【導(dǎo)讀】行組織開展了全轄銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及特約商戶收銀員培訓(xùn)。環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，提高了業(yè)務(wù)技能，達(dá)到了預(yù)期效果。首先邀請(qǐng)中國(guó)銀聯(lián)××分公司的資深業(yè)務(wù)主管對(duì)特。隨后由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對(duì)下一步工。戶，覆蓋率必須達(dá)到100％。中心舉行，共45人參加培訓(xùn)。此次培訓(xùn)贏得了商戶的一致好評(píng)，認(rèn)為。到了積極的促進(jìn)作用。環(huán)境作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。的問(wèn)題，及時(shí)做好整改工作和整改報(bào)告。由保管人和領(lǐng)用人在登記簿上簽名確認(rèn)。向卡主進(jìn)行電話核實(shí)開戶事實(shí)。至少派兩名財(cái)務(wù)人員到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)批量新卡。定，同時(shí)做好清加鈔后的取款測(cè)試工作。確認(rèn)，及時(shí)聯(lián)系客戶，并做好清算工作。險(xiǎn)；二是要提高對(duì)存在問(wèn)題的整改認(rèn)識(shí)，在整改中規(guī)范操作；切實(shí)履行客戶身份識(shí)別。網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗(yàn)證身份信息。3）強(qiáng)化銀行卡受理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，有效防范違規(guī)移機(jī)。行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。源辦發(fā)14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，

　　

【正文】 場(chǎng)的基本規(guī)律，人均年收人達(dá)到 2021 一 5000 美元時(shí)，銀行卡產(chǎn)業(yè)將處于快速增長(zhǎng)時(shí)期。在發(fā)達(dá)國(guó)家，由于市場(chǎng)發(fā)育、受理環(huán)境、持卡人用卡意識(shí)等已步人相當(dāng)成熟的階段，銀行卡不僅成為重要的金融支付產(chǎn)品，而且極大地促進(jìn)了銀行的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，成為銀行業(yè)務(wù)必不可少的組成部分，如花旗銀行信用卡業(yè)務(wù)收益占純利潤(rùn)總額的 1/3。在我國(guó)銀行卡出現(xiàn)只不過(guò) 20 年的時(shí)間，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，差距還很大，加人世貿(mào)組織之后，如何在新形勢(shì)下，抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，進(jìn)一步提高銀行卡產(chǎn)業(yè)的整體水平 ，這是一個(gè)值得我們認(rèn)真思考的問(wèn)題。 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 16 / 19 陳星認(rèn)為銀行卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一 ,也是我國(guó)加人 ,后國(guó)內(nèi)外同業(yè)積極拼搶的業(yè)務(wù)焦點(diǎn)。它與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的一個(gè)明顯不同 ,就在于其他金融產(chǎn)品只涉及到消費(fèi)者和供給者雙方的關(guān)系 ,而銀行卡業(yè)務(wù)涉及到持卡人、發(fā)卡方、商戶、收單行和銀行卡組織 個(gè)產(chǎn)業(yè)參與主體。他們通過(guò)銀行卡業(yè)務(wù)形成一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的關(guān)系 ,共同構(gòu)成了銀行卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡端和收單端兩個(gè)市場(chǎng)。 歐陽(yáng)衛(wèi)民經(jīng)過(guò) 20 多年的發(fā)展，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)從無(wú)到有，從小到大，取得了舉世矚目的成績(jī)，并形成了鮮明的中國(guó)特色。如 今，銀行卡已成為我國(guó)居民個(gè)人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具，成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要載體和個(gè)人金融業(yè)務(wù)綜介平臺(tái)，成為中國(guó)支付工具體系占比越來(lái)越大的部分?？偨Y(jié)我國(guó)銀行卡市場(chǎng)特點(diǎn)、查找并解決存在的問(wèn)題，對(duì)我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展至關(guān)重要。 國(guó)外文獻(xiàn)綜述 Rysman 認(rèn)為消費(fèi)者對(duì)銀行卡的需求不僅取決于銀行卡的費(fèi)用，還取決于受理銀行卡付款的商戶的規(guī)模。 彼得 ，信用卡為持卡人提供了便捷和循環(huán)信貸額度，是未來(lái)支付形式的發(fā)展趨勢(shì)。經(jīng)過(guò)較為系統(tǒng)的研究表明，只有發(fā)卡規(guī)模較大的銀行才具 有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。這對(duì)中小銀行的信用卡業(yè)務(wù)提出了挑戰(zhàn)。 2 課題背景及開展研究的意義 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 17 / 19 課題背景 銀行卡 1915 年起源于美國(guó)，在上世紀(jì)六十年代，受到美國(guó)社會(huì)各界的普遍歡迎，得到迅速發(fā)展，并且在英國(guó)、日本、加拿大以及歐洲各國(guó)也盛行起來(lái)。從七十年代開始，香港、臺(tái)灣、新加坡、馬來(lái)西亞等發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)也開始發(fā)行銀行卡業(yè)務(wù)。如今，銀行卡這個(gè)金融產(chǎn)品在包括中國(guó)在內(nèi)的很多國(guó)家已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立、重要的產(chǎn)業(yè)。 現(xiàn)代銀行卡主要包括信用卡、借記卡、預(yù)付卡、聯(lián)名卡、準(zhǔn)貸記卡等。在我 國(guó)嚴(yán)格的金融管制和分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策下，主要是由銀行發(fā)行借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等卡基支付工具，本文所指銀行卡主要依照中國(guó)人民銀行的定義 :“在所有卡基支付工具中，銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡是卡基支付工具的主體。習(xí)慣上，我們將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡統(tǒng)稱為銀行卡?！? 我國(guó)的銀行卡業(yè)務(wù)起步較晚，第一張銀行卡誕生至今僅僅 20 多年，但是經(jīng)過(guò)這 20 多年的培育，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長(zhǎng)，受理市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，銀行卡交易額也不斷增長(zhǎng)，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，規(guī)模不斷擴(kuò)大。 我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù) 在蓬勃發(fā)展的同時(shí)，也面臨著外資銀行和國(guó)際銀行卡組織的競(jìng)爭(zhēng)壓力。而外資銀行在進(jìn)入中國(guó)金融精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 18 / 19 市場(chǎng)的過(guò)程中，最可能首先以銀行卡為載體拓展本土市場(chǎng)。外資銀行進(jìn)入市場(chǎng)，將導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行卡尤其是信用卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和品牌結(jié)構(gòu)進(jìn)一步多元化，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)份額日趨分散化。相對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，外資銀行在世界銀行卡市場(chǎng)積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，部分外資銀行甚至參與、發(fā)起或擁有全球性銀行卡組織。外資銀行在銀行卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有完善的管理制度和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。與國(guó)外成熟的銀行卡市場(chǎng)相比，我國(guó)的銀行卡業(yè)務(wù)還處于初級(jí)階段，市場(chǎng)水平較低，競(jìng)爭(zhēng)力較弱。 開展研究的意義 在商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)理論方面，國(guó)內(nèi)外已經(jīng)有一些研究成果。商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)方面的著作也出版不少。但是，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)那些理論來(lái)防范，銀行卡業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)形成的機(jī)制是什么，尚缺乏系統(tǒng)而深入的理論研究，因此 ,研究商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題，對(duì)于深化與豐富風(fēng)險(xiǎn)管理理論具有重要的學(xué)術(shù)意義。 隨著世界經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，以知識(shí)為載體的綜合國(guó)力的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇。當(dāng)今世界最發(fā)達(dá)的美國(guó)之所以經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)持續(xù)走高，關(guān)鍵在于抓住精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 19 / 19 了信用卡領(lǐng)域，并得益于信用卡業(yè)務(wù)的廣泛支撐。信用卡業(yè)務(wù)