【導讀】行組織開展了全轄銀行卡業(yè)務風險及特約商戶收銀員培訓。環(huán)節(jié)中的風險識別能力，提高了業(yè)務技能，達到了預期效果。首先邀請中國銀聯(lián)××分公司的資深業(yè)務主管對特。隨后由個人金融業(yè)務部負責人對下一步工。戶，覆蓋率必須達到100％。中心舉行，共45人參加培訓。此次培訓贏得了商戶的一致好評，認為。到了積極的促進作用。環(huán)境作出自己應有的貢獻。的問題，及時做好整改工作和整改報告。由保管人和領(lǐng)用人在登記簿上簽名確認。向卡主進行電話核實開戶事實。至少派兩名財務人員到網(wǎng)點領(lǐng)導批量新卡。定，同時做好清加鈔后的取款測試工作。確認，及時聯(lián)系客戶，并做好清算工作。險；二是要提高對存在問題的整改認識，在整改中規(guī)范操作；切實履行客戶身份識別。網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證身份信息。3）強化銀行卡受理市場風險管理。同時，有效防范違規(guī)移機。行卡業(yè)務風險降到最低，確保我行各項業(yè)務安全、穩(wěn)健發(fā)展。源辦發(fā)14號文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務風險排查活動的通知，

　　

【正文】 場的基本規(guī)律，人均年收人達到 2021 一 5000 美元時，銀行卡產(chǎn)業(yè)將處于快速增長時期。在發(fā)達國家，由于市場發(fā)育、受理環(huán)境、持卡人用卡意識等已步人相當成熟的階段，銀行卡不僅成為重要的金融支付產(chǎn)品，而且極大地促進了銀行的產(chǎn)品與業(yè)務創(chuàng)新，成為銀行業(yè)務必不可少的組成部分，如花旗銀行信用卡業(yè)務收益占純利潤總額的 1/3。在我國銀行卡出現(xiàn)只不過 20 年的時間，與發(fā)達國家相比，差距還很大，加人世貿(mào)組織之后，如何在新形勢下，抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)，進一步提高銀行卡產(chǎn)業(yè)的整體水平 ，這是一個值得我們認真思考的問題。 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 16 / 19 陳星認為銀行卡業(yè)務是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務之一 ,也是我國加人 ,后國內(nèi)外同業(yè)積極拼搶的業(yè)務焦點。它與傳統(tǒng)金融業(yè)務的一個明顯不同 ,就在于其他金融產(chǎn)品只涉及到消費者和供給者雙方的關(guān)系 ,而銀行卡業(yè)務涉及到持卡人、發(fā)卡方、商戶、收單行和銀行卡組織 個產(chǎn)業(yè)參與主體。他們通過銀行卡業(yè)務形成一個環(huán)環(huán)相扣的關(guān)系 ,共同構(gòu)成了銀行卡業(yè)務中發(fā)卡端和收單端兩個市場。 歐陽衛(wèi)民經(jīng)過 20 多年的發(fā)展，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)從無到有，從小到大，取得了舉世矚目的成績，并形成了鮮明的中國特色。如 今，銀行卡已成為我國居民個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具，成為商業(yè)銀行中間業(yè)務的重要載體和個人金融業(yè)務綜介平臺，成為中國支付工具體系占比越來越大的部分?？偨Y(jié)我國銀行卡市場特點、查找并解決存在的問題，對我國銀行卡市場的未來發(fā)展至關(guān)重要。 國外文獻綜述 Rysman 認為消費者對銀行卡的需求不僅取決于銀行卡的費用，還取決于受理銀行卡付款的商戶的規(guī)模。 彼得 ，信用卡為持卡人提供了便捷和循環(huán)信貸額度，是未來支付形式的發(fā)展趨勢。經(jīng)過較為系統(tǒng)的研究表明，只有發(fā)卡規(guī)模較大的銀行才具 有規(guī)模經(jīng)濟效益。這對中小銀行的信用卡業(yè)務提出了挑戰(zhàn)。 2 課題背景及開展研究的意義 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 17 / 19 課題背景 銀行卡 1915 年起源于美國，在上世紀六十年代，受到美國社會各界的普遍歡迎，得到迅速發(fā)展，并且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從七十年代開始，香港、臺灣、新加坡、馬來西亞等發(fā)展中國家和地區(qū)也開始發(fā)行銀行卡業(yè)務。如今，銀行卡這個金融產(chǎn)品在包括中國在內(nèi)的很多國家已經(jīng)發(fā)展成為一個相對獨立、重要的產(chǎn)業(yè)。 現(xiàn)代銀行卡主要包括信用卡、借記卡、預付卡、聯(lián)名卡、準貸記卡等。在我 國嚴格的金融管制和分業(yè)經(jīng)營政策下，主要是由銀行發(fā)行借記卡、貸記卡、準貸記卡等卡基支付工具，本文所指銀行卡主要依照中國人民銀行的定義 :“在所有卡基支付工具中，銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡是卡基支付工具的主體。習慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡統(tǒng)稱為銀行卡?！? 我國的銀行卡業(yè)務起步較晚，第一張銀行卡誕生至今僅僅 20 多年，但是經(jīng)過這 20 多年的培育，我國銀行卡業(yè)務發(fā)展迅速，銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長，受理市場不斷擴大，銀行卡交易額也不斷增長，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，規(guī)模不斷擴大。 我國銀行卡業(yè)務 在蓬勃發(fā)展的同時，也面臨著外資銀行和國際銀行卡組織的競爭壓力。而外資銀行在進入中國金融精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 18 / 19 市場的過程中，最可能首先以銀行卡為載體拓展本土市場。外資銀行進入市場，將導致國內(nèi)銀行卡尤其是信用卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和品牌結(jié)構(gòu)進一步多元化，國內(nèi)信用卡市場份額日趨分散化。相對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言，外資銀行在世界銀行卡市場積累豐富的經(jīng)驗，部分外資銀行甚至參與、發(fā)起或擁有全球性銀行卡組織。外資銀行在銀行卡業(yè)務領(lǐng)域具有完善的管理制度和健全的風險管理機制。與國外成熟的銀行卡市場相比，我國的銀行卡業(yè)務還處于初級階段，市場水平較低，競爭力較弱。 開展研究的意義 在商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務風險理論方面，國內(nèi)外已經(jīng)有一些研究成果。商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務方面的著作也出版不少。但是，對銀行卡業(yè)務中的風險應該根據(jù)那些理論來防范，銀行卡業(yè)務中風險形成的機制是什么，尚缺乏系統(tǒng)而深入的理論研究，因此 ,研究商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務現(xiàn)狀與風險防范問題，對于深化與豐富風險管理理論具有重要的學術(shù)意義。 隨著世界經(jīng)濟的日益發(fā)展，經(jīng)濟全球化、一體化的趨勢不斷加強，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇。當今世界最發(fā)達的美國之所以經(jīng)濟出現(xiàn)持續(xù)走高，關(guān)鍵在于抓住精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 19 / 19 了信用卡領(lǐng)域，并得益于信用卡業(yè)務的廣泛支撐。信用卡業(yè)務