(gòu)，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的董事長授權(quán)負責(zé)制，董事長對董事會負責(zé)。****